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养老理财主要有哪些方法

更新时间:2017-08-28 11:06
  【摘要】许多老年人在养老理财上有自己的考虑,面对家庭多年的积蓄,他们渴望能通过投资获得较高收益,理财专家建议,老年人家庭,风险承受能力越来越低,养老理财应首先考虑收益稳妥,减轻风险性投资,避免使养老资金蒙受损失。那么,养老理财方法主要有哪些呢?
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  存款
  刘先生今年40岁,妻子38岁,女儿13岁,夫妻两人现在每年收入合计15万元。夫妻两人有基本的社保,没有购买任何商业保险。3年前按揭购得住房一套,现在每月月供款2568元。另外有存款10万元预备给孩子做教育基金。家庭生活各项开支每月3500元,每个月发放工资后,从工资中节省一笔钱,存银行定期。要想在20年后退休时拥有180万元的养老金,他们每个月的强制储蓄额应为6021元。这样,除去各种开支后,他们每月剩余411元。

  国债和定存
  对于多数老年人来说,任何一种养老理财方法都不如存银行和买国债来得踏实。国债又被称为“金边债券”,国家发行,比较安全;定期存款也同样是最稳健的投资产品。
  国债种类很多,如凭证式、记账式等,但期限多为3年期、5年期、10年期甚至更长。不过,国债的收益率相比同期限存款利率稍高,因此也受到很多老年人养老理财的偏爱。前不久发行的3年期和5年期凭证式国债利率分别为4.76%和5.32%,比目前央行3年期、5年期定期存款基准利率4.25%、4.75%,分别高出0.51%和0.57%。值得指出的是,由于央行实行了新的“利率政策”,部分中小银行将中长期存款利率上调至基准利率的1.1倍,这样3年期及5年期的定存利率就达到了4.675%、5.225%,与国债相差无几。

  信托产品
  信托与许多银行理财产品一样,不承诺保本保息,但信托作为一种固定收益类产品,实际上有按期并按预期收益率来兑付的刚性要求。因此,投资者在投资信托产品时,要特别注意选择实力强、业绩优秀、重视风险控制的信托公司,选择风险小、还款来源和抵质押保证充足的信托项目。
  弊端:小型信托公司风险大。

  实物黄金
  实物黄金投资占用资金量大,资金流转周期长,适合资金量大的长线投资者。但黄金已经历了10年的牛市,从去年登顶1920.35美元/盎司的历史高位后,黄金时常出现宽幅震荡行情,因此黄金投资者在购金的时候不能冲动,应分批入市。

  以房养老
  所谓以房养老,最为人熟悉的一种形式便是住房反向抵押贷款,即“倒按揭”。也就是房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估后,定期给房主发放固定资金。房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值部分归抵押权人所有。其养老理财最大的特点是分期放贷,一次偿还。

  慧择提示:上述便是几种常见的养老理财方法。老龄化进程的不断加快,我国老年人口逐渐增多,老年人的理财需求也明显加大。但是,养老理财应与年轻人投资理财存在一定的差异,养老理财方式的选择还是需要进行重新考量的。