现代女性买保险更看重“高人指点”

   调查显示，济南人对父母的关爱指数、对配偶的关爱指数、对孩子的关爱指数、对自己的关爱指数和对社会的关爱指数分别是：87。06、80。28、77。45、81。12、77。61，其中对父母的关爱指数最高，对孩子的关爱指数次之，济南市总体关爱指数为80。71，位列全国第一。

 

   报告显示，济南人对家人和自身的关爱指数全国最高，但风险认知指数较低，济南女性在买保险时会优先考虑家人，做决定时更相信“高人意见”，而上有老下有小的70后群体寿险总指数领先于其他群体。

 

 

   近日，南开大学商学院寿险指数课题组联合恒安标准人寿保险有限公司，发布了2008年济南地区寿险指数调查结果。该课题由南开大学商学院教授李桂华主持，成为准确反映济南地区今年寿险行业发展的“晴雨表”。

 

 

   关爱指数反映了产生寿险需求的主要基础，能通过测试消费者对父母、配偶、子女和自己的关爱程度和对“关爱”与寿险关系的认识，考察消费者对寿险的认知。

 

 

   理财师张磊（恒安标准人寿理财规划师）点评：这个数据在女性投保人身上的反映尤为明显，大多数女性客户，都会先考虑给家人买保险，很多人还会抱有“先孩子后大人”的想法，不过，“先大人后孩子”是更为合理的选择。

 

   从投保的先后顺序上说，男主人作为家庭经济支柱，应放在第一顺位，在资产配置上，首先要考虑给家人配备意外险、寿险和重疾险；然后考虑为子女准备教育金；第三考虑养老金；最后再考虑投资类保险。

 

　　报告显示，女性专业建议指数远远高于男性。项目组专家分析，从男女理财特点看，女性更不相信自己的理财能力，更放心将自己的钱交给别人规划，对于来自外界的专业建议容易认可。

 

　　理财师点评：这一特点虽然能让女性以更开放的心态接受专业的建议，但不可否认的是，也让女性更容易被一些不规范的宣传误导。平安保险理财顾问李因刚认为，现在还有不少人对保险行业的认识存在误区，认为保险是骗人的，总是承诺了的事做不到，这不排除与一些业务员的夸大宣传有关，但也与投保人前期对相关条款或规定没有认真了解有关。

 

　　投保时要选正规公司，按照规范的流程操作。专业、正规的保险理财顾问在为客户制定保险计划前，双方要先进行约谈，由理财师为客户做详细的需求分析和风险承受度分析，客户要如实告知家庭财产情况、保障情况、健康状况尤其是过往病史。第二步理财顾问会结合顾客的情况制定出方案，双方再次沟通后，确定保额。然后才是由投保人填写申请单，此时，理财顾问需要将双方义务、免赔条款、缴费方式等再次交代清楚。填单后，顾客仍享有10天的免息退保犹豫期。待保单审核通过后，保险公司正式承保，此时客户不仅要保留保单，还要记得保留缴费发票。

 

　不同城市在风险认知得分的差距显着。其中，济南得分最低，广州、青岛、南京得分较高。专家组认为，这跟山东人中庸的儒家性格和济南市治安状况较好有关，让本地人普遍缺乏对未来风险的提前认识。

 

　　理财师点评：一个富有智慧的现代女性首先要了解自己的生活状况，包括年龄段、个人的收入支付能力、身体状况和可能面临的健康、婚姻、财务等方面的风险点。

 

　　对于刚刚大学毕业的单身女性，此时收入不高，也没有什么家庭负担，可重点考虑投保“意外险”；而超过30岁成家立业后，身体出现问题的隐患增多，则要考虑购买重疾险；30-35岁之间还应尽早考虑购买养老险，对社保形成有效补充，保证退休后的生活质量。保险还有强制储蓄的功能，能帮助女性克服“乱花钱”的毛病。

 

　　报告显示：30-39岁年龄段寿险总指数领先于其他年龄段。项目组专家分析，所谓“三十而立”，跨过30岁年龄门槛的这一人群进入了家庭和事业的成熟期。他们往往上有老，下有小，成为中年“夹心族”，这也促使这一群体更加重视家庭责任，对家有了比较成熟的认识。同时，这一群体也正处于事业上升期，对各种理念接受程度较高，面临的机会和风险相对提高，所以该群体对寿险认知度较高。

 

　　在购买意向指数上，30-39岁群体得分最高，50岁以上人得分最低。项目组专家认为，30-39岁这一年龄阶段是人生的重大转折阶段，很多人都选择在30岁左右“结婚生子”，孩子的出生对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。此时，夫妻双方任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的，所以这个阶段也是人生责任最重、保险需求最高的时期。

 

　　理财师点评：有一定的经济基础可以投保，又有较大的投保需求，“夹心层”们应该如何制定保险规划呢？交通银行理财经理王沛沛说，70后们还是应着眼于寿险的保障功能，投保最好选择相当于年收入10倍的保额，保险费用支出应该在家庭收入的10%到20%之间。

 

　　保险的第一目的是保障，但不少收入不错的30岁以上客户，投保时会有“忽略风险，关注收益”的倾向，缺乏资产的合理配置和规划。

 

　　家庭财产的分配有三大比例可作参考。一是流动性比例，流动性资产应该是每月支出的3倍到6倍，在这一范围内的配置比较合理；二是负债比例，负债与税后收入之比的临界点是40%，小于或等于这个数值都算合理；三是投资比例，投资性资产与净资产的理想比例是50%。