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众安保险发行首款保险产品—众乐宝

更新时间：2013-11-26 13:22

　　【摘要】众安保险由三马联合设立，众安保险作为国内首家网络保险公司，其发行的首款保险产品一直备受瞩目。近期，众安保险终于发行首款保险产品—众乐宝。

　　“众乐宝－保证金计划”将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险，在确保给予买家良好的购物保障的同时，盘活卖家资金，将于12月5日正式对淘宝卖家推出服务。

　　作为中国首家互联网保险公司—众安保险将把首个产品落子何处一直备受市场关注。昨日，众安保险终于揭开了其首款产品的神秘面纱，与阿里巴巴共同推出“众乐宝－保证金计划”。据媒体人了解，这是国内首款网络保证金保险，它将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险，在确保给予买家良好的购物保障的同时，盘活卖家资金。据悉，“众乐宝”将于12月5日正式对淘宝卖家推出服务。

　　解冻400多万卖家的保证金
　　据众安保险众乐宝产品经理李晓瑞介绍，“众乐宝－保证金计划”全名叫做“消费者保障服务协议履约保证保险”。
　　作为众安的首个创新型产品，“众乐宝”针对淘宝集市卖家设计，产品初衷是为卖家减负，其保险标的是淘宝网卖家的信用风险，或称为偿付能力风险。即投保人为淘宝集市卖家、被保险人为淘宝集市买家，受益人为淘宝集市买家。
　　淘宝集市卖家数量众多，淘宝平台为了给买家购物提供足够的保障，要求所有卖家缴纳一笔“消费保证金”，消保金实际上是缴纳给电商平台，遇到买家维权起诉时进行理赔的押金。
　　目前，不同类目的卖家缴纳金额下限不同，分为1000－10000元不等。据媒体人了解，淘宝集市目前有900多万卖家，其中缴保证金的有400多万家。淘宝会根据卖家的交易类型等因素来确定他的最低保证金金额。
　　“比如说手机卖家的保证金最低就是1万元起。”李晓瑞告诉商报记者，当然，卖家也可以依据自己的实力来缴不同的保证金，比如手机卖家可以选择交最低1万元的保证金，也可以选择交10万元或者更多，而我们会把这个信息披露出去，以便于消费者更好地选择。”
　　而一旦淘宝卖家购买“众乐宝”，自行选择保险额度后，就无需缴纳消费者保障基金，即可获得消费者保障服务资格、消保示，并获得最高可达20万元保障额度。“众乐宝有助于提高资金实力并不雄厚的中小卖家的资金周转率，帮助卖家释放出一笔流动资金，更有利于卖家更好地备货上新，店铺经营，提高资金使用效率。”
　　“众乐宝”作为履约能力提供保险，在理赔和追赔的形式上采取“先行垫付、事后追赔”的方式，即一旦买卖双方发生维权纠纷，需要店铺对买家赔付，“众乐宝”会先垫付理赔款，事后再向卖家追款。这样的理赔形式，对于卖家来说，提高了资金的使用效率；对于买家来说，保险的先行赔付可以缩短维权过程，更好地提升买家的购物体验。

　　盘活资金收益比高达40倍
　　对于消费者关心的保费问题，据媒体人了解到，“众乐宝”产品定价分为两种：一是半年期一缴的保费，要缴纳保证金的1.8%；二是一年期一缴的保费，要缴纳保证金的3%。产品期限最长为一年，保额最高为20万元。即，如果按最低1000元保障金计算，最少仅缴纳18元钱，就可以享受半年的众乐宝服务，盘活资金982元。而如果卖家准备缴纳1万元保证金的话，购买一年期“众乐宝”，则仅需要花费300元，盘活资金9700元。
　　媒体人算了一笔账，如果卖家投保“众乐宝”释放出消保金，按每位卖家1000元的标准计算，假设卖家利润率为10%，一年资金周转次数为12次，1000元的资金一年毛利约为1200元（尚未计算利润再投入），而保险费仅30元，通过保险方式盘活资金的收益成本比将达到40倍。
　　不过，需要注意的是，并不是卖家想购买多少保额都可以的。据商报记者了解，对于卖家最终可获得多少保额，“众乐宝”会根据卖家的信用来给予他匹配的可保额度。
　　“目前绝大多数卖家都是缴1000元的消费者保障基金，我们给的保额是根据卖家的信用评估，从最低1000元到最高20万元不等。”李晓瑞强调，不过，众安保险给卖家的可承保额度不代表他一定需要购买这么多，每个卖家在可承保区间范围内可以自主选择他的保额是多少。“比如我给卖家5万元的额度，不代表他一定要买5万元的保额，原来缴1000元还是可以选择继续缴1000元的。”

　　今后根据信用定不同的价
　　李晓瑞称，现在的定价完全是跟期限相关，但是在产品上线，有一定的数据积累后，会根据不同的客户，根据他的信用，给不同的定价，“诚信的客户应该有一些优惠，曾经有一些不诚信的卖家，他的定价则会偏高，这个跟数据积累的时间有关系，目前暂时没有。”
　　对于如何操作，淘宝众乐宝产品项目经理征明作了说明，在所有的淘宝卖家平时后台操作基地中，有一个关于售后维权和资金存放的入口，未来的卖家可以通过一键转换的功能，把现金账户里面的钱直接转换为保证金计划的费用。原来可能是1000元钱交到账户里面，现在只要按一个键，比如说承保的额度是1000元钱，每年的保费大概就是30元钱，30元扣除了之后，其余的钱会退给卖家。
　　业内人士指出，信用和保证金保险市场虽大，但风险也较大，保费的增长往往伴随着赔付支出的猛增。
　　对于“不差钱”的众安保险而言，似乎已经做好了充分的思想准备。淘宝方面对此表示，初期不会把盈利和保费规模作为首要的目标，先用一两年时间确立起互联网保险的模式，包括对保险销售、营运、管理、风控、数据积累及分析等，摸索出相对可控、可靠的一套体系和经验。“众安保险希望在5年内能达到盈亏平衡，取得承保利润。按照计划，公司在5－8年内预期的保费规模有望达到50亿－80亿元，成为专业服务互联网的保险公司。”

　　慧择提示：众乐宝是我国首款网络保证金保险，网络保证金保险是针对淘宝店主设计的。网络保证金保险可以释放淘宝店主的保证金，从而缓解淘宝店家的经济压力。

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