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银行设定兑付期 有占用消费者资金之嫌
更新时间：2017-08-24 21:34
【摘要】现在大多数的理财产品在到期后都设有一定的兑付期，这从一定程度上说有占用消费者资金的嫌疑。中国消费者协会日前发布的对60家大型商业银行理财产品的调查报告也显示，到期划转资金周期太长导致资金被占用是近年来金融消费者集中投诉的问题之一。
“理财产品到期后，竟然要等到3天后才到账。”徐女士对银行理财产品设定的兑付期过长表示很不解。她以前购买理财产品，到期后资金都不能立即到账，一般要隔1-2天后才到账，本来就觉得不大合理，而近期竟遇到3天后才到账的。
据了解，银行推出的理财产品，兑付期一般是1-3天，以2天的为多。也有一些特殊产品，兑付期是5天或7天，而当日到账的产品非常少，偶尔才会推出。该理财师还补充介绍说，如果遇到周末或节假日，兑付期会顺延，如周六到期的T+2（兑付期为2天）的理财产品，资金到账要到下周二。只有个别银行的理财产品兑付期为0，大部分银行推出的理财产品到期后资金都有兑付期，1-7天不等，其中2天较为普遍。
对此，多家银行相关人士解释道：“设定兑付期，是因为银行需要对到期资金进行清算，这需要一定的时间。而由于不同类型理财产品到期资金清算过程略有不同，因此兑付期也不同。”
有银行业内人士说，银行理财产品兑付期的设定不排除和银行的揽储压力有关。兑付期与销售期的理财资金都会被视为银行存款，帮助银行通过月末的贷存比考核。虽然兑付期对单个客户影响不算大，但对于银行来说，这笔募集资金可不是小数目，动辄上亿元，而且持续动态发行，不计利息，因此兑付期较长所占用的隐性收益仍不少。
慧择提示：目前银行对于销售期的申购资金往往会给予活期利息，但兑付期则不计利息，从客户的角度确实有霸王条款之嫌。
“理财产品到期后，竟然要等到3天后才到账。”徐女士对银行理财产品设定的兑付期过长表示很不解。她以前购买理财产品，到期后资金都不能立即到账，一般要隔1-2天后才到账，本来就觉得不大合理，而近期竟遇到3天后才到账的。
据了解，银行推出的理财产品，兑付期一般是1-3天，以2天的为多。也有一些特殊产品，兑付期是5天或7天，而当日到账的产品非常少，偶尔才会推出。该理财师还补充介绍说，如果遇到周末或节假日，兑付期会顺延，如周六到期的T+2（兑付期为2天）的理财产品，资金到账要到下周二。只有个别银行的理财产品兑付期为0，大部分银行推出的理财产品到期后资金都有兑付期，1-7天不等，其中2天较为普遍。
对此，多家银行相关人士解释道：“设定兑付期，是因为银行需要对到期资金进行清算，这需要一定的时间。而由于不同类型理财产品到期资金清算过程略有不同，因此兑付期也不同。”
有银行业内人士说，银行理财产品兑付期的设定不排除和银行的揽储压力有关。兑付期与销售期的理财资金都会被视为银行存款，帮助银行通过月末的贷存比考核。虽然兑付期对单个客户影响不算大，但对于银行来说，这笔募集资金可不是小数目，动辄上亿元，而且持续动态发行，不计利息，因此兑付期较长所占用的隐性收益仍不少。
慧择提示：目前银行对于销售期的申购资金往往会给予活期利息，但兑付期则不计利息，从客户的角度确实有霸王条款之嫌。
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