什么是航意险 航意险怎么样

引言

嘿，常坐飞机出门的朋友，你是不是也纠结过，过安检买机票的时候跳出来的航意险到底是什么？到底值不值得下手？别慌，咱们今天就把这事儿说清楚。

一. 哪些人该买航意险？

经常需要坐飞机出差跑业务的职场人，建议直接安排上。我认识一位做区域销售的大哥，每个月都要坐三四次飞机跑不同城市对接客户，有时候赶行程还要一天飞两段。他之前没买航意险，觉得自己运气不会差，直到去年遇到一次空中颠簸，没抓稳扶手摔倒撞到了机身储物柜，胳膊骨折，休养了快两个月，不光医药费花了不少，还因为没法跑客户少了不少业绩提成。还好后来他朋友帮他补了短期航意险，刚好覆盖到那次行程，最后拿到了赔付，帮他减轻了不少经济压力。这类经常飞的职场人，不管单位有没有统一买，自己额外配一份都更稳妥。

每年固定要坐飞机出游好几次的家庭，建议全家都买。很多人带老人孩子出门玩，只想着订好机票酒店，很容易忽略这份保障。就说我邻居张姐，去年暑假带父母和孩子去海边玩，坐去程飞机的时候遇到乱流，孩子的小行李箱没放稳滑出来撞到了老人的腿，当时就肿得走不了路，下了飞机直接去了当地医院检查，拍片子加开药花了几千块。张姐出发前随手给全家都买了对应行程的航意险，最后这笔费用顺利走了赔付，没给这次出游添额外的麻烦。带一家老小出门，多一份保障就能多一份安心。

只是偶尔一年飞一两次，比如探亲或者赶急事出行的朋友，也建议买一份单次的。很多人觉得我就坐这一次，不会出问题，没必要花那个钱，其实单次航意险价格很低，一杯奶茶钱就能换到对应保障，花小钱换安心很划算。我有个大学同学，毕业之后留在外地工作，前年春节赶飞机回家过年，下飞机的时候因为机舱扶梯打滑摔了，扭到了腰还缝了两针，本来过年回家就想多陪父母，结果刚落地就住了两天院，她出发前花十几块买了单次航意险，最后赔付下来覆盖了大部分的医疗花费，本来挺闹心的事，也没花多少钱解决了。

经常坐飞机赶行程的自由职业者，建议安排上。这类人群不像职场人有单位统一的出行保障，自己买一份更踏实。比如做商务对接的独立顾问，有时候一周要飞两三个城市见客户，行程排得满，一旦出点意外，不光自己要掏钱治病，还可能耽误和客户的约定损失收入，买一份能覆盖误工的航意险，就能把这部分风险转移出去。

年纪比较大、身体不太好但又需要坐飞机出行的长辈，也建议买一份符合要求的航意险。很多长辈舍不得花钱，觉得自己就是坐一次飞机，没必要乱花钱，但长辈本身行动不如年轻人灵活，上下飞机或者遇到颠簸的时候更容易摔倒受伤，买一份符合年龄要求的航意险，真出点小意外，子女也不用额外承担太多压力，性价比很高。

二. 航意险怎么挑更合适？

如果你是偶尔坐飞机、一年只飞一两趟的普通出行者，选单次购买的航意险就够。不需要花冤枉钱买覆盖一整年的长期产品，单次购买价格很低，只针对这一次行程做保障，刚好匹配你的出行频率，完全够用。我身边有个朋友小孟，每年只有国庆放假的时候坐飞机出去旅游一次，之前他不知道该怎么挑，听人推荐直接买了一年期的产品，结果一整年下来只坐了两趟飞机，剩下的大半年保障都浪费了，钱也白花了，后来他改成每次出行前买单次航意险，每次花一点钱，累计下来省了不少开支。

如果你是经常出差的职场人，每月都要飞两三次以上，选一年期的长期航意险会更划算。长期航意险折算下来每次出行的成本比每次单独买低，而且不用每次订票都花时间勾选购买，省了不少操作步骤，一次购买就能覆盖一整年所有的飞行行程，省心又省钱。比如做企业商务对接的刘姐，每月至少要飞四五个城市，之前每次订票都要单独买，有时候赶时间还会忘，后来换成一年期航意险，买一次管一整年，不用每次都操心，成本也降了不少。

如果你是带老人、孩子一起出行的家庭用户，挑的时候要优先看保障内容里有没有覆盖未成年人和高龄长辈的相关责任。有些产品对未成年人的身故保额会有符合规范的限制，但是可以额外包含意外医疗责任，长辈出行如果不小心磕碰，医药费也能得到赔付，买的时候要提前确认好年龄限制，只要符合出行要求，大部分符合资质的产品都能买。去年有个朋友陈哥带七十岁的父母去外地旅游，订票的时候特意选了支持高龄投保的航意险，没想到下飞机取行李的时候母亲不小心崴了脚，刚好这份航意险包含意外医疗责任，最后赔付了检查和买药的费用，帮他减轻了不少额外开支。

如果你预算有限，只想买基础保障，挑的时候只保留核心的航空意外保障责任就可以，不用附加太多乱七八糟的额外责任，附加责任越多价格越高，很多额外责任你根本用不上，只保留核心保障，既能拿到需要的保障，又能控制支出。如果你预算比较宽松，想要更全面的保障，可以根据自己的出行需求附加一点点实用的额外责任，比如行李延误、航班延误相关的保障，如果你经常遇到航班延误，这类附加责任就比较实用，加进去也多花不了多少钱，能多一份保障。

如果你已经买过综合意外险，挑航意险的时候可以先翻一下自己手里综合意外险的条款，看有没有包含航空意外责任，如果已经有足额的航空意外保障，就不需要重复购买航意险了，避免重复投保浪费钱；如果原来的综合意外险里航空意外保额不够，再根据自己的需求补买合适的航意险，补够保额就可以，不用买太高的保额，刚好匹配需求就好。

三. 购买时要注意啥？

先核对保障期限，一定要让航意险的保障覆盖你整段出行行程，不能只算出发当天。比如你买的是周一早上出发，周三下午返程的往返机票，就得让保障从你出门去机场的时间开始，到你落地返程、出机场到家才算结束，千万不要只给去程买保障，漏掉返程，或者因为航班延误改签了，原有的保障就到期了，这时候出问题根本没法赔。之前就有一位朋友陈叔，带老伴去外地探亲，原定去程周一，回程周六，结果那边玩得开心，多待了三天改签成周二回程，陈叔忘了改航意险的保障时间，回程遇到小意外，最后拿不到赔付，后悔也晚了。

再看清楚保障责任范围，不要光看宣传里说的内容，一定要确认你需要的保障是不是在条款里。比如你担心飞行途中意外受伤需要治，就要确认条款里包含意外医疗责任，不要只买了只赔身故伤残的产品，受伤看病一分钱都报不了。如果你是带大件行李坐飞机，担心行李出问题，可以找包含行李相关保障的产品，不是所有航意险都带这项，买之前一定要翻清楚。

核对免责条款，这部分一定不能跳过。比如很多航意险不赔你自行参加跳伞、潜水这类额外高风险活动导致的意外，如果你的行程里安排了这类项目，要提前看清楚产品能不能覆盖。另外，如果是你本人故意行为导致的意外，或者因为自身健康问题引发的状况，大多航意险都是不赔的，买之前摸清楚哪些不赔，才不会之后起纠纷。

核对个人信息有没有填错，很多人买的时候随便填，名字写错一个字，身份证号少输一位，等到申请赔付的时候，保险公司核对信息对不上，直接会拒赔，平白添麻烦。尤其是帮家人长辈孩子买的时候，填完一定要再核对一遍，每个信息都要和身份证上保持一致。

不要重复购买多余的保障，很多人买机票的时候，平台已经自动勾了一份航意险，自己又额外买了一份全年的，其实如果你的需求已经被现有的保障覆盖了，就不用多花钱再买。比如你已经买了覆盖航空意外的全年综合意外险，或者单位给你买了包含航空意外的团险，就先算清楚已有保障够不够，不用再重复掏钱，省下来的钱花在别的地方不好吗。

图片来源：unsplash

四. 赔付流程怎么走？

第一时间联系保险公司报案，别拖着耽误流程。不管是打客服电话，还是通过投保的线上渠道留言都可以，报案的时候说清楚出事的时间、地点、具体情况，留下你的联系方式就行，不用准备一堆复杂话术，讲明白实际发生的事情就好。

准备好需要的全部材料，别漏交耽误审核。如果是意外导致受伤需要赔付，要准备好个人身份证、购买航意险的投保凭证、登机的相关凭证、医院开的诊断证明、治疗的收费单据和病历这些，每一样都要保证信息清晰准确，没有涂改的情况。如果是涉及行程相关的其他保障责任，按照保险公司要求补充对应材料就好，比如涉及行李相关的情况，准备好航空公司开出的相关证明就行。之前我们接触过一个案例，小吴坐飞机的时候碰到意外崴了脚，当时没留心收集医院的收费单据，后来找了好久才补到材料，耽误了小半个月的审核时间，所以大家一定要记得把材料收好，别丢三落四。

按照保险公司要求的渠道提交申请就行。现在大部分航意险都是线上投保，提交材料也可以走线上通道，直接上传对应材料的清晰照片或者扫描件就可以，不用特意跑线下网点，节省不少时间。如果你是在线下渠道买的，也可以联系帮你投保的工作人员，让对方协助你提交材料，走对应的流程，都很方便。

提交申请之后耐心等审核就好，有疑问及时和对接的工作人员沟通。保险公司会核对你提交的材料，确认是否符合保障范围，这个过程一般不会拖太久，如果材料齐全符合要求，审核速度会更快。如果保险公司需要你补充其他材料，按照要求补上就行，不用过度紧张。还是刚才说的小吴，他补完材料之后，三天就完成了审核，效率还是很高的。

审核通过之后，赔付金会打到你预留的银行账户里，你查收一下到账情况就可以。如果到账时间比预期晚了一点，可以联系保险公司询问进度，一般都是系统处理延迟，不会有其他问题。整个流程走下来，只要你材料齐全、符合赔付要求，都能顺利拿到赔付，之前小李出事之后，就是按照这个流程走，不到十天就拿到了赔付金，帮他解决了养病期间的不少开销问题。

结语

说到这儿你肯定清楚啦，航意险就是给坐飞机出行的人提供保障的险种，它价格不高，能给出行添一份保障。根据自己出行的频率和预算选就行，常飞选一年期、偶尔飞选单次，买的时候核对好保障范围和期限，不管你是出差的上班族、出游的一家子还是偶尔出行的游客，都能挑到适合自己的，出门坐飞机配上一份，心里更踏实。

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