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人生不同阶段 需做好健康险规划
更新时间：2013-07-23 16:37
【摘要】人生不同阶段，面临的家庭状况、风险等情况均不相同，这使得不同阶段的人们对于保险的需要也各不相同，对此我们就来看看，在人生四大阶段，应如何选择合适的健康险产品来获得保障？
学龄阶段 消费型健康险最划算
市民王先生夫妇家中刚刚添丁，虽然孩子还不到半岁，但夫妻二人已经开始筹划为孩子投保合适的健康险。“我们咨询了几家公司的产品，有的产品可保终身还有返还，有的产品则是每年交费的消费类保险，差别很大。面对这么多产品，我们到底该为宝宝买什么保险好呢？”
现下，很多未雨绸缪的家长在孩子还未出生的时候就考虑为孩子积攒教育基金，为孩子买保险自然是必不可少的。对此，保险规划师表示，尽早投保健康险的想法是正确的，但为儿童买健康险要考虑的因素很多，这一方面家长需加以注意。
目前，市场上很多保险公司都有相关儿童健康险产品，主要以附加在分红类主险上的医疗、意外、疾病为主，家长在为孩子投保时要从家庭实际情况出发。首先，对家庭总体财务状况有一个清晰的了解，如果家庭可支配的收入较为宽裕，可以考虑为孩子投保终身健康险等保障齐全的险种，当然保费支出会较多。不过，考虑到孩子长大成人后也许有到国外留学的可能，再加上通胀等各种因素，给学龄阶段的孩子购买消费型的健康险较为划算，保费支出较低，一般疾病、意外伤害也能得到保障。
单身阶段 选择搭配返还类健康险
现今，每年都有数百万大学生走上工作岗位。除了基础社会保险外，健康险同样不可忽视。市民小毛今年26岁，工作3年，收入从每月4000元上升到8000元，单身生活过得有声有色，但现在昂贵的医药费让他对未来很是担忧，所以他考虑是否需要购买一份保险。
对于单身阶段的投保规划，理财师分析认为，这类人群刚刚走出校门，不会有太多储蓄，但以后要用钱的地方会很多，比如结婚、生子、赡养父母等，所以不建议每年花很多钱用来买保险，可以考虑定期返还类保险产品搭配消费型产品。如果保险期间不生病，也可以达到储蓄的功能。
夹心阶段 终身型健康险不可少
市民董先生今年34岁，属于某大型国企中层管理人员，家庭收入税后的盈余能达到15万元。从收入上来看，董先生已跨入中产行列，但双方父母都需要他和太太的照顾，也得为儿子准备教育金。董先生感觉身上的担子比较重，也觉得健康是打拼最根本的基础。“万一有一天我出了什么状况，实在不敢想是什么后果，所以最近着急想买一份大病险，以防万一。”
董先生的现状代表了一个很典型的群体——“夹心层”，即上有老下有小，作为家庭顶梁柱的他们都会或多或少感觉到生活的压力以及产生对患病的恐慌。对于夹心层群体，理财师建议应考虑大病险，终身型相对比较划算。因为消费型的重疾险理赔过一次后，再续保就很困难了，尤其对中年人来说随着年龄增加，患病的可能性越来越大，如果保额不足的话将是不可弥补的错误，抱憾终身。并且三四十岁的年纪投保终身健康险保费也不会很高，投保终身型健康险较为划算。
老龄阶段 多考虑意外健康险
随着保险意识的深入人心，不少即将步入老龄阶段的市民较为关注重大疾病险种。保险规划师表示，对于健康险，越早买越有利，一方面是能尽早化解未知的疾病侵袭，另外一方面保费还便宜。虽然现在一些保险公司将健康险的投保年龄延长到60岁以上，但保费相应提高了很多，如果退休后的养老金准备比较充分，可以重点选择一些易发、花费高的重大疾病险种。除此之外，老龄阶段在意外险上要给予足够的重视，每年花几十元、上百元就能投保，对于一些意外伤害保障较为实惠。
慧择提示：综上可以看出，处于人生不同阶段，我们承担的责任和面临的风险都不相同，因此就需通过购买相应的健康险产品来获得保障，从而减轻突发情况造成的损失。
学龄阶段 消费型健康险最划算
市民王先生夫妇家中刚刚添丁，虽然孩子还不到半岁，但夫妻二人已经开始筹划为孩子投保合适的健康险。“我们咨询了几家公司的产品，有的产品可保终身还有返还，有的产品则是每年交费的消费类保险，差别很大。面对这么多产品，我们到底该为宝宝买什么保险好呢？”
现下，很多未雨绸缪的家长在孩子还未出生的时候就考虑为孩子积攒教育基金，为孩子买保险自然是必不可少的。对此，保险规划师表示，尽早投保健康险的想法是正确的，但为儿童买健康险要考虑的因素很多，这一方面家长需加以注意。
目前，市场上很多保险公司都有相关儿童健康险产品，主要以附加在分红类主险上的医疗、意外、疾病为主，家长在为孩子投保时要从家庭实际情况出发。首先，对家庭总体财务状况有一个清晰的了解，如果家庭可支配的收入较为宽裕，可以考虑为孩子投保终身健康险等保障齐全的险种，当然保费支出会较多。不过，考虑到孩子长大成人后也许有到国外留学的可能，再加上通胀等各种因素，给学龄阶段的孩子购买消费型的健康险较为划算，保费支出较低，一般疾病、意外伤害也能得到保障。
单身阶段 选择搭配返还类健康险
现今，每年都有数百万大学生走上工作岗位。除了基础社会保险外，健康险同样不可忽视。市民小毛今年26岁，工作3年，收入从每月4000元上升到8000元，单身生活过得有声有色，但现在昂贵的医药费让他对未来很是担忧，所以他考虑是否需要购买一份保险。
对于单身阶段的投保规划，理财师分析认为，这类人群刚刚走出校门，不会有太多储蓄，但以后要用钱的地方会很多，比如结婚、生子、赡养父母等，所以不建议每年花很多钱用来买保险，可以考虑定期返还类保险产品搭配消费型产品。如果保险期间不生病，也可以达到储蓄的功能。
夹心阶段 终身型健康险不可少
市民董先生今年34岁，属于某大型国企中层管理人员，家庭收入税后的盈余能达到15万元。从收入上来看，董先生已跨入中产行列，但双方父母都需要他和太太的照顾，也得为儿子准备教育金。董先生感觉身上的担子比较重，也觉得健康是打拼最根本的基础。“万一有一天我出了什么状况，实在不敢想是什么后果，所以最近着急想买一份大病险，以防万一。”
董先生的现状代表了一个很典型的群体——“夹心层”，即上有老下有小，作为家庭顶梁柱的他们都会或多或少感觉到生活的压力以及产生对患病的恐慌。对于夹心层群体，理财师建议应考虑大病险，终身型相对比较划算。因为消费型的重疾险理赔过一次后，再续保就很困难了，尤其对中年人来说随着年龄增加，患病的可能性越来越大，如果保额不足的话将是不可弥补的错误，抱憾终身。并且三四十岁的年纪投保终身健康险保费也不会很高，投保终身型健康险较为划算。
老龄阶段 多考虑意外健康险
随着保险意识的深入人心，不少即将步入老龄阶段的市民较为关注重大疾病险种。保险规划师表示，对于健康险，越早买越有利，一方面是能尽早化解未知的疾病侵袭，另外一方面保费还便宜。虽然现在一些保险公司将健康险的投保年龄延长到60岁以上，但保费相应提高了很多，如果退休后的养老金准备比较充分，可以重点选择一些易发、花费高的重大疾病险种。除此之外，老龄阶段在意外险上要给予足够的重视，每年花几十元、上百元就能投保，对于一些意外伤害保障较为实惠。
慧择提示：综上可以看出，处于人生不同阶段，我们承担的责任和面临的风险都不相同，因此就需通过购买相应的健康险产品来获得保障，从而减轻突发情况造成的损失。
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