60岁老人团险有哪些 80岁老人团险有哪些

引言

是不是家里有长辈到了60岁，想买团险摸不着门道？家里80岁的老人，想找合适的团险更是犯愁？别着急，今天咱们就把这两个问题讲清楚。

60岁团险核心险种

第一种是带意外责任的团险，这也是60岁老人选团险的必选项。60岁之后老人腿脚不如以前灵便，出门买菜遛弯、在家做饭擦窗户都容易滑倒磕碰，骨折、擦伤都是常发的意外情况。这类团险一般覆盖意外身故伤残、意外门诊和意外住院责任，购买大多不需要复杂的健康告知，只要老人能正常日常活动就能参保。价格普遍不高，一年几百块就能拿到不错的保额，缴费大多是一次性缴清，理赔的时候只要拿着意外事故证明、就医发票就能申请，一般赔付会直接打到预留的银行账户里，流程不复杂。我身边有个真实例子，家住北京的陈叔今年62岁，去年秋天跟着原单位退休办组织的团险买了一份带意外责任的团险，冬天出门买菜的时候踩滑摔了，胳膊骨折打了钢板，前后花了一万三千多，社保报完之后，剩下符合条款的四千多块钱都通过团险赔付了，儿子本来还在愁后续康复的开销，这笔赔付款刚好补上了，实实在在减轻了家里的负担。经济基础一般的家庭一定要先安排上这个，优先选意外医疗赔付比例高的，免赔额低的就更好了。

第二种是带住院医疗责任的团险，这个适合有日常住院保障需求的60岁老人。人到60岁，多多少少都会有一些小毛病，感冒肺炎、高血压糖尿病并发症住院都很常见，社保报销之后往往还有不少自付部分，这份团险就能补上这部分缺口。大部分针对60岁老人的团险住院医疗，会支持社保内外的部分费用报销，投保条件大多要求是团体参保，比如原单位退休团体、社区老年团体都能符合要求，健康告知一般比个人险宽松很多，有常见慢性病也能参保。如果是经济条件尚可的家庭，可以在意外团险之外加上这份。这里也有个例子，61岁的刘阿姨之前有糖尿病，一直控制得不错，去年因为酮症酸中毒住院，花了三万多，社保报了一万八，剩下一万四千多符合条款的部分，都通过这份团险按比例报销了，刘阿姨女儿说，本来以为妈妈有慢性病买不了保险，没想到单位组织的团险能保，省了家里好大一笔开销。买这个的时候要注意，要看清保障的医院范围，一般要求二级及以上公立医院就可以，还要看清免赔额和报销比例，根据自己的需求选就可以。

第三种是带住院津贴责任的团险，这个算是补充保障，适合预算充足的家庭选。60岁老人住院之后，不仅要花医疗费，陪护人员的误工、吃饭住宿都是额外开销，住院津贴就是按住院天数给你发补贴，不管你医疗费花了多少，只要符合住院条件就按约定额度给钱，这笔钱你想用来做什么都可以。这类责任一般不会单独卖，大多是附加在意外或者住院医疗团险里，价格加不了多少钱，一年多花几十到一百块就能拿到不错的津贴额度。比如64岁的赵叔去年做了膝盖置换手术，住了18天院，他买的团险带每天150块的住院津贴，最后拿到了2700块的津贴，刚好用来请护工花了这笔钱，子女不用额外掏陪护的钱，特别实用。买这个的时候要注意，大部分产品都会有免赔天数，比如住满3天之后才开始算津贴，一年最多给多少天的津贴，这些条款一定要看清楚，避免到理赔的时候出问题。

针对不同健康状况的60岁老人，也给大家对应建议。如果老人身体很健康，没有什么基础病，可以选意外+住院医疗+住院津贴的组合，把保障做全，缴费如果团险允许分年缴也可以，不过大多团险都是一年一保，一年缴一次费，操作很方便。如果老人有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类，别瞎找个人保险，直接找团体渠道的团险，大多健康告知宽松，只要不是条款里明确排除的疾病都能保，优先选带意外和住院医疗的就好，预算不够就只选意外险，先把最频发的意外风险覆盖住。

购买方式也给大家说清楚，60岁退休老人，先去问原单位的退休办，很多单位都会给退休职工组织团险，收费不高保障还全。如果原单位没有，可以问常住地的社区居委会，不少社区会统一组织老人团购团险，符合年龄要求就能参保，参保流程都是社区工作人员帮忙办理，不用自己跑，特别方便。还有一些老年大学、老年兴趣社团，也会组织会员团购团险，都可以去咨询。买的时候一定要跟着正规团体渠道走，不要随便找陌生渠道买，参保之后留好保单和经办人的联系方式，万一需要理赔直接找经办人协助，流程会顺畅很多。

80岁团险可选范围

市面上多数针对80岁老人的团险，主要聚焦意外保障，这是因为80岁老人腿脚不便，在家滑倒、出门磕绊的风险比年轻人高很多，这类团险刚好对准了大家最实际的需求。

80岁老人能买的团险，第一类就是意外身故伤残类团险。这类团险投保门槛很低，大多健康告知宽松，甚至部分不需要额外做健康告知，只要是符合年龄要求的成团人员就能参保。缴费方式大多是一年一交，价格不算高，几百块就能买到对应额度的保障，赔付方式也很清晰，如果发生意外导致身故或者伤残，直接按照约定比例赔付就可以。之前有位家住北京的陈爷爷，今年81岁，是早年单位退休的职工，单位给退休满70岁的老职工统一安排了这类团险，去年冬天陈爷爷下楼倒垃圾的时候踩滑摔成伤残，符合条款约定，最后拿到了对应赔付，帮子女分担了不小的开支。

第二类是意外医疗类团险，这类也是80岁团险里实用性比较强的一类。很多80岁老人摔碰之后容易出现骨折、软组织损伤，需要去医院门诊换药、做固定，或者住院治疗，这类团险就能赔付符合要求的意外医疗费用。这类团险大多会设置免赔额，一般免赔额都不高，赔付比例从百分之六十到九十不等，大多可以覆盖门诊和住院的意外医疗费用，有社保的老人还能在社保报销之后再走团险理赔。像之前广州某街道组织辖区内80岁以上常住老人统一参保了这类团险，84岁的刘奶奶在家擦窗户的时候被玻璃划伤胳膊，去医院缝针换药花了一千八百多，社保报销之后剩下的六百多符合条款要求，最后都按比例拿到了赔付，几乎没自己花什么钱。

第三类是小额住院医疗团险，只有部分成团渠道能买到这类。这类团险不光管意外导致的住院，部分符合约定的疾病住院也能赔一点，适合想要补充基础住院保障的80岁老人。不过这类团险一般保额不会太高，大多是几万块的额度，价格比单纯的意外团险稍高一点，健康要求也比意外类稍严一点，有常见慢性病、只要控制稳定基本都能参保。

80岁老人买这类团险，只能走成团渠道购买，个人没法单独买，常见的渠道就是原退休单位，很多单位会给所有退休职工安排团险，哪怕到了80岁也能参保；还有就是街道社区、老年协会这类老年组织组织的集体团险，这类团险都是针对本地符合年龄的老人统一组织投保，价格优惠、门槛也低。大家要注意，参保之前一定要问清楚免责条款，比如有没有排除高风险运动、既往症相关的约定，也要问清楚理赔申请的流程，保留好相关的票据，方便后续申请赔付。

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按需匹配购保方案

如果是经济基础一般的普通家庭，给60岁老人买团险，建议选基础款组合，优先覆盖意外身故、意外伤残和意外门诊医疗责任。隔壁小区的刘叔今年61岁，儿子刚买房还在还贷款，家里余钱不多，跟着小区业主社团一起买了60岁可参保的基础款团险，一年只花了几百块。去年刘叔在菜市场买菜摔了一跤，缝针加换药花了一千多，符合条款的部分都按比例报了，没给儿子添额外负担。这种方案缴费不高，就能把老人日常最容易碰到的意外风险兜住，适合预算有限的家庭选，缴费一般是一次性缴清一年费用，理赔直接走团险统一对接的通道，把材料交给经办人就能申请。

如果是经济条件比较宽松的家庭，给60岁老人买团险，可以在基础意外保障之外，加上住院医疗和住院津贴责任。我家远房表姐的爸爸今年65岁，表姐做生意收入稳定，跟着爸爸原单位的退休职工团险，加选了住院医疗和津贴责任，一年下来一千多块钱。去年老爷子因为肺炎住院，除了社保报销之外，剩下符合条款的自费部分报了六成，每天还给了一百多块的住院津贴，相当于把住院花的饭钱、陪护人员的误工费都补了一部分，整个下来自己掏的钱没多少，表姐也说这个钱花得值。

如果是给80岁老人买团险，家里经济基础一般的，只买核心意外保障就够。81岁的王奶奶家住老小区，子女都在外地打工，一年攒不下太多闲钱，之前社区组织退休老人参团险，王奶奶只选了意外身故和意外骨折保障，一年才不到三百块。去年冬天王奶奶在家擦窗户滑倒，桡骨骨折，打石膏加复查花了三千多，团险按条款报了一千八百多，刚好抵了大部分花费，子女回来也不用因为钱发愁。80岁的团险本来可选产品就不多，先把最核心的风险兜住，不要硬撑着买超出预算的方案。

如果是经济条件较好的家庭给80岁老人买团险，可以在意外保障之外，补充小额住院医疗责任。楼下张爷爷今年83岁，孙女刚工作收入不错，知道爷爷平时容易腰腿不舒服，跟着爷爷原来的单位团险，选了意外加小额住院医疗的组合，一年不到一千块。上个月张爷爷因为腰突住院，社保报完之后，剩下两千多符合条款的费用，团险报了一千四，孙女说本来也没指望报太多，能补一点是一点，主要是求个安心。

不管是给60岁还是80岁老人买，健康状况有异常的，一定要选健康告知宽松的团险，别自己硬找个人产品碰钉子。小区的陈阿姨今年68岁，有十几年的糖尿病，之前想自己买医疗险，因为病史被拒了好几次，后来跟着社区的退休老人团险，团险只做了简单的健康问询，没有排除她的投保资格，顺利买到了意外和住院保障。去年陈阿姨因为糖尿病足住院调理，符合条款的费用也按比例拿到了赔付。买之前先问清楚健康要求，只要符合参保门槛，团险一般不会单独卡个人的病史，对有慢性病的老人很友好。另外不管选哪款方案，买的时候一定要确认老人的年龄在投保范围内，再核对清楚哪些情况不赔，别等理赔的时候才发现漏看了条款。

购保必看注意事项

先核对投保年龄范围，不管是60岁还是80岁的团险，每一款都有明确的年龄上限，别光听别人说能买就急着交钱。之前就有朋友帮家里81岁的老人报名，结果填完信息才发现这款团险只保到80岁，白忙活半天还耽误了选其他合适产品的时间，一定要先把年龄要求核对清楚，符合要求再往下走。

然后要一条条看清楚免责条款，别嫌麻烦跳着看。什么情况不赔，条款里都写得明明白白，比如很多老人团险不保既往症引发的相关治疗，之前有位大伯本身有多年的骨关节旧疾，参保之后因为旧疾发作住院申请理赔，结果因为条款里明确写了既往症免责，没能拿到赔付，一家人心里堵得慌，要是参保前仔细看了这部分，也不会有这样的误会。

接着要确认赔付比例和免赔额度，很多团险不是说你花了多少钱就全额赔，都会有免赔额和赔付比例的约定。比如有的意外医疗团险，设定了几百块的免赔额，超过免赔额的部分按照百分之七八十的比例赔付，要是你没提前搞清楚，最后拿到的理赔金和自己预期差很多，就容易觉得被骗。60岁和80岁老人的团险，价格不一样，赔付比例也会有差别，年龄越高，赔付比例可能会稍低一些，这个也要提前问清楚。

还要搞清楚投保的组织资质和对接渠道，现在不少团险都是社区、原单位、正规老年社团组织统一投保的，不会有个人私下收费帮你办团险的情况。要是碰到有人找上门说能帮你单独给老人办团险，收额外的手续费，那基本都不靠谱，一定要找官方对接的经办人核实，别随便把钱转给个人，避免上当受骗。咱们普通人找团险，就认准社区通知、原单位工会通知这类正规渠道就好。

最后要提前摸清理赔流程和需要准备的材料，别等出事了才慌慌张张找资料。比如意外理赔一般需要准备好就医记录、缴费凭证、个人身份信息这些，住院医疗理赔还要准备出院小结，提前记清楚找谁报案，多久之内要报案，都搞明白了，真需要理赔的时候就能顺顺利利办，不会因为缺材料白跑好几趟，也能快点拿到理赔款。

结语

总结下来，60岁老人能选的团险选择更多，除了意外保障，大多还能带上住院医疗保障，不管是原单位组织的退休团险，还是社区统一组织的团险都可以优先咨询参与；80岁老人能买的团险基本以意外保障为主，部分产品可以附加小额医疗，一般通过原单位或者符合要求的老年团体渠道就能投保。大家根据自家老人的年龄、身体情况和经济条件选就行，一定要记得仔细看清楚条款要求，选到合适的团险就能给老人多添一份安心保障啦。

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