华夏活期通和余额宝前途无限好 背后风险万分多

　　【摘要】华夏活期通和余额宝是目前为止市场上两款炙手可热的理财产品，它们的到来，让人们看到了理财新希望。一番疯狂追逐之后，一些投资者也饱尝零收益甚至负收益的苦涩。风险与收益如影随形，华夏活期通和余额宝巨额收益背后，风险无数。
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　　最新统计数据显示，今年1—9月，存款性金融机构共发行银行理财产品14751款，发行规模超过11万亿元。而数量井喷只是一方面，收益率的节节攀升更是引人注目的关键所在。笔者了解到，因银行工作人员夸大收益、淡化风险而导致投资者错误地选择理财产品的现象屡见不鲜。对此，业内人士表示，投资理财产品要慎重，进行风险评估必不可少。

　　今年上半年银行理财产品发行几近疯狂，笔者从市区多家银行了解到，一些低风险短期品种炙手可热。据来自工行等多家本地银行网点的理财经理反映，近期，选购理财产品的客户量同比大幅上升，一些低风险短期品种更是销售火爆。工行文明东路支行客户经理王先生告诉笔者，个人资金集中流入一些新的或较为稳妥的投资领域，使得银行理财产品发行水涨船高，致使个人投资者购买热情高涨。

　　市民刘小姐这两个月来热衷于跑各家银行，手机上存着好几个银行的客户经理电话，一有好产品出来就会发短信通知她。刘小姐说：“现在买银行理财产品就跟逛菜市场似的，各种不同期限的产品随便挑选，预期收益都很诱人。”

　　根据银监会规定的“风险匹配原则”，即销售理财产品前，银行要对投资者进行风险评估，以此对投资者风险承受等级进行划分。但是在实际销售过程中，一些理财产品销售经理，为了提高销售业绩，编造和改动客户风险评估报告的情况屡见不鲜。

　　一位银行人士表示：“银行高层很希望推行风险评估，但是由于风险评估报告会涉及一些客户的隐私，所以很多客户不愿意填，银行没有办法，可能慢慢的就会不去对客户讲风险评估。”该人士同时提醒道：“既然选择在银行开户，那么很多对投资者来说是隐私的东西，在开户的时候都已经填写了，所以在购买理财产品时不要过分追求隐私保密，要客观真实地进行风险评估报告，才能更好地看出投资者和理财产品的匹配度，才能更有效地避免一定风险。”

　　市场的火爆必然伴随着风险的高涨，理财品市场“乱花渐欲迷人眼”，一些跟风的投资者也由此品尝到了零收益甚至负收益的苦涩。个人理财如何防备风险？业内人士提醒广大市民，投资者首先要搞清楚自己的风险承受能力。同时，一些银行的理财产品销售时，需要投资者填写风险承受能力调查问卷，投资者可以通过填写问卷，减少购买理财产品时的盲目性。

　　另一方面，专家建议，投资者应当选择正确的投资领域，在不同的时期，不同的市场环境下，应有不同的选择。时下商品价格飞涨，特别是农产品价格以及一些稀有金属的价格。因此，购买一些与商品价格挂钩的理财产品则不失为一个好办法。另外，个人投资的理财产品期限不宜过长。如产品到期日为2-3年，建议投资者认真考虑流动性问题。

　　鸡蛋不能放在一个篮子里，理财是一种同样的道理。为了减少这种全盘皆输的局面,我们应该学会分散投资。

　　作为理财家族中的一份子，保险始终担负着规避风险的作用。与其险中求富，不如为自己购买一份具有理财性质的保险。理财保险显著作用就是帮助个人理财，保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户，帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，保险公司收取一定比例的资产管理费，其余绝大部分的投资收益，返还客户，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时，客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的，而投资理财类产品保单在运作上是透明的，客户能够知道保费分派额的各项用途。

　　慧择提示：理财恰似一场赌博，赌赢了我们会满载而归，赌输了我们会一无所有。当华夏活期通和余额宝等网络理财产品近乎疯狂的方式增长的时候，我们蠢蠢欲动之余，学会分散投资，多元化理财配置，会让您有意想不到的收货。理财需要保险，保险保障理财。