保险专家详解：保险为啥理赔难？

　　编者按：“投保容易，理赔难”。一直以来，它成为老百姓将保险拒之门外、不愿进行保险消费的主要原因之一。

　　保险理赔难，究竟有多难？难在哪里？在对这个问题进行采访中，记者听到最多的观点是——“一个巴掌拍不响！”我省保险界人士表示，造成“理赔难”，主要责任在保险行业即保险公司，但消费者自身也有一定的责任。从保险行业上讲主要是由于保险合同专业性较强而保险公司或其代理人在投保时又未完全讲清楚；从老百姓上讲，则是很多投保人并没有或没有足够知识认真通读和读懂保险合同，一旦出险后容易陷入索赔误区，加大了理赔的难度。

　　既是如此，所谓“穷则变，变则通”。本周《钱袋子》从“理赔行业篇”和“理赔百姓篇”分别着手，先带给读者关于保险行业在保险理赔方面的“变通”好消息，然后再带领读者走出索赔误区，掌握我省保险理赔专家教的各种轻松、便捷的理赔技巧。

　　了解保险理赔难的原因，做到心中有数；避开造成保险理赔难的误区，确保轻松消费。这是本周“关注未来 保障财富——保障型理财普及行动暨福建省首届百姓必备保险产品展示”系列报道活动的主要目的。

　　“‘投保容易理赔难’已经成为普通民众对保险行业的简单概括，理赔难的原因是多方面的。但我个人认为，目前出现的“理赔难”当中，保险公司所承担的责任显然最大。”我省保险业人士均如是说。

　　保险合同及理赔大多太专业

　　国寿福建省分公司客服中心蒋总表示，保险合同专业性较强、晦涩难懂，是一个不争的事实。这使很多投保人在购买保险之处对保险的各项条款和规定一知半解或根本不清楚。于是，出险后，关于索赔的争执就多了，理赔款的到位自然也就变得漫长了。

　　此外，保险理赔涉及很多专业学科是普通民众无法了解的，包括临床医学、药学、法律法规、保险学、精算学等专业学科，其中涉及的医药学知识应该是最多的。当客户与保险公司就保险理赔发生纠纷的时候，保险公司的专业人员就会利用其丰富的专业知识和谈判经验，有意无意中将保险公司的利益最大化，无形中就损害了投保人或者受益人的利益。所以普通民众在与保险公司谈判后，就会明显地感觉到“理赔难”了。

　　保险代理人营销时存在误导

　　原福建行政管理学院阚教授表示，保险公司在保险销售的时候，依靠对保险代理人的大力培训，有些时候就夸大其词，甚至不讲诚信的事情都有发生。当客户的投资收益与保险公司营销宣传时的差别很大时，民众就感到被欺骗，无奈中就采取极端的退保方式，这实际上对保险行业的名声造成很坏的影响，也导致了其他客户对保险公司的明显不信任。