何为“以房养老”

       【摘要】关于养老问题最近一直成为人们讨论的话题，政府也在逐步加大解决这一问题，“以房养老”就是其中一个方案，什么是“以房养老”我们来详细了解一下目前情况。

　　昨日，国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，《意见》明确提出，作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。

　　“以房养老”再次引发社会广泛关注和热议。其实，在《意见》发布前，“以房养老”就已在国内多地自发兴起尝试。包括长春市在内，早已有个别金融机构试水相关业务。将房子抵押给银行，然后从银行按月领取养老金，对于这样的养老方式，您怎么看？以往“以房养老”在各地展开的尝试效果又如何？“以房养老”是否是养老金来源的唯一途径？昨日，媒体人对此进行了一番调查采访。

　　长春个别银行曾有尝试
　　昨日媒体人在采访中了解到，“以房养老”这种模式其实在业界探讨已久，而且近年来，国内多个地区都有过相关尝试。据公开披露的消息，早在2012年下发的《吉林省人民政府关于加快推进养老服务业发展的意见》中就指出，吉林省将尝试“以房养老”的融资模式，利用老年人已有住房资源，将房屋作价并抵押给银行、保险公司等金融机构，拓宽老年人养老的资金筹措渠道。
　　此前，本报也曾报道，长春一家银行曾于2011年末尝试推出“养老按揭”。该业务规定，借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款金额根据担保物价值和养老人合理需要的资金确定。累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。养老贷款的用途包括各类日常消费、生活费用支出、医疗保障支出等。为控制风险，银行要求申请养老按揭的老人需有两套或以上自有住房，如果仅有一套住房，并以该住房为抵押的话，要提供另有居所证明。
　　昨日，媒体人联系到上述银行长春分行办公室的一位负责人，对方表示，这项业务的最新情况暂不得知。其进展是否顺利，现在是否仍接受申请，目前无法给予明确答复。

     “以房养老”这笔账咋算
　  据悉，“以房养老”业务在还款方式上，借款人可选择按月偿还利息，到期一次性还本；或者每月偿还部分本金和利息，到期时偿还剩余本金和利息，如果到期不能偿还贷款，按合同约定银行需处置抵押房产偿还贷款。按照银行方面的要求，借款期限最长为10年。
　　以一套评估价值50万元的抵押房产为例，可获得的贷款金额最高为30万元，如按当前央行5年期以上贷款基准利率6.55%计算，10年内每月可从银行领取的养老金约为3414元。

　　不过，根据银行在这项业务的实际操作情况，实际执行利率有的是执行基准利率基础上上浮30%的标准，即执行的贷款利率为8.515%。那么，10年内每月可从银行领取的养老金就约是3722元。

　　如果借款人选择的是按月偿还利息，到期一次性还本的方式，按照6.55%的贷款利率执行的话，应支付的利率总额为10.97万元，按8.515%的贷款利率执行的话，应支付的利息总额约为14.66万元。

　　慧择提示：所谓的“倒按揭”以房养老，其本质上就是住房抵押贷款。其实操作起来并不难，但之所以在国内虽有尝试但未见推广，不仅仅涉及老年人是否接受这一新事物。此外，业内还普遍担心的一个最大“障碍”就是“70年产权”问题。