80岁的老人适合买什么团险

引言

是不是家里有80岁长辈，想给长辈配团险却摸不着头绪，不知道选哪一种合适？别发愁，这篇内容就帮你把相关问题说清楚。

一. 优先配置医疗险团险

杭州的陈阿姨今年刚满80岁，平时就有慢性胃炎，换季受凉容易住院调理，儿女本来想给她买个人医疗险，跑了好几家机构，都因为年龄超了买不了。后来小区街道组织统一团险，儿女帮陈阿姨报了名，顺利加入了医疗险团险。去年冬天陈阿姨老毛病犯了住了一周院，医保报完之后，自己还要掏三千多块，走团险报了两千四，自己只出几百块，一家人都觉得这个钱花得值。

80岁老人身体机能下降，住院的概率比年轻人高不少，买团险优先就选这种保障住院医疗的医疗险团险，核心就盯一点：能不能报医保报销之后剩下的合规住院费用，有没有覆盖冠心病、糖尿病、关节炎这些老年人常见慢性病的住院治疗，符合这个要求的就可以选。

买的时候一定要看购买条件，大部分针对80岁老人的医疗险团险，都是社区、街道或者老年协会这类组织统一组织的，一般不需要单独做严格体检，只要老人还能正常生活，就能加入。如果老人本身有确诊的慢性病，也不用隐瞒，大部分这类团险的健康告知都比较宽松，只要不是已经在发病住院阶段，都可以顺利参保。

价格方面，这类医疗险团险一般一年一缴，一年的费用也就几百块，分摊到每个月才几十块，大部分家庭都能承担，不会有太大的经济压力。哪怕是普通工薪家庭，给家里老人配上一份，也不会影响日常开支。

赔付的时候记住一点，保留好所有住院的收费单据、处方、医保报销凭证，出院之后直接交给组织参保的经办人，或者按照平台提示上传材料就行，大部分理赔都能在十天之内到账，不会拖沓。像刚才说的陈阿姨，提交材料之后第六天就收到了理赔款，全程都不用老人和子女多跑腿，流程很省心。

二. 可配意外险团险

不少朋友会问，80岁的老人为啥适合配意外险团险？咱们想想这个年纪的长辈，不少人腿脚不如以前灵便，出门买个菜、下楼遛弯，或者在家洗澡擦地，都容易一不小心滑倒磕碰，轻则擦伤崴脚，重则骨折需要住院手术，光靠医保报销，自己还要掏不少钱，配一份意外险团险，刚好能补上这块缺口。

80岁老人买这类团险，首先要盯准意外医疗责任，别光盯着身故伤残额度。咱们说实话，这个年纪的长辈，更多遇到的是磕磕碰碰的小意外，需要用到的就是意外医疗的报销。要挑覆盖门诊和住院报销的，比如摔了去诊所清创包扎，或者骨折去医院打钢板手术，都能报。另外还要看免赔额，尽量选免赔额低的，毕竟不少老人一次意外治疗的费用不算特别高，免赔额低能多报一些。

咱们说个真实的例子，杭州的陈大爷今年刚满80岁，退休前一直在机械厂工作，平时身体还算硬朗，就是膝盖有点老毛病，走路不太稳。去年年初他所在的原单位组织退休职工统一买了意外险团险，陈大爷的子女想着没几个钱，就帮老人报名参保了。去年夏天陈大爷在家拖地，不小心踩在了溅出来的水上，一下子滑倒坐在了地上，送到医院一查，股骨骨裂，需要住院做手术固定，还得请护工照顾，前前后后算下来，住院治疗加护工费用花了快四万，医保报销了不到两万，剩下的两万多里，除去几百块的免赔额，剩下的合规费用都按比例从团险里报了，最后自己只花了不到两千块，子女都说这钱花得太值了，如果没这份团险，一下子掏两万多，对普通家庭来说也是一笔不小的开支。

不同健康状况的老人，选这款团险也有不同讲究。如果老人平时身体不好，常年需要吃药，但没有严重的肢体活动障碍，就选健康告知宽松的，很多这类团险都不需要提前体检，只要能正常走路买菜就能买，不用因为有高血压糖尿病就买不了。如果老人身体特别硬朗，还能出门跳广场舞、跟老伙伴出游，可以选包含意外住院津贴的团险，住一天院就能给一天津贴，能覆盖一部分护工或者营养补贴的开支，实用性很强。

最后说下购买和赔付的注意点，这类团险大多是由社区、原单位或者老年组织统一组织购买的，个人没法单独买，要是长辈原来的单位组织退休职工参保，一定要抓住机会报名，价格比个人单独买意外险便宜不少，一般一年也就几十块到一百多块，缴费都是一次性缴一年的费用，没什么压力。真出了意外，要保留好所有的病历、缴费单据、检查报告，提交给团险的经办方，一般十来天就能拿到赔付金，非常方便。

三. 看清购买准入条件

先讲年龄要求，大部分团险面向80岁老人开放的，都是由单位、社区、街道统一组织的团体，个人散单很少能收80岁的投保申请，提前问清楚组织方，这款团险的投保年龄上限到底卡到多少，别忙活半天准备材料，最后因为年龄超了买不了，白耽误功夫。

再讲健康告知要求，这是80岁老人买团险最关键的门槛。如果老人本身有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，别碰健康要求严的团险，一定要选健康告知宽松的，大多这类团险只要不是已经确诊绝症、不在重病治疗期，都能正常投保。杭州陈大爷今年80，有十年高血压史，一直规律吃药控制，一开始想选一款保障内容多一点的团险，那款要求所有指标都正常才能买，陈大爷去做体检，血压虽然控制得好，但还是不符合人家的要求，后来换了社区组织的宽松款健康告知的团险，只需要确认没有住过重症病房半年内，就顺利投保了，三个月后陈大爷因为高血压并发症住院，也正常拿到了赔付。

如果老人身体状况不错，平时没什么大毛病，连常见慢性病都控制得很好，甚至很少去医院，那就可以选保障范围更广一点的团险，这类团险对健康要求稍高一点，但能覆盖更多治疗项目，对身体好的老人来说更划算。深圳赵爷爷今年80，平时每天早上都去公园打太极，身体硬朗，只有一点轻微的骨质增生，他跟着小区退休职工的团体选了一款健康要求稍高的团险，顺利通过核保，之后因为爬楼梯崴脚做理疗，住院的费用也按约定赔了，比宽松款赔付比例还高一些。

还要看投保身份要求，能给80岁老人卖团险的，大多要求老人属于这个团体，比如是街道辖区的常住居民、是原单位的退休职工，要是不属于这个团体，大多买不了。比如有些单位给退休职工办团险，只认本单位办理过退休手续的老人，家属哪怕跟着搭团，也大多只开放到75岁，80岁就不符合要求，别乱搭错团。

最后还要看有没有人数要求，团险本身就是以团体为单位投保，有些要求团体里达到一定人数才能开放投保80岁的名额，比如整个社区报名满五十人，才能开通给80岁老人的投保通道，所以如果是社区街道组织的，多号召身边同情况的邻居一起报名，凑够人数就能顺利投保，别因为差几个人没达标，错过了合适的保障。

图片来源：unsplash

四. 关注赔付缴费细节

团险大多是统一组织投保，缴费一般分两种情况，一种是组织单位统一垫付后大家分摊，一种是个人直接向承保方缴费。不管选哪种，都要记得留好缴费凭证，不要直接转给私人，避免出现错漏找不到记录。

如果是社区、街道统一组织的团险，大多是一年一缴，价格不高，单次缴费压力不大，建议直接按年缴就可以，不用纠结其他缴费方式，省得忘了按时续保导致保障中断。80岁老人的团险大多只能一年一买，本身也没有更长的缴费期可以选，大家按照组织方的要求按时缴费就行。

我邻居赵阿姨今年80，去年参加社区的团险，当时图省事让邻居帮忙代缴，结果邻居忙忘了漏交了，刚好那阵子赵阿姨摔了腿住院，最后没法走团险赔付，自己多花了小几千，后来赵阿姨每次都自己盯着缴费时间，还特意设了手机提醒，再也没出过问题。建议大家也给自己或者老人设个缴费提醒，提前两三天预备好，避免漏缴。

赔付环节也要提前搞清楚规则，不同团险的赔付流程不一样，有的是住院的时候直接和医保一样实时结算，不用自己先掏钱再申请，这种最省心，投保的时候可以优先选这类。有的需要自己先垫付全部费用，出院后再整理材料提交申请，这种就要把所有材料都保管好，住院的病历、缴费发票、费用明细、检查报告，一样都不能少，缺一样都可能耽误赔付进度。

之前我家楼下的陈爷爷80岁，去年申请意外险团险赔付的时候，就是把缴费发票弄丢了，折腾了快半个月，才去医院补出来相关证明，耽误了好久才拿到赔付金。所以只要是涉及理赔的材料，大家最好复印一份留底，电子版也拍照存在手机或者云盘里，避免原件丢了没法补。另外还要问清楚赔付到账的时间，一般材料提交审核没问题，一周左右就能到账，如果超过时间没到，可以找组织投保的负责人帮忙询问进度，不用一直干等着。

结语

总结下来，80岁老人买团险，跟着需求找就行：日常担心看病住院花钱多，优先选能报住院费用的医疗险团险；老人出门遛弯买菜容易磕碰摔跌，就加上一份意外险团险。买的时候记得先看清楚购买要求，身体有常见慢性病，选健康告知宽松的就好，缴费选年缴也能减轻压力，提前备齐理赔材料能更快拿到赔付。不少社区、街道都会组织这类适合高龄老人的团险，大家可以多问问社区工作人员，就能帮家里80岁的老人配上合适的保障啦。

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