保险资讯
详解我国首套房贷标准
更新时间：2013-06-28 09:21
【摘要】首套房贷具有一定的优惠政策，因此引起了无数消费者申办，然而当下的首套房贷标准界定相当模糊，针对这部分人群比较关注的首套房贷标准究竟谁说了算的问题，下文将对此展开具体介绍。
住建部曾在去年底要求优先保证首次购房家庭贷款需求。如今，央行再次提出同一要求，既说明相关部门意识到，首套房贷关系到公民居住权益的实现；也说明部分银行没有满足首套房贷需求，需要强调。的确，去年在银根紧缩的大背景下，不少银行要么上调首套房贷首付比例及利率，要么暂停首套房贷业务。
过去，银行也从房贷中获得巨大收益。然而，在银根收紧和楼市调控的双重背景下，很多银行把资金贷给了获益更高的项目，房贷从过去银行眼中的优质资产变成了食之无味的“鸡肋”。按理说，首套房贷对银行而言风险相对最低，但银行更重视贷款的收益。据悉，银行如果把资金拿来做房贷，利率一般最多上浮10%，而如果是贷给企业，那至少是上浮30%以上，并且这些资金回笼得还比较快。从这个角度而言，无论是住建部还是央行要求的“满足首套房贷”，恐怕都起不到多少实质作用。
在笔者看来，要想让银行满足首套房贷需求，首先在于信贷政策的松紧。如果信贷政策放松，市场不缺资金，那么，银行才有可能重新重视首套房贷。如果信贷政策继续收紧，银行眼中只有更赚钱的业务，自然不重视房贷。考虑到未来通胀压力，货币政策只可能微调不可能放松，因此“满足首套房贷”能否见效是个问号。
其次，取决于房价走势。银行对房贷的支持程度也取决于房价，当房价处于上涨趋势时，银行更愿意发放房贷，因为银行自认为贷款的风险低，贷款人违约少。但目前房价处于下跌趋势，银行对房贷的发放自然会慎之又慎。更何况，房贷压力测试频繁已经彰显出银行对房贷业务高度谨慎。
第三，取决于银行的直接监管部门——银监会。尽管央行也是金融监管部门之一，但它侧重于政策法规的起草和制定，而银监会则是银行最直接的监管部门，这就是现行的金融监管体制。也就是说，要满足首套房贷需求，需要银监会发话。甚至，银监会只发话还不够，需要把首套房贷与奖惩制度联系起来，并加强监督。但遗憾的是，银监会并没有明确要求银行“满足首套房贷”。
此外，打破银行业垄断鼓励银行业多元化竞争，铲除银行业暴利，也能改变大型银行“嫌贫爱富”的态度，让大型银行放低身段，重视收益不高的房贷业务。而且，改革银行业的考核机制，把首套房贷纳入考核，也能促使各家银行增强社会责任感，改变一味的逐利。
慧择提示：综上所述，当下我国首套房贷标准界定不够清晰，无论是住建部还是央行要求的“满足首套房贷”，都没有发挥实质性的作用，后期我们希望国家相关部门能够加强调控，因为首套房需求就是民生需求，而改善民生是社会的必须。
住建部曾在去年底要求优先保证首次购房家庭贷款需求。如今，央行再次提出同一要求，既说明相关部门意识到，首套房贷关系到公民居住权益的实现；也说明部分银行没有满足首套房贷需求，需要强调。的确，去年在银根紧缩的大背景下，不少银行要么上调首套房贷首付比例及利率，要么暂停首套房贷业务。
过去，银行也从房贷中获得巨大收益。然而，在银根收紧和楼市调控的双重背景下，很多银行把资金贷给了获益更高的项目，房贷从过去银行眼中的优质资产变成了食之无味的“鸡肋”。按理说，首套房贷对银行而言风险相对最低，但银行更重视贷款的收益。据悉，银行如果把资金拿来做房贷，利率一般最多上浮10%，而如果是贷给企业，那至少是上浮30%以上，并且这些资金回笼得还比较快。从这个角度而言，无论是住建部还是央行要求的“满足首套房贷”，恐怕都起不到多少实质作用。
在笔者看来，要想让银行满足首套房贷需求，首先在于信贷政策的松紧。如果信贷政策放松，市场不缺资金，那么，银行才有可能重新重视首套房贷。如果信贷政策继续收紧，银行眼中只有更赚钱的业务，自然不重视房贷。考虑到未来通胀压力，货币政策只可能微调不可能放松，因此“满足首套房贷”能否见效是个问号。
其次，取决于房价走势。银行对房贷的支持程度也取决于房价，当房价处于上涨趋势时，银行更愿意发放房贷，因为银行自认为贷款的风险低，贷款人违约少。但目前房价处于下跌趋势，银行对房贷的发放自然会慎之又慎。更何况，房贷压力测试频繁已经彰显出银行对房贷业务高度谨慎。
第三，取决于银行的直接监管部门——银监会。尽管央行也是金融监管部门之一，但它侧重于政策法规的起草和制定，而银监会则是银行最直接的监管部门，这就是现行的金融监管体制。也就是说，要满足首套房贷需求，需要银监会发话。甚至，银监会只发话还不够，需要把首套房贷与奖惩制度联系起来，并加强监督。但遗憾的是，银监会并没有明确要求银行“满足首套房贷”。
此外，打破银行业垄断鼓励银行业多元化竞争，铲除银行业暴利，也能改变大型银行“嫌贫爱富”的态度，让大型银行放低身段，重视收益不高的房贷业务。而且，改革银行业的考核机制，把首套房贷纳入考核，也能促使各家银行增强社会责任感，改变一味的逐利。
慧择提示：综上所述，当下我国首套房贷标准界定不够清晰，无论是住建部还是央行要求的“满足首套房贷”，都没有发挥实质性的作用，后期我们希望国家相关部门能够加强调控，因为首套房需求就是民生需求，而改善民生是社会的必须。
达尔文10号重疾险
- 上一篇：中山市银行首套房贷无利率优惠
- 下一篇：大资管时代的到来 养老金改革迫在眉睫
精品文章更多
抵税利器中荷岁岁享护理险，买前必知的13个问题！
慧择小马老师｜1102 浏览
限时放宽！给父母买长相安长期医疗险，免体检和人工核保啦！
慧择小马老师｜895 浏览
短短3天，她帮客户要回了漏赔的100万！
慧择小马老师｜351浏览
相关文章
相关词条