学生意外伤害保险能报销多少钱啊

引言

家里有学生的朋友，不小心磕了碰了看病花了钱，是不是都想问一句：学生意外伤害保险到底能报多少钱呀？今天咱们就把这个问题聊明白。

一. 保险覆盖范围

先给你说清楚哈，咱们日常上学过程里碰到的大多数意外情况，都在这个保险的覆盖范围内，咱们拆分场景说，你一看就懂。

第一个就是校园内的日常意外，比如你在操场跑步崴了脚、上体育课被铅球蹭破皮、课间和同学打闹不小心磕掉半颗门牙，甚至在教室被掉下来的风扇刮到胳膊，这些发生在校园里的非故意伤害，都能报。还有集体组织的校外活动，比如学校组织去春游爬山摔了腿、去研学的时候被路边树枝划破手臂，这种学校牵头的集体活动出的意外，也在覆盖里。

然后是上下学途中的意外，这里说的是正常的上下学路线哈，比如你骑自行车上学被电动车撞倒擦伤，或者走路上踩了水坑滑倒摔骨折，这种日常通勤路上碰到的意外，也符合报销要求。不过要提醒你，要是你绕路去逛书店、买零食途中出的意外，一般是不在覆盖范围内的，这点要记清楚。

还有日常生活里的其他常见意外，比如放假在家不小心被烫伤，出门遛弯被猫抓了打狂犬疫苗，夏天去游泳馆游泳腿抽筋呛水受了伤，这些非疾病、非故意的突发伤害，都在覆盖列表里。不过要注意，要是你去做高风险运动，比如没资质的野攀、私自去野泳出的意外，大多是不覆盖的，这点要提前看清条款。

最后给你说下不覆盖的情况，免得你白跑，你故意让自己受伤拿来报销的肯定不行，因为本身有疾病引发的意外也不行，比如你本身有癫痫走路摔倒，这种是不报销的。还有你已经通过别的渠道拿到全额赔偿的部分，这份保险也不会重复报对应费用，这点提前说清楚，免得后面有误会。

不同身体情况的学生也能对应看，健康的普通学生不用多说，直接符合要求；要是本身有小的肢体残疾，日常活动出了意外，只要不是旧伤复发导致的新伤害，也在覆盖范围内。经济条件一般的家庭更可以放心，这个险种大多覆盖了基础的门诊和住院费用，不会漏过日常常见的情况。

二. 报销额度与比例

不同产品的报销额度和比例差得挺多，没有统一固定的数字，你买的时候一定要翻清楚条款哈。

一般来说，常见的意外医疗报销额度在几千到几万元不等，意外身伤残的赔付额度会高一些，从几万到十几万都有，你可以根据自己的需求选。

报销比例这块，大多会分社保内外。如果是已经经过社保或者其他医保报销过的部分，报销比例一般在80%到90%左右；如果没经过社保报销，比例通常会低一些，大概在50%到70%左右，还有部分产品不报销社保外的用药和治疗项目，这点一定要看清楚。

给不同情况的同学说下对应的选法，如果你是已经有城乡居民医保的在校生，预算有限的话，可以选报销额度1万到2万、带50%以上社保外报销比例的产品，一年缴费不高，基本能覆盖日常磕伤碰伤、猫抓狗咬打疫苗这些小意外的花费。如果是经常参加户外运动、或者本身比较好动容易受伤的学生，可以把意外医疗的报销额度提到3万到5万，尽量选报销比例高、包含社保外项目的，万一需要用进口耗材或者自费药，能多报不少。如果是家长给未成年孩子买，预算充足的话，可以适当调高意外伤残的额度，应对比较严重的意外伤害。

还有一点要提醒你，绝大多数产品都有免赔额，一般是100块，也就是100块以内的花费不给报销，超过100块的部分再按比例报，买的时候可以选免赔额低的，能多报一点小钱。举个小例子，如果你摔破腿去医院缝针，一共花了1200块，100块免赔，剩下1100块都在社保报销范围内，经过社保报销后，剩下的部分按80%报，那就能报880块，自己只需要出两百多块，压力小很多。如果花的钱超过了你买的报销额度，那超出部分就得自己掏腰包，所以选额度的时候要匹配自己可能遇到的风险，别为了省钱买太低的额度，真出事不够用。

三. 购买条件与流程

第一个条件，得是符合年龄要求的在校学生，一般从幼儿园在读小朋友，到普通高校在读大学生都能买，已经毕业离校的就不能买了哦。

第二个条件，身体健康能正常上学、正常参加日常活动就可以买，要是本身已经有严重的行动不便或者严重的身体问题，可以问问保险公司具体要求，大部分情况只要能正常在校就读都可以投保。

第三个条件，一般这个保险大多是学校统一组织投保，也有部分支持家长自己单独投保，不同渠道要求不一样，你照着对应要求走流程就行。

要是走学校统一投保的渠道，流程特别简单。一般每到开学季，学校会统一发投保通知，把需要投保的学生名单统计好，你只需要按照学校要求交保费，确认信息就行，后续的投保手续都是学校和保险公司对接，你不用跑额外的流程，等保险公司出了保单，学校也会把相关凭证给大家，不用你自己到处找渠道核对信息，省心又省时间，适合平时没时间自己研究投保的家长。

如果你不想走学校统一投保，想自己单独买，流程也不难。你可以找正规的保险销售平台，找到对应学生意外伤害保险产品之后，按照页面提示填写信息，填清楚投保人是家长还是其他监护人，被保险人是学生本人，要准确填好学生的学校名称、就读年级、身份证信息这些内容，填完核对一遍信息有没有错，别把名字或者身份证号填错，影响后续报销。

填完信息之后，就可以直接在线交保费，交完保费很快就能拿到电子保单，你可以把电子保单存到手机里，或者打印出来放好，方便后续需要报销的时候找。

给不同情况的家长提个建议，如果家里孩子刚上幼儿园，学校组织投保的话直接跟着买就行，不用额外费神。如果你已经给孩子买了其他意外险，想买这个补充保障，就自己单独挑适合的额度买就行。如果家里孩子身体情况比较特殊，找线下的保险销售人员帮你核对投保条件，别自己瞎填信息，免得后续理赔出问题。如果是大学生自己投保，走线上渠道自己买就可以，按照步骤填信息交费，十分钟就能办完，不用麻烦家长。

图片来源：unsplash

四. 注意事项与常见问题

首先你得搞清楚，哪些情况是不给报销的。比如你要是在学校外做高风险的非日常运动受伤，像私自去未开发的野地攀岩、冲浪摔了，大多不在报销范围内；还有要是因为个人故意打闹、违反校规导致的受伤，比如课间在走廊疯狂追逐推搡把同学弄伤，自己受伤后申请报销，也会被拒。另外要是已经通过别的渠道报销了对应的医疗费，也不能重复申请报销，保险报的是你实际花出去的钱，不会让你靠报销赚钱。

第二，一定要记好申请报销的时间限制。大部分这类保险，出事之后得在规定时间内报案，一般要求你出事之后10天内通知保险公司，要是拖得太久，保险公司没办法核实你的受伤情况和费用，就可能不给你报销。保存好所有的单据也很重要，门诊的病历、收费发票、缴费清单、住院的出院小结，这些一样都不能少，少一样都可能耽误你审核报销。

第三，不同受伤情况的报销门槛不一样。很多人问是不是花一块钱都能报？当然不是，大部分都有免赔额，就是你自己先承担规定金额以内的花费，超过免赔额的部分才会按比例报。比如免赔额是100块，你花了300块，那就是300减100之后，剩下200块按比例报，不是300块全都算进去。要是你刚好花了不到100块，那这部分就得自己出了。

第四，买之前一定要对照自己的情况核对购买条件。已经有严重残疾或者已经患有慢性病需要长期治疗的同学，也能买，但要是旧伤复发或者原有疾病发作导致的意外受伤，是不给报销的。还有已经在别的地方买过同类型保险的，不用重复多买，多买也不能叠加报销，没必要多花这份钱。

第五，很多家长容易问，已经有医保了还需要买吗？当然有必要。医保的报销范围有限，像学校里常见的意外，比如孩子摔倒磕掉牙，补牙、镶牙的部分花费，医保报不了，学生意外伤害保险可以覆盖这部分；还有孩子运动骨折打进口钢钉，医保也有报销限额，剩下的部分可以走这个保险报销，能帮你省不少钱。另外要提醒大家，买的时候一定要把孩子的个人信息填对，尤其是出生日期和身份证号，填错了出险之后很容易没法理赔，白花钱。

五. 真实案例分享

上初二的小宇平时爱打羽毛球，上周和同学打混双的时候，救球不小心摔在塑胶场地上，下巴磕破缝了6针，总共花了1700多块医药费，其中医保先报了800块，剩下的900多块符合意外险报销要求，最后按比例报了720块，自己只承担了不到200块。这个案例里，小宇买的是学校统一组织投保的学生意外险，一年几十块保费，这次意外受伤刚好在保障范围内，报销的钱帮他家里减轻了不少小额支出的负担。

10岁的乐乐在小区楼下骑自行车，避让散步的奶奶的时候撞到了石墩，车把磕断了两颗门牙，补牙总共花了3200块。乐乐的家长同时买了学校统一投的学生意外险和一份自己额外买的学生意外险，两份都能报，先是走医保报了1200，剩下的2000块，第一份按比例报了1400，剩下的600拿到第二份再报，最后只花了不到100块。这里要提醒大家，多份学生意外险报销不会叠加超过总花费，但是可以分批报完剩下的自付部分，适合看牙、骨科这类花费稍高的意外门诊，能帮大家多报不少钱。

大一的小孙周末和同学去爬山，下山的时候脚滑扭到了，韧带拉伤需要打石膏静养，门诊加买药总共花了2100，他买的是新生入学的时候学校统一买的学意外险，还有附加的意外住院医疗？不对，他没住院，就是门诊治疗，他这款的意外门诊报销额度是每年5000，扣除免赔额之后按80%报，最后报了1500多。小孙说，他入学的时候交了一百多的保费，包含了意外险和别的保障，本来觉得没用，扭这一次脚就把一年的保费都赚回来了，挺划算的。

读小学三年级的萌萌，课间和同学玩闹，不小心被同学推倒，胳膊骨折打了钢钉，手术加住院总共花了12000块，医保报了5000，剩下的7000块走萌萌的学生意外险，因为这款的意外住院报销额度是10万，足够覆盖，扣除免赔额之后按90%报销，最后报了6000多，萌萌家自己只出了几百块。如果萌萌家里没有买这个意外险，这大几千的支出对普通工薪家庭来说，也算一笔不小的额外开支，买了意外险就能轻松兜住。

刚读研究生的阿凯，打篮球抢篮板落地踩在别人脚上，崴脚导致骨裂，需要在家休养三个月，阿凯自己额外买了一份带意外津贴的学生意外险，除了报销2800块的医药费之外，每天还能领几十块的津贴，总共领了一千多块，刚好覆盖了他这三个月点外卖的额外支出，不用因为受伤花额外的钱影响生活费，这就是额外加购一份小额意外险的好处。如果你已经买了学校的统一保险，预算还宽松，可以再给自己加一份带津贴的，预算有限，只买学校的就够基础保障。

结语

总结一下哦，学生意外伤害保险能报销多少钱，得看你具体买的那份的条款约定，一般从几千到几万不等，报销比例大多在百分之五六十到百分之八九十之间，意外门诊、意外住院的额度通常还分开算，自费部分大多报不了。不管你是什么情况，都能选到合适的：预算少的普通学生家庭，选基础款就够用，一年几十块就能有基础保障；预算充足、担心风险的，可以多花个二三十块，选额度更高的版本。提醒一句，买的时候一定要看清报销范围、免赔额和比例，收好就医的所有单据，出险第一时间通知保险公司，这样才能顺利拿到报销。总的来说，这类保险价格低、门槛低，很适合给在校学生添上一份实用的日常保障。

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