投保家庭财产保险的市民为啥越来越少

　　“现在，家财险业务很难做，市场份额逐年萎缩。”昨天，人保财险嘉兴分公司非车险部一负责人说，近几年，家财险市场惨遭“滑铁卢”，整个市场规模约以年均10%的速度萎缩，投保家财险的市民日益减少。

　　市场规模年均萎缩10%

　　“本以为四川地震会增强市民家财险的投保意识，扩大今年家财险的市场规模，没想到，老百姓对此无动于衷。”市保险业一人士说，5月12日发生的四川大地震，并没推动家财险市场规模的扩增，经营业绩延续下滑走势。

　　记者走访几家财险公司获悉，近几年，家财险市场投保率特别低，并呈逐年下降态势，市场规模年均萎缩10%，不少财险公司家财险的保费收入只占公司保费收入的1%～2%，而一些小财险公司甚至因市场难拓展、投保率低而放弃家财险业务。

　　据了解，目前，嘉兴市民主动投保的比例很低，绝大部分保单市场化程度不高，具有社会福利性质，即机关、企事业单位作为一种福利为本单位的职工购买保险，保费少，保额低，保障面窄，有的根本起不到保障作用。

　　强制房贷险取消是“祸首”

　　家财险市场意识的转变本身需要一个过程，为何此前家财险销售速度保持了高速增长，而近几年持续下滑呢？据悉，关键原因是2006年银监会取消了强制房贷险，即商业贷款购房保险费自愿缴，不再强制上缴。

　　市工行个贷部人士表示，2006年以前，市民办理房贷必须购买房贷险，而房贷险本身就包含了家财险的主险，而且这块保费收入占家财险的70%～80%。自然，随着房地产市场的快速发展，房贷市场规模日益扩大，家财险市场规模也与日俱增。

　　但强制房贷险取消后，贷款买房缴纳保险费的购房者锐减，导致家财险市场快速萎缩。事实上，依托房贷险快速扩增的家财险本身就缺乏坚实的市场基础，不是依靠无形之手拓展市场，而是依靠特定历史时期的政策发迹。

　　家财险意识急需改变

　　强制房贷险取消，家财险萎缩，也从侧面反映出市民家财险意识薄弱。不少市民认为家庭财产发生风险的几率很小，尤其嘉兴是平原地区，自然灾害更少，如不发生风险，那保费岂不是打水漂了？事实上，市民对家财险缺乏正确的认识，家庭财产发生风险的几率并非像人们想象的那样低。

　　随着全球气候的恶化和地质结构的变化，雪灾、地震、台风、火灾等不可抗拒的自然灾害频繁发生在人类身上，嘉兴虽地处平原，但今年初也遭遇了雪灾，而台风每年都侵袭嘉兴，意外火灾更是频繁发生。一旦家庭财产遭遇风险，家庭和个人无法转嫁财产损失风险，生活将面临致命性打击。

　　市保险行业协会人士指出，家财险提供的是一种转嫁财产风险的方式，保障遭遇风险市民的正常生活，转嫁的不仅是一些不可抗拒的自然灾害，还包括日常生活中遭遇的财产风险，如管道破裂导致的财产损失，被偷抢造成的损失。

　　但有人士指出，家财险保费少，营销成本高，保险公司不愿组织专门的营销队伍，在这种情况下，即使市民扭转意识，主动上门投保，但手续繁琐仍影响市场规模的扩大，因此保险公司应更新产品设计，简化办理程序，提高运行效率。