70岁交终身险有什么待遇

引言

咱们70岁左右的叔叔阿姨们，是不是常琢磨，这岁数还能交终身险不？交了之后能拿到啥实打实的待遇呢？今天咱们就好好聊聊这个问题，给您说清楚您想知道的内容。

能拿到啥核心待遇？

第一，身故保障是绝大多数这类终身险都会包含的核心待遇。只要符合合同约定的条件，被保险人身故之后，指定受益人就能领到一笔约定的保险金。这笔钱不会受其他财产分配纠纷的影响，直接给到受益人手里。就拿小区里王大爷家的例子说，王大爷70岁的时候买了这类保险，指定受益人是一直贴身照顾自己的小孙子，去年王大爷走了之后，小孙子顺利领到了这笔钱，刚好凑够了买婚房的首付缺口，帮了家里大忙。这份待遇说白了，就是帮老人完成自己身后的心意，想帮衬哪个家人，就能通过这份保障落到实处。

第二，部分产品会带生存金领取待遇，满足老人自己活着的时候领钱花的需求。不少70岁的叔叔阿姨，手头攒了一点闲钱，既想给自己留个后手，也想提前规划点能自己用的补贴，这类带生存金的产品就能满足。一般这类待遇会约定，到了约定的年龄，比如80岁或者85岁之后，就能每年或者每几年领一笔固定的钱，这笔钱想用来买药、报旅游团、给重孙买零食都可以，完全自己说了算。

第三，部分产品会提供额外的服务类待遇，不是给钱，但对70岁的老人来说特别实用。比如很多保险公司会给投保的客户提供免费的年度体检预约、上门问诊协助、紧急救援协助这些服务。年纪大了难免跑医院不方便，这些附加服务刚好能帮上忙，比如之前有阿姨投保之后，预约体检不用自己早起排队，保险公司都帮着安排好，省了不少折腾。

第四，部分产品支持保单贷款待遇，遇到临时需要用钱的情况，不用退保，就能把保单现金价值一定比例的钱贷出来用，等手头宽松了再还回去，保障也不会受影响。对70岁的老人来说，万一哪天家里有个急需用钱的地方，又不想动自己存的定期存款，也不想开口跟子女要钱，这个待遇就能帮着解燃眉之急。比如张叔叔之前家里要装修，手头一时凑不齐，就是用这个待遇贷了一笔钱，没动自己的养老积蓄，也没麻烦孩子，自己就把问题解决了。

第五，要提醒大伙，不是所有产品这些待遇都全有。不同产品约定不一样，想要哪项待遇一定要提前看好合同。如果你更看重给家人留钱，就优先选身故保障明确的；如果自己想领钱花，就选带生存金待遇的；需要额外服务，就挑带实用附加服务的产品，别光听介绍，把合同里写的待遇一条一条捋清楚再下手。

啥条件能买上？

首先要看年龄要求，目前市面上多数终身险能接纳70岁老人投保，部分产品会把投保年龄上限卡在70周岁生日前，只要你没过71岁生日，基本都在准入范围内。如果过了70岁生日没几天，也可以多问几家保险公司的线下业务员，不少产品对周岁计算的卡法不一样，别直接放弃。

然后是健康要求，这是能不能买上的核心门槛。如果身体完全健康，没有住院史、手术史，那绝大多数产品都能直接投。如果有常见慢性病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，只要控制稳定，没有并发症，也有不少核保宽松的产品可以买。比如邻居王大爷70岁，患高血压五六年，一直吃药控制，血压稳定在正常范围，投的时候走智能核保，直接通过了。但如果你最近半年住过院，或者查出了恶性肿瘤、严重心脑血管疾病这类问题，能买的产品就很少了，这种情况不用硬挤终身险，可以转去选别的保障类型。

接着要具备对应的缴费能力，70岁买终身险，保费不会太便宜，大多数产品要求你能一次性或者分期交完保费，你得根据自己手里的积蓄和每月退休金来算，不能把看病、养老的钱都拿出来交保费，得留足日常开销的备用金。

还要符合投保的身份要求，必须是能正常识别身份的中国大陆居民，投的时候要出具有效的身份证件，要是给配偶或者子女投，还得符合保险利益要求，一般只能给自己的配偶、子女、父母投，不能给没亲属关系的人投保。

最后还要注意投保额度的限制，70岁投保，绝大多数产品会限制最高投保额度，不会让你买太高的保额，一方面是控制风险，另一方面也是考虑到大部分70岁人群的实际需求，一般限额在几十万以内，如果本身需求就是留一笔中等额度的钱给家人，完全能满足需求，如果想要更高额度，可以问问能不能搭配两份不同的产品投保，只要符合每家的要求就能买。

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不同人群怎么选？

身体硬朗、没什么大毛病的70岁群体，要是想兼顾自己养老和给家人留保障，就选带生存领取责任的终身险。比如小区里的王奶奶，今年刚满70，平时天天跟着老姐妹跳广场舞，高血压糖尿病都没有，每个月除了退休金还有以前存的几十万闲钱，她就想手里能留点活钱当不时之需，走了之后也能给孙辈留点礼物。那她就可以选三年缴费的类型，每年交六万左右，这样等到八十岁之后，每年都能领一笔生存金，用来报旅游团、买营养品都够，最后走了，子女还能拿到合同约定的钱，两头都顾到。

身体有常见慢性病、核保不太好通过的70岁朋友，优先选核保宽松、只带基础身故责任的终身险，别强求带生存金的类型。楼下的赵伯伯今年70岁，有二十多年的高血压病史，平时吃药控制得还不错，但是买很多对健康要求高的险种都通不过。他手里预算不多，一年最多能拿出一万五交保费，就想万一自己走了，能给老伴留几万块生活费，不用太动用子女的钱。那他就找核保只问近期住院史、允许高血压参保的产品就可以，只选基础身故责任，不用额外加其他责任，保费便宜，核保也容易过，满足基本需求就够。

预算充足、主要想给晚辈留一笔传承财产的70岁群体，可以选缴费期短、身故保额较高的终身险。我邻居陈爷爷今年70岁，老伴已经走了，自己手里有两套房，还有上百万存款，子女都已经成家立业，经济条件都不错，他就想把手里一部分钱明确给到自己的两个孩子，避免以后孩子们因为分财产闹矛盾。那他就可以选一次性缴清保费的终身险，直接做好受益分配，写明两个孩子各拿多少比例，这样百年之后，孩子们直接按合同领钱就行，不用走复杂的手续，也不会伤了和气，把事情提前安排得明明白白。

预算有限、只想给家人留一点基础保障的70岁朋友，选低保额、低保费的基础款终身险就行，别硬撑着买高保额，影响自己现在的生活。村头的李爷爷今年70，一辈子务农，每个月只有基础的养老补贴，手里攒了几万块养老钱，他听说买保险能给孩子留钱，就有点动心，但又怕把养老钱都拿去交保费，以后生病吃药都拿不出钱。那他就可以选每年交几千块、保额十几万的产品，分三五年缴费，这样每年拿出来的钱不影响平时吃饭买药，万一有事，孩子也能拿到一笔钱料理后事，不会给孩子添额外的负担，这就达到目的了。

已经配置好医疗险、意外险这类基础保障，还有余钱的70岁群体，再考虑配置终身险；要是还没买基础保障，先把基础保障配齐，别先急着买终身险。很多朋友攒了点钱，一听终身险能留钱，就想先买这个，其实不对。70岁年纪大了，本身生病、发生意外的概率高，先把能报销看病钱的医疗险、能赔意外损失的意外险买好，才是先顾好自己。要是手里钱不多，买了终身险就没钱买基础保障，万一生病花了一大笔钱，最后还得动买保险的钱，反而得不偿失。只有基础保障都配完了，还有余钱，再买终身险做补充，这样才是合理的配置。

买前必看这些要点！

一定要如实做健康告知，别抱着蒙混过关的想法投保。不少叔叔阿姨觉得自己年纪大了，身上有点小毛病不说也没人查，最后理赔的时候卡壳，拿不到钱不说，交进去的保费也可能有损失。比如之前有个王伯伯，70岁买终身险，知道自己有过冠心病病史，怕通不过核保就没说，结果一年后身故理赔，保险公司查到了之前的住院记录，没能给到赔付，一家人白忙活一场。只要按照提问如实说就行，多数针对老年人的产品核保都留了空间，常见的慢性病不一定会直接拒保，没必要隐瞒。

一定要逐字捋清楚合同里的免责条款，别光听业务员说什么都能赔。免责条款就是写清楚哪些情况保险公司不承担责任，这部分一定要自己看明白。比如说，有些产品约定，投保两年内因为自身疾病导致的身故不赔，有些约定部分特殊情况不在保障范围内，这些都要一条条看清楚，别等出事了才发现，自己要保障的情况正好在免责里，那时候再后悔就晚了。要是眼睛看不清楚，就让子女陪着一块看，把关键的地方圈出来，没弄明白的地方一定要找保险公司问清楚，别稀里糊涂签字。

一定要根据自己的实际经济情况选缴费方式，别硬撑着交保费砸了自己的生活。70岁大多靠退休金生活，手里的余钱都是留着防大病、贴家用的，别为了买这份保险，把自己的看病钱、养老钱都投进去。手里余钱比较多的，可以选一次性缴清或者3年、5年短缴费，早点缴完早点落踏实；每年能拿出的钱不多，就选更长一点的缴费期限，分摊下来每年压力小，不会影响日常开支。记住，买保险是为了添保障，不是给自己添包袱，千万不能为了买保险降低自己现在的生活质量。

一定要明确指定身故受益人，别给晚辈留不必要的麻烦。不少70岁的叔叔阿姨买终身险，本来就是想给家里人留一笔钱，要是不明确指定受益人，这笔钱最后会按照法定继承来分，本来一家人好好的，可能因为分这笔钱闹矛盾。比如说，之前有个赵奶奶，买了终身险没写受益人，身故后几个子女因为分配比例闹上了家，好好的亲情生出了隔阂。其实投保的时候直接填上受益人的名字和分配比例，就能省去好多麻烦，后续要是想改，也可以找保险公司做变更，很方便。

一定要找正规渠道投保，别轻信路边发传单、上门推销的陌生业务员。现在不少针对老年人的销售陷阱，就是盯上了老人想留钱给后辈的心思，好多不合规的销售，说的待遇和合同上写的根本不一样。要投保就找正规保险公司的营业网点，或者找自己熟悉的、有正规资质的业务员，投保之后也要去保险公司官网或者官方客服那里核实一下保单信息，确认保单真的生效了，别买到假保单，最后竹篮打水一场空。

结语

总的来说，70岁买终身险拿到的待遇，其实都是看你选的产品和自身情况定的，核心就是要么身后给家人留一笔钱，要么活着的时候能领点钱贴补养老。咱们不用跟风买，先摸清楚自己的需求和口袋里的预算，身体情况如实说，选符合投保要求、条款清楚的产品就好，这样才能拿到该有的待遇，也能买得踏实安心。

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