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保险机构再出新花样

更新时间：2013-12-08 15:15

　　【摘要】随着“众乐宝”、“乐业保”、“淘宝网络保险”的相继诞生，网销保险已经成为了互联网今年金融业最大的创新亮点。目前阿里小微金融、众安在线、淘宝网都有此类新生产品出炉，给予人们一定的优惠。

　　“众乐宝”瞄准淘宝商家保证金
　　“三马”卖保险的互联网保险公司众安在线公司一直受到市场重视，12月5日刚刚上线了第一款产品“众乐宝”，就瞄准了淘宝商家的保证金。
　　证券时报记者从众安在线上发现，目前新推出的“众乐宝—保证金计划”，是众安保险专为淘宝平台定制的一款信誉保证保险。卖家加入后，无需缴纳消费者保障服务保证金，即可加入淘宝平台消费者保障服务，享有“消保”图标。
　　按照淘宝网的规则，淘宝商家需要向淘宝网缴纳保证金参加消费者保障服务，才能进行交易。一般保证金为1000元，也因销售产品不同分500元、2000元档次。淘宝商家加入了消费者保障服务，也拥有其商品如实描述服务、“7天无理由退换货”、“正品保障服务”服务项目。这些都是淘宝网消费者非常在意的项目。
　　“众乐宝”最大优势是“解放”保证金。据悉，淘宝店主只需缴纳3%的“众乐宝”保费，即可加入消费者保障服务。比如说保证金是1000元，店主支付3%，也就是30元即可，相当于释放出970元保证金。这970元可以进行投资，即使马上存入“余额宝”，也有4%以上的年化收益。而此前1000元保证金是冻结在支付宝账户里无法使用的。
　　众安保险人士表示，投保该款产品时，卖家可以在系统后台看到两个账户可以选择：现金账户额度和信用账户额度。卖家可以通过“一键转换”将现金账户额度转换成信用账户额度，保证金扣除一年保费之后的剩余资金，将立即解冻到卖家支付宝账户。
　　此外，“众乐宝”还根据店铺规模和经营状况等，最高可给予20万的保障额度，也可以体现在店铺说明上，给消费者更多信心。而且，一旦买卖双方发生维权纠纷，需要店铺对买家赔付，“众乐宝”会先垫付理赔款，事后再向卖家追款。
　　目前来看，加入“众乐宝”流程为卖家登录淘宝，进入消保页面，选择保证金计划，填写信息并投保，最后投保成功。不过，也有淘宝店铺人士表示，之前缴纳1000元保证金是可以解冻的，而且这30元是每年的一笔支出。对于成交量很小的店铺来说，加入“众乐宝”的意义不大。

　　“乐业保”专供网络创业者
　　和“众乐宝”一样，“乐业保”也是互联网金融和保险机构合作的经典产品。11月26日，泰康人寿与阿里小微金融服务集团（筹）淘宝保险联合召开新闻发布会，正式推出了面向淘宝卖家的两款寿险保障产品。这也是淘宝保险筹备已久的电商创业者保障平台“乐业保”的首次公开亮相。
　　从“乐业保”首页来看，这一款保险主要针对是互联网创业人群，目前只对淘宝卖家和员工用，着眼于范围较大的风险，选择意外、医疗等主要保障，并设计了两款寿险保障产品：一是意外险，癌症及身故保障，每月缴纳10元保费，保障金额为10万元；二是“50元/天，住院关怀”；误工保障，每月缴纳5元保费，如因病或意外住院而耽误了日常工作，每天可获得的补偿金额为50元。此外，还用于预约专家，医疗有特权的优势。而且“门诊报销有保障”也即将推出。
　　这款产品还可以快速线上理赔，在线填写并上传必要的证明及信息，72小时内对资料完成审核。一旦审核通过，24小时内资金到账，非常快速。相比起传统的保险产品，“乐业保”现在推出上述两个保障，是目前市面上价格最便宜，且保障更简单清晰的产品。业内人士评价，“乐业保”首次实现了寿险产品从设计、销售到理赔的全程互联网化，具有吸引力。
　　数据显示，截至12月6日，有17930人参与了这个计划，相比起900万的淘宝卖家，参与人数并不算太多。一项调查显示，55.2%的卖家没有参加基本社保，45%的网店员工没有参加基本社保。除社保外，购买过商业保险的卖家比例仅为 27%。因此，价格较为低廉的“乐业保”，正是瞄准了淘宝卖家这一情况，成为一份重要的保障。理财专家表示，淘宝卖家买保险也要注意其中细节，比如理赔条款等，也可以和其他商业保险比较一下，选择最适合自己的品种。

　　淘宝网卖保险门槛低“屌丝化”
　　淘宝网卖保险已经不是新闻，但淘宝网上保险品种不断翻新，“脱光险”、“月亮险”层出不穷。一些保险产品低至1元引起市场关注，也属于“新生品”。不过，投资者也要注意，一些产品收益率存在“水分”。
　　今年互联网金融逐步兴起，越来越的投资者开始关注互联网上购买保险。证券时报记者统计发现，目前在淘宝网上开设直营店的保险公司达到34家，保险品种已经包括了车险、旅行险、少儿险、健康险、财产险、意外险、理财险等7大类接近20个小类，基本覆盖了所有险种，基本满足投资者各项需要。
　　从目前看，淘宝网卖保险有两大特点，第一，门槛“屌丝化”，不少保险都低于1元，如信泰保险“懒人理财宝（181天）保险”1元起购，还有一些0.1元起售的产品。总体来看，在淘宝网上销售的保险产品，整体门槛都较低，多数产品门槛低于百元，相比传统渠道要低很多。
　　第二，“噱头式”保险较多，如中秋节推出“赏月险”、双11推出“脱光险”，目前招商信诺还推出“亚历山大险”，其实就是一个意外险。其对猝死进行理赔，主要针对20岁至40岁客户，根据年龄和保障时间，保费在16元至85元间，保额达到50万，每天仅花0.17元。
　　不过，不少产品收益率存在很大“水分”，如福星的信泰半年期产品，预期收益率为5.92%，实质是年化5.02%，加之投保即得每1000元送900个集分宝。其实，不少产品都存在这一情况，有些产品标明预期收益率很高，其实只是按照过往业绩推算，因此投资者对高收益的宣传一定要注意。

　　慧择提示：在网上购买保险，不能单纯只看价格便宜就下单，也要注意其中细节，和其他商业保险比较一下，到各大保险公司的官方网站，选择最适合自己的品种。

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