理财通和余额宝前途渺茫 理财当有保险

　　【摘要】新生事物的发展道路注定是漫长的。理财通和余额宝这对苦命鸳鸯在为人们带来巨大收益的同时，也在背负着严峻的外在压力。银行大亨的苦苦相逼，股票基金的虎视……理财通和余额宝在以迅雷不及掩耳之势大赚人气之后，迎来出生后第一个寒冬。面对理财通和余额宝尚未明确的前途，人们不得不考虑分散投资，分散投资的最好助手就是理财保险。随着股市回暖，理财型保险收益也处于一个飙升状态。
       CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
　　理财通和余额宝的出现，让人们相信了网络理财创新的力量。但是，面对自身收益率的下降、同质化产品的竞争、银行们的步步紧逼以及外部监管环境的日益严峻，理财通和余额宝前途一片渺茫。面对这片渺茫的前途，广大消费者还需要学会分散投资。随着股市回暖，理财型保险收益也处于一个飙升状态。理财不妨考虑一下理财保险。

　　目前不少保险公司网销的理财型保险纷纷打出高收益牌，部分产品甚至宣称收益率可破7%。对此，业内人士提醒，高收益多为预期收益，保底之上的收益并不能保证，市民需谨慎对待。

　　保险的基本功能是保障，应将其作为人们日常生活中规避风险的工具，过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。

　　人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。

　　对于很多已经习惯理财通和余额宝的理财者来说，他们对理财保险还是不屑一顾，理财保险、理财通和余额宝买哪个好？以理财通和余额宝为代表的理财产品和保险产品的功能定位不同，是完全不同的产品。银行理财产品核心是资金的流动性和收益性；保险理财产品核心是保障、资产的安全性和传承性。投资人要根据自己的财务情况、投资取向、风险承受能力等具体情况来选择适合自己的产品，不可一概而论。

　　投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险 和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限，分红保险 实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

　　如何买一份最合适的保险，在投资的时候，理财投保是一个最直接的方式，尤其是对于一些有子女的家庭来说，通过保险理财不仅仅可以实现投资增长财富的目的，同样也可以给孩子购买一份医疗或者支持教育类型的投保计划，这样可以实现增值和保障两个目的，不过在办理投保理财投资的时候，应该考虑个人的经济情况，如果家庭或个人的经济能力比较稳定的话，一般是可以进行以年为单位来投保！

　　购买保险理财的方案可以根据自己的情况来办理，如果完全是以投资为目的的话，在购买的时候，可以根据保险公司的投资分类来筛选，比如说最常见的就是关于投资方案的办理，像分红型组合投保，可以进行自由的DIY组合，依照投保者的个人情况来选择，还有一些特殊的优惠组合，在不同的保险公司都有一些优惠政策，在制定投保分红型产品的时候，都是有一定的赢利率的！

　　保险理财的收支比例是不同的，不过大部分投保产品都有共同的特点，那就是风险越高，相应得到的收益越大，当然还有一些投资是与投保者的年龄挂钩的，比如说养老或者医疗保险，在进行投保的时候，年龄越大那么需要的花费就越多，当然投资不仅仅除了能够购买分红类型的保险，而且还可以选择一些定期连投基金，这类的分红投资是有固定的年限投资的，比如说分为1年，3年或者5年为期限来进行投保！当然也有一些是基金定投产品，这与购买股票等是有区别的，虽然稳定性以及风险比例不同，不过都要左右衡量个人的需求与投资的类型是否匹配！

　　慧择提示：理财并不是新生事物的陪葬品，在理财通和余额宝前途尚未明朗的情况下，我们切勿将所有理财资金放在理财通和余额宝身上。根据家庭实际情况，运用理财保险为家庭成员送上一份真诚的关爱。为家人送上一份理财保险，它不仅可以实现家庭财富增长，还可以为孩子美好前途做好准备，为爱人安康老年许下承诺，为家庭幸福生活打下坚实的基础！