职业分类规范：职业风险决定保险费率

　　【摘要】在保险盛行的时代，为了更好地发展保险业务，有关部门将根据职业分类对保单价格进行规定。据悉，近期首部职业分类规范成型，保险费率将按工种确定。

　　媒体昨日从相关渠道获悉，由中国保险行业协会组织编制的《保险行业职业分类标准》目前已形成征求意见稿，这将是保险行业首部职业分类规范，也是我国保险行业标准体系框架的重要组成部分。

　　为行内所熟知的是，被保险人的职业性质是影响人身险尤其是意外险定价的重要因素，职业风险越高，费率也就越高。媒体人从市场上了解到，目前，国内保险公司都自行管理及制定职业分类标准，标准不一、执行程度不一。一位业内人士对媒体人说，目前保险公司普遍对矿工等高危职业划定了明确的风险系数，但对于其他职业的风险系数划分不是很精细。

　　正是由于职业分类不统一、职业定义不清晰、职业更新滞后等问题，导致国内保险公司风险评估标准不统一，共享数据困难。而由于保险行业是经营风险的特殊行业，对职业的分类要求与《国家职业分类大典》不完全一致，因而迫切需要出台保险行业自己的职业分类标准。这将有利于提高整个保险行业的标准化管理水平，也可以有效提升保险消费者购买保险时的客户体验，同时规范保险销售人员展业。

　　据知情人士透露，正在行业内部征求意见的《保险行业职业分类标准》，将职业归为21个职业大类、251个职业中类、1793个细分类职业。每一职业大类、中类和细类均赋予一个对应的代码，可以方便保险公司进行系统开发、职业识别和校验。

　　据媒体人了解，《保险行业职业分类标准》将适用于中国境内的所有保险公司，是中国保险行业协会推荐使用的首部职业分类规范，各保险公司可根据自身实际情况参考使用。

　　值得一提的是，《保险行业职业分类标准》不包含具体职业的风险分类，各公司可以根据不同险种风险类型、职业具体风险对每个职业细类赋予风险等级。保险行业协会也将根据后期收集的行业数据，结合实际经验数据对不同职业风险等级进行规范。

　　据业内人士介绍，一般而言，人身险尤其是意外险的费率，主要参照职业所对照的风险等级来定。如根据《保险行业职业分类标准》征求意见稿，同样是金融业，还分为银行信贷员、证券交易员、保险推销员等16个细分类职业。制造业分类得最细，职业中类数量有54个，职业细类数量多达665个。

　　不仅是费率，有些保险产品的理赔也可以和职业性质挂钩。如有的意外险产品对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金，都是按照与职业类别对应的给付比例进行理赔的。

　　因此，需要提醒消费者的是，购买保险时，对于职业类别的说明不能忽略，它不但关系到保费的高低，而且可能和事后的理赔相联系。当职位发生变化后，应主动向保险公司进行告知，办理相应的职业变更手续，再由保险公司做出是否加费或不变或拒保的决定。

　　慧择提示：根据以上内容得知，《保险行业职业分类标准》已经成型，该《标准》实施后，参保人所从事的职业和工种，将成为影响保单价格的关键因素。根据《标准》得知，投保人的职业风险越高，费率也就越高。