个人分红保险

　　【摘要】保险市场的深入发展，使得购买个人分红保险人数越来越多。那么，购买个人分红保险的作用有哪些？保险的本质在于保障，个人分红保险也是一样。

　　个人分红保险作用
　　日前，新生代市场监测机构完成的“2000中国市场与媒体研究”的调查报告显示，商业保险的渗透率在各地都有不同程度的下降。报告在分析商业保险渗透率下降的原因时指出，一方面，政府推进社会保障制度改革必然使一部分商业保险得到分流；另一方面，保险公司运作模式的变化及入世后保险业将要面临的巨大竞争改变了人们的预期，这也多少影响了商业保险的渗透率。所以，2000年商业保险出现负增长在所难免。
　　实际上，除了居民的保险渗透率下降，各保险公司的保险营业额2000年也有很大下降。以往，机关团体或企业为职工集体购买保险是各大保险公司寿险最重要的组成部分。但是，由于国家出台了新的税收政策，如果企业继续以团体险的方式购买保险，那么将大幅度增加投入的保费额。所以，今年以来，很多保险公司都在大量流失团体保险客户，这是2000年保险公司出现负增长的主要原因。以平安保险公司北京分公司公布的数据为例，1999年团体寿险保费的收入是5.53亿元，而今年1至6月的团体寿险保费只有1.6亿元。

　　个人分红保险优势
　　2000年9月以来，各家保险公司纷纷推出个人分红保险，以改变保险市场的颓势。自中宏保险公司在上海售出国内首张分红保险的保单之后，国内各家保险公司纷纷推出自己的分红保险，泰康保险公司于2000年8月推出了自己的分红保险险种“世纪长乐终身分红险”之后，又于2001年1月正式面向团体投保客户推出了《泰康人寿团体年金保险（分红型）》，友邦保险上海分公司、新华人寿、太平洋保险、平安保险和中国人寿都已推出了自己的分红险种。根据各保险公司提供的数据，10月份，在新险种推出后，个人业务增加，各保险公司的寿险额都在回升。尽管与去年相比，仍然是负增长，但是负增长率已经有了很大下降。
　　分红保险的收益是由保险公司和客户共同分享的，因此，其投资风险也由保险公司和客户共同分担。分红险的收益多少将直接与保险公司整体经营挂钩，而且保险公司投资的资金仅是客户保费的1/10，上面提到的22.47%的回报也仅是某一个阶段操作的收益，并非全年固定的回报，如果以两三个月短时间的高回报来推算出年回报率，是不科学的，极易误导投资，投资者对此必须要有一定的风险意识。同时，由于分红保险提供的保障主要是身故保险金、高残等，因此客户在选择投保前应充分考虑自己的需求。

　　慧择提示：生命中有无数的未知问题，面对繁多的个人分红保险险种，我们一定要根据自身实际情况购买一份适合自己的保险险种，全面保障自身安全。