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白领投资理财规划 投资保险相结合

更新时间:2017-08-28 08:27
  【摘要】白领一族的收入通常都不是很低,但由于没有很好的进行投资理财,往往是每月都没有结余。对于这样一个群体,怎样的理财规划比较合适呢?

  胡小姐是一位自由职业者,月收入20000元。单身的胡小姐没有太多的束缚,她既没有买房,也没有买车,她的住所可以辗转,她的生活可以改变。喜欢帕格尼尼音乐的她,几年前去过一次意大利,陶醉在它的后现代气息之中。随即萌发了去意大利游学的打算,但至今没有动身,她觉得自己还没有准备好,她的个人资产需要做一个长远的规划,以保障她在没有收入情况下的游学生活。

  1、出国游学规划

  意大利的物价水平较其余欧洲国家都高,这笔庞大的支出对于胡小姐而言负担无疑是沉重的,未做规划时在学费支出两年后就有较大的财务缺口,胡小姐就会陷入破产的境地,为了解决这个问题,若维持目前的收入不变,5年后开始游学计划比较好,并且在游学计划前一年向银行申请留学贷款100万元,在回国后分两年以5%的利息每年还款50万(现值),只要投资报酬率达到5%就可以实现意大利游学计划。

  2、投资、保险规划

  因为胡小姐属于自由职业者,所以所有的社保均由胡小姐自己支付。根据测算,若胡小姐从现在开始缴纳社保,按湖南2012年的全省在岗职工月平均工资3350元、收入增长率5%、支出成长率4%、60岁退休的假设条件,退休时第一年可以领取6518元每月的养老金,若维持目前的支出水平不变,将所有理财目标计入生涯模拟,只要进行基金定投,资报酬率达到6%,即可以满足养老要求。

  另外,考虑到胡女士买房、结婚生子等可能性的支出,我们在退休时点计入了400万元现值的支出,而租房则持续到买房为止。为了得到更好的保障,根据“双十原则”,建议每年支出2万元购买商业保险,如重大疾病保险、人身意外险等。

  慧择提示:投资保险相结合,能很好地配置资金的使用,避免大手大脚的花钱。同时,培养起理财的好习惯。