户外运动保险尚有空白

张建龙正在一步步地完善他的设想。

   节省下来的400元包车费，加上活动经费账户里剩下的2元钱，一共是402元。两个星期前刚刚登完了东白山的驴友们，为富阳户外运动协会的“户外救助专项资金”贡献了第一笔捐款。

　　2007年，他所在的富阳户外运动协会还要尽快成立一支搜救队伍，应对一些突发性的事件。他希望，民间户外运动组织可以发挥自己的作用，与政府部门合作建立起一种反应敏捷、专业性强的救援机制。

　　把分散在网络上各自为政的驴友团体整合起来，结成一个规范化的同盟，是许多民间户外运动组织者正在尝试的事情。“行走是一种感悟，历练是一种财富。”他们说，户外运动不应该与“危险”划等号。

　　春节就要到了，每当这样的长假来临，也是户外运动爱好者们的“活跃期”。现在，这群“喜欢呼吸新鲜空气的人”，正用科学、理智，加上团队精神，为自己的爱好打造一条“安全链”。

　　行前详细齐备的“功课”

　　38岁的张建龙，网名叫“Eagle”，是富阳当地骨灰级“老驴”，富阳户外运动协会的秘书长。

　　把分散在网络上各自为政的驴友团体整合起来，结成一个规范化的同盟，是他一直以来的想法。去年6月，整合了富阳论坛、三十度阳光、7086等论坛上活跃驴友的富阳户外运动协会正式成立，之后在当地体育部门和民政部门进行了注册。

　　协会的网站成立时间不长，注册人数就超过800名。目前，以实名登记的正式会员虽然只有50名，但如果从户外爱好者的群体来看，这个人数在当地至少有几百人。

　　春节前，有会员提议，趁着假期去爬四川的四姑娘山。发起人把活动公告贴在了协会的网站上，把活动的行程安排、强度、难度，以及需要的装备都完完整整地列了出来。

　　公告声明：活动所涉及区域海拔在3000至5300米，晚上最低气温在摄氏零下10度左右，必须注意体能的分配，出发前“请咨询医生和体检”。组织者还推荐了许多活动装备：专业的高山镜、1000克以上含绒量的羽绒睡袋、耐磨透气的袜子、能长时间使用的高质量头灯等等。

　　“必须是老驴和体力超好者才能参加，”张建龙说，像这样的大活动，协会会引导会员量力而行。组织者在召集活动时，需要慎重考虑线路的难度等级是否与全体队员的经验、体能状况相符。如果线路情况不太熟悉，在做好充分的物质准备外，还需请专业人士或当地人做向导。即便参加者都很有户外运动的经验，每次出发之前也都要开一个碰头会，听领队告知各种注意事项。

　　毕竟是户外运动，有太多的不可测因素。2007年，富阳户外运动协会提出了一个原则，不支持不赞成搞纯粹“探险”的活动，不以“奇、险”为卖点。

　　刚刚从建德的三井尖回来的驴友“春江岸边”提醒之后要去的朋友，那个地方“野生动物出没频繁，多数路段都是在陡峭的山峦壁尖上攀登，雨雾潮湿天气不宜攀登”。

　　“必须有这样的基本认识，人在大自然面前是非常渺小的”，张建龙说。一般以“富阳户外”的名义发布的活动，都会配备专业的领队，做足相关的应急预案。一些活动的计划，会有像“春江岸边”这样有过攀登经验的驴友进行评估，提出相应建议。

　　他们说，科学、理智，加上团队精神，正成为越来越多驴友的共识。

　　保险市场还有空白

　　富阳驴友们计划的“攀登四姑娘山”活动，费用是每人500元左右，其中包括购买某家户外探险保险专业机构的“10万元保险”。

　　像往常一样，发起者要求每一个报名参加者承诺同意一项“免责声明”。据调查，在大多数自助性质的户外活动网站，召集帖的最后都有类似的声明，大意是网友自愿参加活动，万一发生人身事故，组织者不承担相关赔偿责任。“不管是组织者、参加者，还是网站管理者，大家都默认了这样的声明。”

　　但是，日前南宁一家法院对“洪灾遇难驴友索赔案”的判决，在全国驴友圈中引起了极大的争议。法院做出的一审判决是，12名同行者对一名遇难的女驴友应该承担赔偿责任，金额超过了20万元。

　　富阳当地的驴友们也在论坛上发起了讨论，集中的观点是，自助组合的户外旅游是自发性的、非营利性质，这种组合有别于正规的旅游合同，一旦在旅行中发生意外，参加者也应该是风险自担。

　　张建龙认为，“从目前来看，购买意外保险，应该是保护自己利益的最好手段”，尤其是包含了紧急救援责任的旅游意外保险。保险公司与一些专业救援机构合作，购买这类产品后，救援机构就会向用户提供针对性的救护服务，如在紧急状况发生时，设法把病人运出事故发生地。

　　中国太平洋保险公司杭州分公司的一位客服咨询人员说，一些高风险的运动项目，一般的普通旅游意外保险是免责的。大多数公司的保险条款明文规定，赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动，所造成的人身伤亡或财产损失，保险公司不予赔偿。

　　但随着参与到这些户外运动中的人数越来越多，也有少数保险公司开始针对这些高风险运动提供保障。例如，美亚保险的“畅游神州境内旅游保障计划”，就承保了包括滑雪、潜水、跳伞、骑马在内的多项运动，保障责任也包括了医疗费用和紧急医疗救援。

　　据了解，从去年底开始，一些保险公司还陆续推出了如登山户外专项保险等产品，不仅包括健身登山、拓展运动、人工场地攀岩等低风险户外活动，还包括高山探险、登山滑雪等风险相对较高的体育项目，对于“救援费用补偿”、“冻伤”、“高山脑水肿”、“高山肺水肿”等方面也提供保障。

　　“总的来说，目前还是一块很大的市场空白”。驴友“标枪”在保险公司工作，他说此类意外险种还在试水阶段。