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首套房贷计算法则
更新时间：2017-08-27 00:40
【摘要】首套房贷计算对于很多申请首套房贷的人士而言，都是一个不小的难题，为了帮助大家更好的计算相关数据，下文将对首套房贷计算法则进行具体介绍。
首套房贷计算公式
由于货币有时间价值，利息的存在导致未来的钱永远比现在的钱“值钱”，贷款买房相当于在现在使用未来的钱。而分期付款又不同于简单的一次性还本付息，因此对于贷款的现值，我们必须将未来每期的支付额分别折现（discount）然后加总（如图所示）。生活中，汽车贷款、房屋贷款以及债券发行都可以归结为此类计算。
经过一些数学推导，我们就得到了金融学的一个重要公式，年金现金流折现公式：
PV =
公式中要注意的是：PV是现金流现在的价值（Present Value），一份200万的贷款，那么PV就是200万；r是“月利率”，若年利率为7.05%，则r=7.05÷12；N则是支付的“期数”，一份10年期贷款，则我们将支付n=12×10期；A是每期支付额，也就是我们要算的“月供”；
现在我们以100万元的20年期房贷为例（目前执行基准利率为7.05%）：
（1）无优惠时，月利息为
=0.5875%，20年共分成n=12×20=240期支付本息，A为月支付额，根据年金公式：
1000,000= A= =7783（元）
总利息=7783×2401000,000= 867920（元）
（2）八五折优惠时，利率折扣后为7.05÷0.85=5.99%，则月利息= = 0.499%，其他不变，则：
1000,000= A= =7159（元）
总利息=7159×2401000,000= 718160（元）
月供将减少7783-7159=624（元）；20年下来可节省149760（元）。
年金（包括永续年金，附加增长的年金）现金流折现公式是基础金融学中最重要的公式之一。比如债券的定价、养老金、助学金的计划等金融活动都离不开它。那么，就让我们根据自己的情况，拿起计算器和使用这个公式来量化一下房贷利率优惠带来的获益吧。
首套房贷计算举例说明
小自测：请计算一套200万10年期的房贷，九折优惠下每月能节省多少钱？（假设年基准利率为7%）
答案：原利率：月供23222元；利率九折：月供22507元；月节省：715元。
慧择提示：从上文介绍的首套房贷计算公式中，我们不难看出，首套房贷计算过程相当繁杂，要想做到明白消费，建议消费者多花点时间，弄清楚上文介绍的相关计算法则，从而做到自己合法权益不受侵害。
首套房贷计算公式
由于货币有时间价值，利息的存在导致未来的钱永远比现在的钱“值钱”，贷款买房相当于在现在使用未来的钱。而分期付款又不同于简单的一次性还本付息，因此对于贷款的现值，我们必须将未来每期的支付额分别折现（discount）然后加总（如图所示）。生活中，汽车贷款、房屋贷款以及债券发行都可以归结为此类计算。
经过一些数学推导，我们就得到了金融学的一个重要公式，年金现金流折现公式：
PV =
公式中要注意的是：PV是现金流现在的价值（Present Value），一份200万的贷款，那么PV就是200万；r是“月利率”，若年利率为7.05%，则r=7.05÷12；N则是支付的“期数”，一份10年期贷款，则我们将支付n=12×10期；A是每期支付额，也就是我们要算的“月供”；
现在我们以100万元的20年期房贷为例（目前执行基准利率为7.05%）：
（1）无优惠时，月利息为
=0.5875%，20年共分成n=12×20=240期支付本息，A为月支付额，根据年金公式：
1000,000= A= =7783（元）
总利息=7783×2401000,000= 867920（元）
（2）八五折优惠时，利率折扣后为7.05÷0.85=5.99%，则月利息= = 0.499%，其他不变，则：
1000,000= A= =7159（元）
总利息=7159×2401000,000= 718160（元）
月供将减少7783-7159=624（元）；20年下来可节省149760（元）。
年金（包括永续年金，附加增长的年金）现金流折现公式是基础金融学中最重要的公式之一。比如债券的定价、养老金、助学金的计划等金融活动都离不开它。那么，就让我们根据自己的情况，拿起计算器和使用这个公式来量化一下房贷利率优惠带来的获益吧。
首套房贷计算举例说明
小自测：请计算一套200万10年期的房贷，九折优惠下每月能节省多少钱？（假设年基准利率为7%）
答案：原利率：月供23222元；利率九折：月供22507元；月节省：715元。
慧择提示：从上文介绍的首套房贷计算公式中，我们不难看出，首套房贷计算过程相当繁杂，要想做到明白消费，建议消费者多花点时间，弄清楚上文介绍的相关计算法则，从而做到自己合法权益不受侵害。
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