85岁的老人适合买什么航意险

引言

家里有85岁长辈要出门坐飞机，不少朋友肯定会犯嘀咕：这么大岁数，能买到合适的航意险吗？咱们今天就把这个问题说清楚，帮大家找到合适的选择。

一. 选投保门槛宽松的

很多朋友一上来就会问，85岁老人买航意险，第一步得卡什么？直接说，第一步就看投保年龄上限，别瞎找那些只收七十岁以下投保人的产品，浪费时间不说，还容易打击积极性。不少航意险的投保年龄上限卡在七十岁或者八十岁，超过这个年纪直接投不了，所以选的时候先翻投保须知，先看年龄要求，找接受85岁老人投保的产品，这是最基础的门槛。

说完年龄，再看健康告知要求，这是第二道坎。85岁的老人，身上多多少少带点常见的老年慢性病，比如高血压、高血脂、糖尿病，很多产品卡得严，要求投保人无任何慢性病史，那很多老人直接就被卡出去了。

给大家说个真实的例子，家住杭州的陈爷爷今年正好85岁，因为要去北京给孙子办婚礼，得坐飞机过去，儿子帮他找航意险的时候，一连问了五六个，要么年龄超了投不了，要么要求没有任何慢性病史，可陈爷爷患高血压快二十年了，一直规律吃药控制，身体状态其实挺好，能正常走路正常吃饭，就是带个慢性病，愣是投不了。后来找到了一款，健康告知只问一句：能不能正常乘坐飞机，不需要申报高血压、糖尿病这些常见慢性病，陈爷直接就通过了核保，顺利买到了保障。

所以直接给建议：就挑健康告知宽松，只询问能否正常乘机，不额外要求老人无慢性病的产品，只要老人自己能走能行动，医生也同意坐飞机，基本都能投，不用因为有常见老年病就担心通不过。

还有一点要提醒，别碰那些需要额外做体检才能投保的航意险。85岁老人跑一趟医院做体检本来就折腾，航意险本身就是短期单次或者一年期的便宜保障，犯不上折腾体检。选那种免体检的，填个年龄答一道健康问题就能投的，省时间省精力，对老人和子女都方便。

还有不少朋友会问，老人坐过支架手术，或者得过脑血管疾病，还能投吗？只要现在恢复得不错，能自主活动，医生判断可以坐飞机，选对了宽松门槛的产品，一样可以投保，不用因为之前得过病就直接放弃找保障。

二. 明确赔付相关约定

先给大家说清楚核心观点，给85岁老人买航意险，一定要把赔付范围一条一条捋明白，不能随便看宣传就下单，很多看起来差不多的产品，赔付范围差很多。

咱们先聊最基础的乘机流程覆盖，不少产品只写了“飞行途中”的意外才赔，可85岁老人腿脚不利索，大多是提前到机场，走路、过安检、坐摆渡车都容易出状况，这部分如果不在赔付范围里，真遇上事就没法赔。就说之前咱们碰到的张奶奶案例，张奶奶那年84岁，跟着女儿去外地探亲，女儿图省事在订票的时候顺便加了一份航意险，也没仔细看条款。结果张奶奶在机场大厅步行去登机口的时候，踩到了刚拖完地的水渍滑倒，左腿骨裂，住院花了不少钱，找保险公司申请理赔的时候才发现，这份产品的赔付范围只包含飞机滑行、起飞、飞行、降落这几个阶段，机场候机、步行去登机口这种场景根本不在范围内，最后没能拿到赔付，白亏了功夫又没得到补偿。

所以我们建议你，给85岁老人挑的时候，一定要找覆盖从进入机场航站楼到离开目的地航站楼全流程的产品，不管是候机、步行、过安检、坐摆渡车，只要和这次乘机相关的意外场景都包含在内，才够实用。

接下来要注意身故和伤残的赔付约定，85岁老人本身身体条件不如年轻人，万一遇上航空相关意外，不同程度的伤情有不同的赔付要求，有些产品会对高龄人群的伤残赔付额度做隐形限制，比如同样的保障额度，年龄超过80岁就只赔一半，这种条款一定要提前看。举个例子，赵爷爷85岁，孙子给买的航意险写着最高额度多少，没注意小字备注里写着“年满80周岁被保险人，身故伤残保障额度减半”，真遇上需要赔付的情况，只能拿到一半的钱，本来计划好的补贴就不够用了。我们建议你，一定要翻到合同的小字部分，确认高龄有没有额外的赔付限制，没有额外限制的产品才更稳妥。

还要注意额外的医疗赔付补充，很多人觉得航意险只赔身故伤残，其实不少航意险会附加航空意外医疗责任，这对85岁老人来说特别实用，毕竟老人不小心磕碰扭伤都需要治疗，有额外的医疗赔付，就能报销这部分花费，不用自己全掏。我们建议你，如果产品可以附加航空意外医疗，而且附加价格不高，可以加上，不用为了省几块钱去掉这个实用的保障。

最后还要留意理赔申请的要求，有些产品要求必须提供乘机证明才能理赔，如果你帮老人买的是随机票绑定的航意险，一定要提醒老人保存好登机牌或者电子机票凭证，如果是单独买的航意险，也要确认清楚，理赔的时候要不要对应本次航班的证明，提前留好相关材料，不要等到申请理赔的时候找不到材料，耽误赔付进度。

图片来源：unsplash

三. 选便捷的购买渠道

如果老人本身能顺畅使用智能手机，子女远程帮着填好身份信息，确认乘机日期航班之后，就能直接在线上完成购买，支付也是一键操作，买完电子保单直接存在手机或者邮箱里，乘机的时候不用带纸质保单，安检或者后续真的有需要，直接调出来就能用，省得带一堆纸质材料不方便。

要是老人本身不会摆弄智能手机，子女又不在身边陪着乘机，直接去机场对应的柜台买就好，大部分机场值机柜台附近都有航空意外险的购买点位，到了之后和工作人员说清楚自己的航班、身份证号，交完费用就能拿到凭证，全程有工作人员帮忙操作，不用自己折腾找入口填信息，对不会用智能设备的老人来说很友好。

去年我遇到这么个事儿，北京的陈爷爷85岁，打算飞去广州看刚生娃的孙女，儿子临时加班没法送机，陈爷爷自己不会操作线上买保险，到了机场之后，就在出发层的航意险服务点找工作人员，工作人员听完他的需求，只看了陈爷爷的身份证和机票，两分钟就帮他办好投保，还给了一张纸质的简易凭证，告诉陈爷爷放好就行，陈爷爷说比想象中简单太多，没耽误值机，顺顺利利上了飞机。

如果是子女提前帮老人规划行程，可以提前在线上代买，只要输入老人的真实姓名、身份证号码，还有准确的航班日期和航班号就可以，不用老人自己动手，买完之后把电子保单存到老人手机里，同时自己也备份一份，就算老人找不到手机里的保单，子女这边拿出来也能用，这种方式适合子女帮老人安排行程的情况，提前买好也不用担心到了机场手忙脚乱。

还有一种方式，就是找线下的保险网点购买，如果老人家附近就有保险公司的线下网点，子女可以陪着老人提前去网点，和工作人员说明是给85岁的老人买单次航班的航意险，工作人员会帮着核对投保条件，帮着填好所有信息，当场就能出保单，这种方式适合喜欢面对面沟通、心里不踏实的家庭，有啥问题当场就能问清楚，买完也能拿到纸质保单，老人拿着也安心。

四. 合理规划保费预算

咱们85岁老人出门坐飞机，大多是趁着身子骨硬朗去看看远方的子女，或是去没去过的景点转一圈，行程大多就是单次往返，很少会一年搭个十次八次飞机，所以选单次投保的航意险就足够，完全没必要买一年期的航意险多花钱。

家住杭州的陈奶奶今年85岁，这趟出门是去广州找工作定居的孙女小住，孙女一开始想着给奶奶买一年期的航意险，觉得这样保障时间长放心，后来算下来，一年期产品价格比单次投保贵了快十倍，而且陈奶奶这两年也就出门这一趟，剩下的保障时间完全浪费了，最后换成单次投保的产品，只花了几十块，保障额度也够，刚好贴合这次出行的需求。

不少家属觉得给老人买保险就得买贵的，贵的保障肯定好，其实航意险的核心保障是航空相关意外，很多便宜的产品也能覆盖足额的保障，不用盲目追求高保费产品。

广州的林阿姨85岁，外甥女帮她买航意险的时候，一开始看了一款两百多的产品，说有很多附加服务，后来仔细看才发现，附加的服务都是85岁老人用不上的，比如航空延误后的酒店预订优惠，老人原本就打算到了之后家人接，根本用不到这种服务，最后换了一款六十多块的产品，核心的航空意外保障一点没少，还省下了不少钱。

如果是老人半年内有两次出行计划，比如春天去子女家住，秋天再回来，也可以选保障期限覆盖这几次出行的短期产品，比分开买两次单次航意险划算一点，比买一年期的又更省钱。

如果出行就是普通的经济舱出行，按照行程的需求选对应额度就好，不用刻意加购超出需求的高额度保障，根据自己的经济情况来，普通家庭选几十元的单次产品就可以满足保障需求，经济条件宽松一些的，可以适当选额度稍高一点的产品，也不用花几百元去买一堆用不上的附加内容。

结语

总结一下，85岁老人买航意险，就照着这几点选：先找投保门槛宽松、只要求能正常乘机，不卡常见慢性病的产品，再确认保障覆盖从进机场到下飞机的全乘机流程，接着选方便操作的购买渠道，线下柜台或者子女代买线上都可以，最后选几十元左右性价比合适的就行，不用花多余钱，这样选出来的航意险就能满足老人出行的保障需求啦。

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