旅游保险新政策解读

近日，中国保监会和国家旅游局联合下发《关于进一步做好旅游保险工作的意见》(以下简称《意见》)，对于旅游保险市场的监管力度进一步加强。

　　发展滞后

　　近年来，我国旅游业快速发展，旅游人数规模巨大，旅游各环节中的自然灾害、意外事故、法律风险和违约责任等风险日益突出。

　　然而与之相对的是，旅游保险市场的发展却一直不尽如人意。主要表现在：游客和旅游经营者的风险意识普遍不足，旅游保险投保率不高；旅游保险机制不健全，市场竞争不规范；旅游产品不丰富，服务水平有待提高。

　　因此，深入做好旅游保险工作，是保险监管部门和旅游行政管理部门一项紧迫而艰巨的任务。

　　加强合作

　　《意见》提出，旅游保险工作目标是“十一五”期间，要逐步建立起符合现代旅游业发展需要的旅游保险制度，初步形成“政府引导、市场运作”的旅游保险发展机制。

　　而在对于旅游保险工作机制的规定中，《意见》最大的亮点就是“旅保合作”制度的创新。《意见》规定：保险监管部门和旅游行政管理部门要加强协调与合作，建立数据共享、信息互报和定期沟通的工作制度，共同推进旅游保险工作发展。

　　对于“旅保合作”的重点内容，保监会主要规定了三点，一是加强对旅游保险工作的领导，把发展旅游保险纳入各自的重要议事日程，有相应的机构和专门人员负责旅游保险工作。

　　二是加强工作沟通交流，共同开展旅游保险重大问题调查研究，研究制定旅游保险政策，及时解决旅游保险发展中的问题。

　　三是加大旅游保险宣传力度，提高公众出游的保险意识，提高消费者对旅游保险的认同度。

　　纠纷处理多元化

　　旅游保险虽然价格不高，但发生纠纷的概率丝毫不比其它寿险低。某业内人士表示，旅游保险因为种类多，比如旅行社责任险，旅游意外险，高危运动保险等，而各家的条款又不尽一致，导致出险后双方就是否予以赔付以及如何赔付等不易达成一致，从而发生纠纷。

　　而此次《意见》中对于纠纷处理的关键词为：多元化，即探索建立多元化旅游保险纠纷调解机制。《意见》规定，探索建立由旅游、保险和法律三方专业人员组成的专业化旅游保险纠纷调节机构，逐步形成当事方协商、纠纷调解机构调解、仲裁和诉讼等不同层次的多元化旅游保险纠纷处理机制，快捷有效地处理旅游保险中发生的各种纠纷。

　　完善产品体系

　　和保险业相似，我国旅游业的发展也是从上世纪80年代开始起步，但发展至今，旅游形式已经充分多样化，跟团游，自助游，探险游，自驾游，各种新奇的旅游方式层出不穷。而这也从另一方面要求旅游保险及时更新，跟上旅游业的变化。

　　本次《意见》中针对完善旅游保险产品体系的问题，也提出了四点要求：一是着力完善旅行社责任保险；二是改进旅游意外伤害保险；三是要大力发展新兴旅游保险和特种旅游保险；四是积极推进旅游各环节保险。

　　例如，在对大力发展新兴旅游保险和特种旅游保险的规定中，《意见》提出，对自驾车、自由行、自助游等新兴旅游业态，要在其开发推广过程中，加强旅游与保险的合作，提前做好新兴旅游市场的风险管控工作。要深入研究老年旅游、滑雪、探险、漂流等特种旅游类型的风险特点，积极开发相关的特种保险产品，为旅游业提供全面的风险保障。