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保障是购买寿险产品的第一考虑因素

更新时间：2017-08-28 08:54

　　【摘要】保监会对寿险利率的调整是为了激发寿险市场的活力，帮助改善寿险市场萎靡的局面，从目前市场反应看来效果还是不错的，新产品保费下降，利率也上调，销售效果也不错。

　　新闻人从福建保险市场获悉，各保险公司陆续推出新产品，而且利率价格战迭出，目前最高的新品预定利率上调到了4%，相较于原来预定利率2.5%，意味着少支付约20%的保费，相当于打八折。

　　所谓预定利率，是指保险公司在产品定价时，计算保费和责任准备金时的假定利率，通俗地说就是保险公司提供给投保人的回报率。

　　新产品利率提高
　　在过去14年时间里，保险预定利率最高只能2.5%，直到今年8月初才松绑，如今过去了两个多月，各家保险公司的新品打起了“价格战”。
　　“之前的利率最高只能2.5%，比银行一年期定期存款利率3%还低。”福州多家保险公司的相关负责人说，费率市场化后，新品利率都超过了3%。
　　据悉，建信、农银、中英、泰康、新华、平安等保险公司都已推出新品。多数险企的新产品定价为3.5%，也有高于3.5%的，比如一家寿险公司的第一款新寿险产品，一款终身寿险，预定利率为4%，是费率市场化以来预定利率最高的产品。

　　保费也打折
　　预定利率上调后，在保险条款不变的前提下，市民花相同的保费，所享受的保障额度更大。据推出4%新品保险公司计算，执行4%的预定利率后，同样保额和保障条件下，消费者投保时可以比预定利率2.5%的寿险产品少支付约20%的保费，相当于给保险打八折。
　　新闻人得知，市场上还有一家保险公司上报保监会的两款非分红型年金保险利率也不低，一款利率定为4%，另外一款则暂定为5%~5.25%。保险公司方面称，上限放开对保险公司的要求更高，比如预定利率是4%，营业成本是1%，保险公司的投资回报率至少要达到5%以上才能挣钱。还有保险公司表示，从目前的寿险发展态势来看，4%的预定利率并非“让利”的最高限度，4%到4.5%的预定利率应该是其可以承受的最高水平。

　　收益保障要兼顾
　　在保险新品迭出的同时，新闻人走访市场看到，一些保险公司的业务员，开始重点强调收益，但是不管是保障型还是理财型保险，它们本质是保险，千万别把保险当成储蓄产品。否则临时需要资金，中途退保损失很大。此外一些保险公司将保单原有的功能，也当做新品的“优势”，有的保险公司的业务员称他们的保险新品拥有“独有的保单贷款特性”。实际上，很多保单有现金价值，本来就可拿去申请贷款。

　　慧择提示：虽然现在首先费率提高，给投保人的收益增加了，但是我们需要注意的是保险最主要功能还是保障，购买寿险产品时还是要把保障作为第一考虑要素，千万不可当成储蓄产品，否则退保的损失将很严重。

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