80岁交重疾险有什么待遇

引言

嘿，大家有没有遇到过这种情况——家里长辈到了80岁，想给自己添份保障，那80岁交重疾险到底能有啥待遇呢？真的能顺利买到吗？今天咱就一起把这些问题唠明白。

80岁投保门槛解析

先给你说最实在的，80岁想买重疾险，第一个卡人的就是年龄门槛，目前市面上绝大多数重疾险都不接80岁的投保人，只有少数专门针对高龄群体设计的产品，才开放80岁的投保年龄限制。想找这类产品别瞎搜，直接找身边正规保险经纪人问，他们手里有现成的产品清单，能省你好多翻找的时间。

第二个卡人的就是健康告知，这个门槛比年龄门槛还严，别看年龄够了，身体过不了关照样买不了。拿具体例子说吧，杭州的陈爷爷今年刚好80，平时每天早起去公园打太极，吃饭香睡觉稳，除了偶尔有点老花，没住过院，也没有糖尿病高血压冠心病这些常见慢性病，去填健康告知的时候，所有问题都符合要求，顺利通过了核保。

要是身体有小毛病呢？也不是完全没机会，南京的刘爷爷80岁，有一点血糖偏高，但一直吃药控制，平时糖化血红蛋白都在合格范围里，也没有其他并发症，他找了一款健康告知宽松的产品，提交了最近半年的血糖检查报告，保险公司人工核保之后也正常承保了，没有加保费也没有拒保。

要是身体问题比较多，比如已经确诊了癌症、脑中风后遗症这类重疾，或者有长期控制不好的高血压、糖尿病，那基本上都会被拒保。像郑州的张阿姨80岁，有多年脑梗病史，留下了一点肢体麻木的后遗症，找了好几家保险公司，都因为身体不符合要求没法投保。

给你说个可操作的办法，80岁想投重疾险，先把最近一年的体检报告、住院病历都找出来整理好，一条一条对着要投保的产品健康告知核对，符合就投，不符合别硬碰，硬碰只会留下拒保记录，影响买其他保险。身体没大毛病的直接投，有小毛病的提前准备好检查报告走人工核保，别隐瞒病史，不然以后理赔会出问题。

可享核心赔付待遇

咱们直接说，80岁能买到的这款重疾险，核心待遇就是满足约定条件就能拿到赔款。不是说只要生病就赔，得是确诊了合同里列出来的重疾或者轻症，才能触发赔付。我给你说个真实例子，杭州的陈爷爷80岁，平时身体保养得不错，没什么大的基础病，顺利买上了适合高龄的重疾险，选的是保6种高发重疾的版本，保额二十万，一年交八千多。投保满了等待期之后，陈爷爷因为胸口不舒服去医院检查，确诊了合同里列明的一种高发重疾，很快就拿到了二十万的赔款。

这笔赔款拿到手怎么用都可以，不限定必须花在治病上。陈爷爷拿到赔款之后，先付了住院和手术的费用，剩下的十万多，给自己请了住家护工调理身体，还拿出一部分给重孙买了学习用品，剩下的存着当备用金，没让子女掏一分钱，自己手里有钱，说话做事都硬气。这就是重疾赔付的好处，拿到钱就能自由支配，解决你实打实的开销问题。

还有部分产品，除了重疾赔付，还包含轻症赔付待遇。比如成都的周奶奶，80岁投保的时候，挑了带轻症责任的产品，一年保费比只保重疾的贵一千多。投保之后九个月，体检查出来早期的恶性病变，正好符合合同里的轻症约定，很快拿到了保额30%的赔款，一共六万。这笔钱周奶奶用来做微创治疗，还请了康复师做术后调理，不用动自己攒的养老本，也没给孩子添负担。

现在市面上大部分适合80岁的重疾险，都是一次性给付赔款的形式。也就是符合赔付条件之后，保险公司一次性把约定的保额打给你，不会分次给，到账速度一般都比较快，短的三五天就能到账，长的也不会超过半个月，遇到急用钱的情况，能马上顶得上。比如刚才说的陈爷爷，从提交理赔申请到赔款到账，只用了四天，正好赶上交手术押金，一点没耽误事。

我给你提个实用建议，买的时候一定要看清楚，合同里列的赔付病种是不是高龄高发的那些。别光看病种数量多，很多罕见病80岁得的概率很低，加进去只会多收你保费，没用。就挑把心脑血管疾病、恶性病变这些高龄高发重疾都涵盖在内的就行，真出事的时候，能赔到钱才是真待遇。如果预算够，可以选带轻症责任的，毕竟很多重疾早期发现就是轻症，提前拿到赔款能早点治，压力小很多。

险种优劣势大盘点

先讲第一个优势，这类型重疾险是专门适配高龄人群设计的，大多放开了投保年龄限制，很多针对中老年人的常规重疾险一般最高只到70岁投保，80岁能上车的重疾险，填补了高龄群体的重疾保障缺口。比如很多七八十岁的老人，一辈子攒了点养老钱，就怕一场大病把养老本掏空，能买到合适的重疾险，相当于给养老钱加了一层缓冲垫，这对高龄群体来说是实打实的利好。

第二个优势，大多简化了健康告知要求，不会像年轻群体买的重疾险那样，挨个查十几年前的病史，只要你没患过条款里明确列举的几种重疾，一些常见的老年慢性病，比如控制稳定的轻度高血压、血脂偏高等，大多都能顺利通过审核。对本身已经有基础病的80岁老人来说，能找到符合投保要求的保障，本身就很难得。

第三个优势，赔付门槛贴合高龄人群的发病特点，80岁老人高发的重疾，比如恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死这些，基本都在赔付范围内，确诊符合约定条件就能赔钱，拿到的钱可以用来付治疗费，请护工，或者补充营养费，不用跟医保一样只报销住院花费，灵活度很高。

接下来讲第一个劣势，保费确实不低，同样的保额，80岁投保的保费比五六十岁的投保人高出不少，部分产品交下来的总保费，甚至接近甚至超过保额，杠杆率不高。如果你本身手头没多少闲钱，一定要算清楚保费账，别硬撑着买，反而影响日常养老生活。

再讲第二个劣势，大多保障期限不长，很多产品只保几年，很少能买到保终身的，而且保额不会太高，一般不会给你太高的保额额度，只能覆盖部分重疾治疗开支，没办法替代医保，也不能覆盖所有的治病花费。如果是健康条件还能符合要求，手头预算也够，可以买，如果预算有限，也不用强求太高保额，够覆盖基础治疗费就行。

给不同情况的人直接给建议：如果你身体还硬朗，手头有不少闲置存款，就想给自己攒一笔重疾备用金，不想给子女添负担，可以选一个保额适中的，适合自己健康状况的产品；如果本身就有慢性病，手头预算也有限，那就优先挑健康告知宽松、只保高发重疾、保费便宜的产品就行，不用追求高保额长保障。

图片来源：unsplash

分人群投保攻略

身体硬朗、没有基础病的80岁群体，如果手里有充足的闲置可支配资金，可以选覆盖病种全、保额适中的产品。比如杭州的陈爷爷，80岁，退休工资不低，子女也都成家立业没负担，自己每天都能出门散步遛弯，每年体检除了有点关节老化，啥毛病都没有。他想给自己添份保障，不想生病后全花子女的钱，就选了覆盖二十多种常见重疾、还带轻症责任的产品，每年交的保费对他来说没压力，万一确诊约定疾病，直接就能拿到赔付金，用来付医疗费请护工都够用，完全能贴合他想给子女减负、自己手里有应急钱的需求。

身体有小毛病，但是没到严重程度的80岁群体，优先找健康告知宽松的产品，别硬碰健康要求严的。举个例子，成都的周奶奶，80岁，有二十多年的高血压，一直吃药控制得很稳定，没有其他并发症，心脏也没大问题。她之前想投健康要求严的产品，直接被拒保了，后来转投健康告知只问有没有近期住院、有没有恶性肿瘤这类严重疾病的产品，顺利通过了核保。这类朋友别抱着侥幸心理隐瞒病史，就找宽松的产品试投，能过保就买，不能过就换方向，隐瞒病史最后很可能赔不了，白花钱。

预算有限，只想花少钱覆盖刚需的80岁群体，直接选只保高发重疾的简化保障产品就行，没必要追求全病种保障。像郑州的刘爷爷，80岁，每个月退休工资不高，除了日常吃药吃饭，剩下的闲钱不多，就想给自己防着万一得癌症、脑中风这类常见大病，不想给刚买房的儿子添压力。他就选了只保五六种最高发重疾的产品，每年交的保费不到全病种产品的一半，保额够付初期治疗费，完全满足他的核心需求，也没给生活造成负担。如果你也是这样预算不多，就盯紧高发重疾买，别贪多，性价比更高。

已经有了基础医疗险，只想补重疾缺口的80岁群体，可以选低缴费、短期限的产品。比如武汉的张爷爷，80岁，早就买了当地的普惠型医疗险，住院能报一部分，但医疗险只报销已经花出去的医疗费，得了重疾之后的营养费、护工费都没法报。他就选了一年一交的短期重疾险，保费便宜，每年交一次，万一出险，拿到的赔付金刚好能覆盖医保报不完的部分，还有康复期的各项开销，刚好补上已有保障的缺口，不用花大价钱买长期产品，灵活又实用。

想帮家里80岁老人买重疾险的子女，要先问清楚老人的身体情况，再算清楚自己的预算，别硬撑着买高保额产品。比如深圳的小吴，想给80岁的父亲买重疾险，一开始想选高保额产品，算下来每年保费快赶上自己一个月工资了，压力很大，后来调整了思路，选了保额适中、保障高发重疾的产品，每年交的保费只占收入的十分之一，不影响自己家的日常开支，也给父亲添了对应保障，两全其美。建议大家买之前先算清楚，别为了买保障影响自己的生活，适合的才是最好的。

结语

总结下来，80岁想交重疾险，得先看自己身体条件符合要求才能投，符合要求投成功后，确诊合同约定的重疾就能拿到对应赔付，部分还能覆盖轻症赔付，能帮高龄老人分担看病康复的花销。不同身体条件、不同预算的朋友选的方向不一样，一定要根据自己的实际情况挑，选适配自己的就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。