中国金融体系大发展：存款保险制度建立

　　【摘要】我们或多或少都拥有一些存款，其实存款也存在着一定的风险，存款所在银行一旦倒闭，存款将一去不复返，所以建立存款保险制度很有必要。

　　5日，政府工作报告有关金融改革的内容提到了建存款保险制度，引起代表委员热议。允许银行破产，是中国金融体系最大的改革。银行破产实现不了，其他非银行金融市场就不可能真正繁荣。

　　在中国，存款无本金风险，任何金融机构遭遇风险时，政府会以其信用来兜底埋单，这也客观上造成了中国人普遍的高储蓄，加剧了货币超发。而在国外，由于存款是一项有本金风险的“风险资产”，大资金为了规避银行破产风险，会大量投入债券市场，这是其金融市场繁荣的重要根源。

　　此前，全国政协委员、央行副行长易纲表示，存款保险制度在全球各地已有成熟经验，中国金融体系的发展，也已到了这一时刻，即通过推出存款保险制度，为银行破产建立通道。只有将资金的本金风险放大，才能真正建设结构优化的金融体系。在制度设计上，或将实行强制性存款保险，限额赔付，限额内全额赔付，超出部分仍有权从该机构清算资产中得到追偿。

　　此外，存款保险制度被看作推进民营银行发展的又一推手，因为存款保险制度保障存款人的利益，将增强存款人对民间金融的信心，促进民间金融的发展与壮大。

　　慧择提示：存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提，而政府报告也提出继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权，这预示着今年存款利率的市场化会进一步推进。