所谓女性保险,是指专门为女性设计的保险产品,在国内还没有出现专门的女性险以前,一般保险产品,男女费率也是有区别的,但差异不大;而一般健康险保障的疾病种类都是“不分男女”的。目前各家保险公司新推出的“女性险”则更有针对性,增加了一些女性特有和特需的保障,并去掉了一些并不适用于女性的保险功能,保费相对合理。
目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中,其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障,且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障型产品,相对于寿险类产品,无现金返还功能,更倾向于身故和疾病保障。作为为女人度身定做的保险产品,女性险的优点和特色功能主要有三大类:一是能针对女性在特殊时期,如生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种,专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;另外,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,对手术医疗费用进行赔偿。
一直以来保险产品总是中性化的,无论是男是女,投保的险种总是一样的,差别极小。目前我国女性的平均寿命一般比男性长五到八岁,考虑到结婚时女性普遍比男性要年轻两三岁左右,而女性的退休年龄又比男性要低五岁左右,更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面有更多的风险。由于生理和体质上的原因,女性的医疗费用支出又要比男性高出许多。
泰康人寿保险专家李险峰认为,要合理选购女性险,一般而言,应该将医疗、意外和死亡保障放在首位,再考虑养老和投资分红类产品。由于环境的恶化和生活压力的加重,乳腺癌等重大生态妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势,由于生理和体质上的原因,女性的医疗费用支出比男性高出许多,所以女性应更加关注医疗险。
不论是白领阶层还是家庭主妇,女性在不同年龄、不同处境时都应有不同的风险考虑。对于一般女性而言,都要经历“初入社会――结婚――生子――稳定――退休”的阶段。
专家建议,20-30岁年龄阶段的单身女性,更关心的是进修、旅游或筹措结婚经费,由于此间收入少且不稳定,应多以保障自己为前提,可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险,或考虑购买包含了妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品,但已育的女性基本上可将这两点剔除。30岁到50岁阶段的女性收入已趋稳定成长,建议不妨从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑。对于处在稳定婚姻期的女性来说,妇科重大疾病的发生风险加大,专家建议这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。而步入50岁的女性逐渐迈入退休期,确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险;随着年事渐高,更应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
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