理性看待人民币升值 勿忘选购理财保险

　　【摘要】面对日益高涨的人民币升值呼声和目前的市场经济环境，如何通过投资理财来加强自身的生活保障开始成为普通老百姓热议的话题。理财保险作为应对通胀的必备投资工具在当下备受关注。市面上的理财保险大致有分红险、万能险和投连险三种，那么理财保险应该如何正确选购呢？
　　CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
　　人民币升值情况下选择分红险可抗通胀
　　分红险则成为保险家族中抗通胀的主角。据了解，分红型养老险的好处就是收益与当时的利率以及保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通胀对养老金贬值的威胁，使养老金相对保值甚至增值。不过，也有理财师指出，保险是为保障而不是收益。分红险主要投资于与利率相关的产品，如债券、证券、大型基建项目等，这就决定分红险的收益将随着利息的变动而变动。一般来说，最好的年收益率为5%-6%，扣除保险公司的运营成本后，投保人的收益率为2.5%-3.5%。购买分红险，准确地说只是在一定程度上对负利率带来的损失做些“贴补”。

　　长期持有万能险可从容应对人民币升值带来的风险
　　万能险也具备抵御通胀的功能，但是万能险有较多不确定性，风险高于分红险。不过，万能险缴费灵活、收益下有保底、上不封顶，附加高额保障的特性也受到市民的青睐。万能险的收益水平相对分红险比较透明，保险公司每月都会公布上个月万能险产品的结算利率。目前万能险结算利率大多在3%-4%之间，不过万能险的投资收益并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的部分保费。在投保初期，万能险的初始费用有的可能高达50%，只有很少一部分进入投资账户，因此最初5年内的收益有限。投保万能险需要长期持有才划算。

　　具备一定经济风险承受能力者可考虑投连险来抵御人民币升值所带来的“危机感”
　　分红险、万能险和投连险的投资风险逐渐升高，尽管投连险如果有较高收益也可以与通胀一较高下，但是投保往往带有较高的风险性，所以投保前您要问问自己是否具备足够的经济风险承受能力。

　　慧择提示：人民币升值将带来更多的就业压力和通胀风险，作为普通的老百姓我们只能通过不断提高自己的抗通胀能力才能够在人民币升值的市场环境下维持自己原有的生活质量，理财保险不仅具有抗通胀的功能，同时还兼顾了一定的保障效果，是广大老百姓投资理财的最佳选择。慧择网上综合了多家知名保险公司提供的理财保险产品，欢迎您前来综合对比选择。