理性看待信用卡小额贷款业务 办理需谨慎

　　【摘要】俗话说：“天下没有免费的午餐。”信用卡小额贷款服务在解决个人资金短缺的燃眉之急的同时也带来了一定的风险。因为信用卡小额贷款业务办理时要求持卡人支付手续费，费率虽然比信用卡直接取现低，但比同期限贷款基准利率高出不少。若持卡人使用不当，往往会给自己带来较高的经济风险。
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　　信用卡小额贷款与透支不同，银行会根据持卡人申请，在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内，持卡人根据还款期数不同，支付不同利率。不过，每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样。例如兴业和平安为5万，广发银行最高可达10万。也有部分银行是按照信用额度比例设置贷款限额的，浦发最高达信用额度的100%，中信银行也可申请最高90%的信用额度。此外，还有银行会根据客户提供的总资产量的10%提供贷款，最高可达100万，但资金的用途仅限于经营活动。

　　如果客户需要短期周转资金，那么利用信用卡小额贷款获得资金的成本还是要比期限固定的抵押贷款要低。但该业务不适合长期借贷，高额的利率往往会让持卡人陷入财务危机。

　　对此，业内人士指出，对于信用卡小额贷款这项创新业务，只有银行机构提供了完备而有效的风险管控机制，对经严格筛选、信用良好的浦发信用卡现有持卡人开放，同时根据持卡人个人征信记录，用卡情况等综合考量，制定详细的授信政策，在额度上进行审慎的风险把控，才能够使得该项新型金融服务项目朝着健康的方向发展。

　　慧择提示：信用卡小额贷款业务作为内需的重要一环，在整个消费金融领域发挥着重要的作用。同时我们也看到，在相关制度还不够完善的情况下，信用卡小额贷款业务只适合临时资金调动，持卡人若使用不当往往会给自己带来较高的风险。我们在期待相关部门和银行机构不断完善制度和法规的同时勿忘从自身做起，在构建投资方案时搭配一份理财保险往往可以起到风险分散的效果。