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我国寿险市场即将迎来改革
更新时间：2017-08-26 15:38
【摘要】为了促进我国寿险市场的更好发展，近期，停滞多年的寿险费率市场化改革终于再次提上议程。对此，中国保监会主席项俊波表示，2.5%的寿险预定收益率已经持续了十几年，严重抑制了保险需求，不符合市场发展的需要，保监会下一步将重点研究推进寿险费率政策的改革问题，主要通过放开定价利率、管住准备金评估利率来激发行业发展的动力。
政策落地可期
按照惯例，监管层在出台有关行业发展的重要政策前都会征求多方意见。今年3月，保监会曾小范围召开座谈会，讨论寿险费率改革方案。一位保险公司人士透露，此次改革的目标之一是放开现行2.5%的寿险预定利率。根据此前讨论的改革方案，寿险费率改革将分阶段进行，第一阶段主要面向传统人身保险产品和与特定资产挂钩的专项保险产品，保险公司可自行确定利率，其中对传统人身保险产品预定利率如果设定在3.5%上的需要报保监会审批。
“实际上，早在2010年7月，保监会就曾发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》，决定放开传统人身保险预定利率，但由于部分保险公司的强烈反对而未能施行。”一位保险专家告诉，预定利率从“批备”、“报备”再到“官订”，这曾是监管层对保险机构低效率的政策保护。然而随着低利率时代逐步远离，保险费率的僵化已成阻碍保险业发展的重要原因。寿险预定利率的上调，或将从根本上解除制约保险增长的约束。
国泰君安分析师彭玉龙也认为，今年放开定价利率几成定局，对寿险发展来说或许是个机遇。一方面，传统险由于价格偏贵，销售基本停滞；另一方面，近两年投资收益率下降和银保新政导致寿险保费增速降至近10年底部，今年寿险形势仍不乐观。定价放开、刺激保险需求回升和产品创新是突破现有困境重要途径。
监管态度明确
尽管市场化的大方向毋庸置疑，但利率市场化也会带来相应的风险，这不仅是监管层高度关注的问题，也是保险企业最为担忧的焦点所在。
保险专家告诉：“历史上日本、中国台湾和中国大陆在1999年前都因利率市场化出现过利差损。以日本为例，1976年放开定价利率后，虽在一段时间内刺激了需求，但因宏观经济快速衰退，保费增速下降，退保风险增加。但是，利差损毫无例外都产生于高利率时期，当前我国的利率不高，长期下行空间不大。此外，我国寿险增速已经持续低迷两年多，与当年日本放开利率时增速很高也完全不同。要说最值得关注的风险，我认为由于我国寿险业银保占比较大，而且恰逢投资收益率下降的阶段，因此退保风险较大。”
慧择提示：为了更好的迎合当下市场发展的需要，寿险市场将迎来一场费率市场化的改革。这将为我国寿险行业的更好发展创造良好的条件。
政策落地可期
按照惯例，监管层在出台有关行业发展的重要政策前都会征求多方意见。今年3月，保监会曾小范围召开座谈会，讨论寿险费率改革方案。一位保险公司人士透露，此次改革的目标之一是放开现行2.5%的寿险预定利率。根据此前讨论的改革方案，寿险费率改革将分阶段进行，第一阶段主要面向传统人身保险产品和与特定资产挂钩的专项保险产品，保险公司可自行确定利率，其中对传统人身保险产品预定利率如果设定在3.5%上的需要报保监会审批。
“实际上，早在2010年7月，保监会就曾发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》，决定放开传统人身保险预定利率，但由于部分保险公司的强烈反对而未能施行。”一位保险专家告诉，预定利率从“批备”、“报备”再到“官订”，这曾是监管层对保险机构低效率的政策保护。然而随着低利率时代逐步远离，保险费率的僵化已成阻碍保险业发展的重要原因。寿险预定利率的上调，或将从根本上解除制约保险增长的约束。
国泰君安分析师彭玉龙也认为，今年放开定价利率几成定局，对寿险发展来说或许是个机遇。一方面，传统险由于价格偏贵，销售基本停滞；另一方面，近两年投资收益率下降和银保新政导致寿险保费增速降至近10年底部，今年寿险形势仍不乐观。定价放开、刺激保险需求回升和产品创新是突破现有困境重要途径。
监管态度明确
尽管市场化的大方向毋庸置疑，但利率市场化也会带来相应的风险，这不仅是监管层高度关注的问题，也是保险企业最为担忧的焦点所在。
保险专家告诉：“历史上日本、中国台湾和中国大陆在1999年前都因利率市场化出现过利差损。以日本为例，1976年放开定价利率后，虽在一段时间内刺激了需求，但因宏观经济快速衰退，保费增速下降，退保风险增加。但是，利差损毫无例外都产生于高利率时期，当前我国的利率不高，长期下行空间不大。此外，我国寿险增速已经持续低迷两年多，与当年日本放开利率时增速很高也完全不同。要说最值得关注的风险，我认为由于我国寿险业银保占比较大，而且恰逢投资收益率下降的阶段，因此退保风险较大。”
慧择提示：为了更好的迎合当下市场发展的需要，寿险市场将迎来一场费率市场化的改革。这将为我国寿险行业的更好发展创造良好的条件。
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