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人身伤残新标准：扩大了保障范围
更新时间：2014-01-02 09:13
【摘要】为了进一步保障残疾人士的利益，国家推出新《人身保险伤残评定标准》，扩大了意外伤残的保障范围。
标准扩大 赔偿范围增至281项
据了解，今年上半年北京市朝阳法院曾向保监会发过一份司法建议，表示在对近3年意外伤害保险合同案件调研中，发现原标准规定简单、滞后，直接影响了消费者的合法权益。今年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。
公开信息显示，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在条目描述方面，新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态；在残疾等级设置方面，新标准由原来的7个等级34项增至10个等级281项，特别是新增加了原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项。
某大型险企核保部相关负责人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实施后，再有这样的情况是需要赔付的；还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。”简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。
价格上涨 部分产品或涨25%左右
从北京几大保险公司了解到，在此之前，保监会已向各保险公司下发通知废止旧版《比例表》。由于意外险伤残赔付的比例及赔付范围发生了变化，各家保险公司意外险保险产品也随即升级改造，保费也会发生一些变化。
某保险公司北京公司负责人坦言，新标准扩大伤残范围，必将造成保险公司理赔成本上升。各公司经营管理和市场策略方面有差异，产品所分摊的管理成本不同，新版意外险价格将由市场决定。若新款意外险完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提价是必然的。
不过也有保险业人士认为，短期健康和意外险在人身险新单保费中占比甚至不足一成，其产品主要销售方式是网销或电销渠道，渠道销售成本较低，即便涨价，幅度也很有限。预计短期型意外险产品价格变化有限，长期产品将略有上涨。
有保险公司人员举例称，以保险期限为一年、保险金额10万的意外险为例，旧版保费为140元，新版的保费则为200元，部分产品价格上涨幅度约在25%左右。
而在此之前，廉价的意外险常常作为“赠品”送给保险客户，随着价格、理赔等成本变化，今后保险公司可能不会再免费赠送意外险。
慧择提示：意外伤残赔偿范围的扩大，极大的维护了伤残人士的合法权益，但是，这在一定程度上也提高了相关产品的价格。
标准扩大 赔偿范围增至281项
据了解，今年上半年北京市朝阳法院曾向保监会发过一份司法建议，表示在对近3年意外伤害保险合同案件调研中，发现原标准规定简单、滞后，直接影响了消费者的合法权益。今年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。
公开信息显示，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在条目描述方面，新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态；在残疾等级设置方面，新标准由原来的7个等级34项增至10个等级281项，特别是新增加了原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项。
某大型险企核保部相关负责人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实施后，再有这样的情况是需要赔付的；还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。”简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。
价格上涨 部分产品或涨25%左右
从北京几大保险公司了解到，在此之前，保监会已向各保险公司下发通知废止旧版《比例表》。由于意外险伤残赔付的比例及赔付范围发生了变化，各家保险公司意外险保险产品也随即升级改造，保费也会发生一些变化。
某保险公司北京公司负责人坦言，新标准扩大伤残范围，必将造成保险公司理赔成本上升。各公司经营管理和市场策略方面有差异，产品所分摊的管理成本不同，新版意外险价格将由市场决定。若新款意外险完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提价是必然的。
不过也有保险业人士认为，短期健康和意外险在人身险新单保费中占比甚至不足一成，其产品主要销售方式是网销或电销渠道，渠道销售成本较低，即便涨价，幅度也很有限。预计短期型意外险产品价格变化有限，长期产品将略有上涨。
有保险公司人员举例称，以保险期限为一年、保险金额10万的意外险为例，旧版保费为140元，新版的保费则为200元，部分产品价格上涨幅度约在25%左右。
而在此之前，廉价的意外险常常作为“赠品”送给保险客户，随着价格、理赔等成本变化，今后保险公司可能不会再免费赠送意外险。
慧择提示：意外伤残赔偿范围的扩大，极大的维护了伤残人士的合法权益，但是，这在一定程度上也提高了相关产品的价格。
达尔文10号重疾险
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