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保险理财产品更适合投资

更新时间：2013-11-11 17:11

　　【摘要】说到理财产品，大部分人首先就会想到银行理财产品，其实除了银行理财产品，投资者也可以选择保险理财产品，我们来了解一下。

　　在买银行理财产品的时候，你是否注重过自身或家庭的保障问题，一味地追求高收益，高回报肯定是不科学的理财理念，保险理财专家指出，保险和银行储蓄一样，都是家庭理财金字塔的底座，如果没有足额的保险产品配置，所有的理财配置都将只是空谈。

　　普通工薪族
　　首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。“兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。”保险理财顾问说。
　　其次，在拥有基础人身保险之后，还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。保险专家建议，通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全，对工薪阶层而言，这也是缓解生活压力的最好选择。

　　小康之家
　　保险理财专家指出，可以从意外保障、健康保障、养老保障以及对子女的教育保障四个方面来规划保险需求。保险品种的选择是关键，一定要把保障安排足，再考虑其它以投资功能为主的险种。建议选择定期寿险、终身寿险以及意外险等险种，同时还可考虑重大疾病等健康险种。小康之家经济基础较好，家庭资产中保险配置的比例建议设定在10%-15%左右，可以在留有应急之需后，将剩余资金购买中长期的分红型保险产品，不仅有较高的固定回报，还包括红利分配。另外，经济条件比较宽裕的家庭还可以给儿女在教育基金、健康医疗等方面投保。

　　富裕群体
　　富裕一族拥有庞大资产和大笔投资，健康、养老对于这个群体来讲都不是问题。银行理财师表示：“保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外，还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险。”现在已经有多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品，涉及到定制化养老保险、人寿保险，以及专门针对遗产税征收的保障。

　　慧择提示：保险理财产品保费不高、投资风险低、兼顾保障和投资，所以购买保险理财产品是十分划算的，不同的家庭应该根据不同的家庭情况来购买保险理财产品。

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