职业风险有哪些种类

  【摘要】俗话说：“萝卜青菜，各有所爱”，，每个人都有自己的职业方向，有喜欢当演员的、喜欢当歌唱家的、喜欢当老师的、有喜欢当白领的等，一般他们的工作都很安全，但是有一个特殊职业，稍不注意就可能面临着危险，那就是押钞员。那么保险公司是如何来划分不同职业的风险，对保险消费者又有何影响呢？

　　近日，广州一位押钞员在押钞途中因枪支意外走火不幸身故，引发了社会各界对一些职业的特殊风险的高度关注。

　　“其实，不同职业所伴随的潜在风险始终是保险业高度关注的因素，既影响着保险产品的定价费率，也影响着保险消费者的承保和理赔。也就是说，不同职业的人群，因为职业风险的不同，在购买相同的保险产品时，将会面临不同的保费水平，有些高危的职业人群可能会被拒保，而投保时未能如实告知准确的职业信息，也可能会对理赔结果造成影响。因此职业风险不容忽视。”中德安联人寿的保单管理负责人林胜钦介绍。

　　职业风险怎么分类
　　风险越高，产品费率也就越高，这是保险定价的基本原则之一。因此保险公司根据不同职业的风险特点，对职业类别做了详细的划分界定，在农牧业、渔业、交通运输业、制造业、新闻广告业等行业基础之上，针对具体的工作岗位进行职业类别划分，比如汽车制造业中就有着工程师、技术工人、喷漆工人等不同的岗位。
　　“每家保险公司都会有职业类别表。以中德安联为例，根据不同职业的风险等级，我们将职业分为六个类别：一级到四级、专案及拒保。一到四级的职业风险逐渐增高，保费也相应提升。‘专案’是指针对一些有着特殊风险的职业，保险公司通过考察个案具体的风险情况，来确定职业风险等级。比如，对于船员投保寿险，保险公司一般会根据被保险人在船舶上所从事的工作、船舶的类型、通常所运输货物的种类和航行的水域等来评估职业风险等级。”林胜钦介绍。
　　职业风险等级与投保产品类别密切相关职业风险等级的界定与所从事的具体工作以及所欲投保的产品类型密切相关，而在所有保险产品中，对意外险产品的影响最大也最为直接。“举例来说，如果一位客户投保了中德安联的意外险，并告知其职业为清洁工，在核保时我们会进一步了解其具体工作性质，然后根据其告知内容进一步评估属于哪一职业类别，是否可承保。比如，对一般写字楼内工作的清洁工我们界定的职业风险等级为一级，对于在城市里我们所常见的高楼外部清洁工，根据从事清洁工作高度的不同，职业风险等级从二级直至拒保。
　　“通过以上对清洁工作性质的举例，消费者可以感受到意外风险的不同以及对职业类别的影响。又比如，近期广受关注的押钞员，负有巡逻押运任务，工作中长期接触枪支弹药，职业风险较高，如果在中德安联投保意外险，职业风险等级可能会被界定为三级，承保后若发生类似枪支走火意外身故的不幸事故，是可以在中德安联获得理赔的。不过，如果押钞员希望在中德安联投保一份普通寿险或健康险，在这两类产品的职业分类中，他的职业风险等级为一级，也就是说以风险最低的级别就可以承保了。”林胜钦进一步解释。
　　正视职业风险 切忌隐瞒不同的职业风险等级会对所购买产品的保费有一定影响，对寿险、意外险、健康险等不同类型的保险产品的影响不尽相同，中德安联在产品定价时会根据职业风险的发生概率等信息具体考虑。林胜钦提醒消费者，投保时务必要对职业风险如实告知，切忌对职业风险有所隐瞒，否则很可能直接影响理赔结果，得不偿失。
　　“对于保险消费者而言，最为重要的，是要正视自身的职业风险，越是比一般职业的风险高，越应该提早进行风险的防范，并通过保险等金融手段转移风险。”林胜钦强调。

　　慧择提示：虽然我们要坚守自己的岗位，忠于自己的工作，但是也要正视自己的职业风险，合理购买保险，变得十分重要。想要了解更多有关职业保险资讯，尽在慧择网。