航意险一年要交多少保费 航意险的缺点有哪些呢

引言

嘿，你是不是每次买机票都会弹出要不要买航意险的提示？是不是好奇一年买一次的话到底要花多少钱，这种保险又有没有不太合适的地方呢？别着急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

年缴保费档位参考

如果是一年坐飞机次数不超过两次的出行者，完全可以选基础档的一年期航意险，年缴保费大多在20元到50元之间。这个档位就能覆盖百万级别的航空意外保障，对于平时很少坐飞机、只是偶尔出门旅游或者探亲的朋友来说，性价比足够用，不用花多余的钱买用不着的保障。比如武汉的小周，工作就是坐班，每年最多跟着家人出去玩坐一两次飞机，之前听朋友说单次航意险也不贵，但算下来如果买一年期基础款，一年只花35元，比每次买单次还划算，保障一整年内随便哪次飞行都能覆盖，不用每次订票的时候都纠结要不要加购，省了不少麻烦。

如果是一年坐飞机次数在3到10次之间的普通职场人，可以选中档位的一年期航意险，年缴保费大多在50元到150元之间。这个档位除了基础的航空意外保障，不少产品还会加上少量的航班延误、航班取消保障，对于经常需要短途出差的职场人来说，刚好匹配需求。比如成都的小林，在互联网公司做运营，每个季度差不多要出一两次差，一年算下来坐飞机大概6次，之前每次订票都单独买单次航意险，一次算20元，一年下来也花了120元，后来换成了一年期中档位的产品，一年只花88元，不仅所有飞行都能保，还多了每次延误4小时以上赔200元的保障，去年赶上下雨航班延误，拿到赔付刚好覆盖了他当时住酒店的费用，算下来反而比分次买省钱还多了保障。

如果是一年坐飞机次数在10次到30次之间的资深出差党，可以选偏高一点档位的一年期航意险，年缴保费大多在150元到300元之间。这个档位的保额更高，额外附加的保障也更多，除了航班延误，有的还会包含行李遗失、航班备降相关的小保障，适合常年跑业务、跑项目的商务人士。比如深圳的老陈，做建材项目对接，每个月都要飞两三个城市谈合作，一年坐飞机快20次，之前他买过一百多元的中档位产品，后来觉得保额不够，换成了230元一年的档位，保额翻了一倍，还多了行李延误的保障，上个月他托运行李因为航空公司失误晚到了两天，申请赔付拿到了300元，刚好够他买临时生活用品，整体花费不高，但是保障够贴合需求。

如果你是一年坐飞机超过30次的高频出行者，可以选择高保额档位的一年期航意险，年缴保费大多在300元到500元之间。这个档位适合需要更高保额，对附加保障要求比较多的朋友，就算是频繁飞行也不用每次都额外操作买保险，一整年保障有效，省了很多麻烦。比如西安的刘先生，做跨省的生鲜供货对接，每个星期都要飞一两趟去看货源和对接渠道，一年下来坐飞机超过40次，他算过一笔账，如果每次买单次航意险，一次按30元算，一年就要一千多元，换成一年期的高保额档位，一年只花420元，保额足够，还有各种附加的出行小保障，一年下来省了快一千元，对他来说太实用了。

选保费档位的时候，一定要先算清楚自己一年大概坐多少次飞机，再根据自己对保额、附加保障的需求挑对应档位就可以。不要为了更高的保障花多余的钱，也不要为了省钱选不够贴合自己需求的档位。比如从来一年坐不了一次飞机的朋友，就没必要买几百元的高档位产品；而飞几十次的朋友，也别贪便宜只买几十元基础款，不然保额不够，附加保障也没有，真遇到问题起不到足够的作用。按自己的实际出行频率选，就能把钱花在刀刃上。

图片来源：unsplash

航意险的几大短板

第一个短板，就是保障范围特别窄，只保航空出行相关的意外，其他任何场景的意外都碰不到。我之前遇过一个在深圳做建材销售的小伙子小周，他常年跑业务找客户，想着自己经常坐飞机，干脆只买了一年期航意险，觉得已经把意外保障给配齐了。结果上个月他坐高铁去佛山见客户，中途高铁紧急刹车，他没站稳摔了下去，小腿骨折住了院，前前后后花了小两万。他翻出自己的保单找保险公司申请理赔，才发现航意险根本不赔铁路出行的意外，最后一分钱都没拿到，还抱怨自己当初只想着省钱，选错了保障。

第二个短板，就是多数产品的保障时段限制多，不是你坐一趟飞机全程都能赔。不少一年期航意险的保障时间只限定在飞机舱门关闭到舱门打开这段时间，如果你赶飞机去机场的路上出问题，或者下了飞机拿行李的时候摔了伤，哪怕是跟这趟出行有关，也不在保障范围内。之前有个南京的阿姨跟团坐飞机去三亚旅游，下飞机走摆渡车的时候，因为地面湿滑摔了胳膊，她买了这款航意险，最后申请理赔被拒，就是因为不符合保障时段的要求。

第三个短板，就是很多产品保额看着高，实际有不少隐形限制，达不到条件拿不到全额赔付。比如有些产品会分不同机型赔付，坐小型支线飞机的赔付比例比大型客机低很多，还有一些产品对不同的意外责任做了保额拆分，比如身故全残是一个保额，伤残等级高的才给高赔付，普通伤残只能拿很少一部分钱。有位重庆的商务人士买了一款一年期航意险，看到宣传写的保额很高就直接买了，后来遇到意外造成八级伤残，才发现伤残保额只有身故保额的三分之一，拿到的赔付比自己预想的少了很多。

第四个短板，就是如果你很少坐飞机，买一年期航意险其实很浪费保费。不少人想着我一年可能坐个一两趟飞机，干脆买个一年期图方便，结果一年到头也没坐几次，保费交了，保障放在那里没用，相当于白花了钱。比如西安的大学生小吴，放暑假坐飞机回家，寒假坐飞机出去旅游，一年就坐两次飞机，脑子一热买了一年期八十多块的航意险，剩下的三百多天根本用不上这个保障，钱就白白浪费了。

针对这些短板，给大家直接说可行的调整建议：如果只买了航意险，一定要额外补充一份普通综合意外险，覆盖日常出行、工作等其他场景的意外；买之前一定要把保障时段、赔付限制这些条款看清楚，不要只看保额高低；很少坐飞机的话不用买一年期，直接买单次航意险更划算，花钱少还不浪费。

分人群选购建议

偶尔坐飞机的普通消费者，选基础款一年期航意险就够用。这类消费者大多是一两年才坐一两次飞机出门旅游或者探亲，不需要太高的保障额度，基础款一年只要几十块，就能拿到几百万的航空意外保障，性价比足够。比如西安的小周，毕业工作没几年，打算明年攒钱买房，一年也就坐一次飞机回老家，选了基础款一年期航意险，只花了三十多块，完全能覆盖自己的出行需求，不会额外增加生活负担。

经常飞的职场出差党，可以选带附加权益的升级款一年期航意险。这类消费者每个月可能都要飞两三次，除了基础的航空意外保障，还能关注附加的航班延误、行李延误这类权益，遇到航班取消或者延误两三个小时，就能领到一笔补偿金，多多少少能抵消一点因为延误产生的吃饭、住宿花费。比如深圳的小林，做销售工作每个月要飞四五趟见客户，之前没买带延误权益的航意险，遇到一次延误四个小时，自己掏了三百多块吃饭住酒店，后来换了带延误权益的一年期航意险，多花不到五十块，再遇到超过三小时的延误，就能拿到两百块的补偿，实用性强很多。

年纪偏大的出行者，优先选投保门槛宽松的产品。不少航意险虽然价格便宜，但会设置年龄上限，或者要求填写健康告知，很多超过六十岁的长辈容易被部分产品拦在门外，而且长辈大多有一些常见的慢性病，过不了严格的健康告知，所以选的时候直接找不需要健康告知、年龄覆盖范围广的产品就可以，不用花时间挑那些投保条件严格的产品做无用功。比如武汉的陈阿姨，今年六十三岁，想跟老姐妹一起坐飞机去三亚玩，找了好几款产品，要么年龄超了买不了，要么需要过健康告知，最后选了一款无需健康告知、最高覆盖七十岁的一年期产品，只花了八十多块，顺利买到了保障，出门也更踏实。

已经配置了综合意外险的消费者，可以结合已有保障选航意险。如果你买的综合意外险已经包含了航空意外额外赔付，而且额度够自己用，那就只需要买一份便宜的基础款一年期航意险做补充就好，不用花大价钱买高额度的产品，浪费保费。如果你的综合意外险没有包含航空额外保障，或者额度比较低，那就可以根据自己坐飞机的频率，选对应额度的一年期航意险补够保障。比如成都的吴先生，去年买了综合意外险，里面的航空意外额度只有一百万，他每年要飞十几次出差，觉得额度不够，就补了一份两百万额度的一年期航意险，也只花了一百出头，整体保障就够用了。

跟家人一起出行多的消费者，可以选支持多人投保的家庭版一年期航意险。不少产品会给家庭投保一定的优惠，一家人一起买比每个人单独买便宜不少，而且投保的时候只需要填一次信息，不用分开操作，省时间又省钱。比如南京的刘先生，每年都会带着老婆孩子一起坐飞机出去旅游一两次，还有两边的老人偶尔也会坐飞机出行，五个人单独买基础款，一共要花两百多，选了支持多人投保的家庭版，一共只花了不到一百八，比单独买省了五十多块，而且只需要填一次信息就能给五个人都配上保障，操作起来也方便很多。

购保必看避坑要点

不要重复购买同类航空意外保障。很多人买保险的时候总觉得“多买多赔”，其实航意险是给付型保险，保额是按照条款约定的固定额度赔付，多买并不会多给你赔钱，反而白花了保费。我身边就有这样的例子，武汉的小吴刚工作那会经常出差，被不同平台的销售种草，稀里糊涂在航旅APP、保险公司公众号、第三方投保平台各买了一份一年期航意险，每份都花了八十多块，一年下来光重复投保就花了两百多，后来整理保单的时候才发现，三份保障的责任范围完全重合，就算真出事，也只能赔一份的钱，多交的保费全打了水漂。

仔细看清保障的时间范围限制。不少航意险的保障不是从你进机场就开始，也不是出了机场就结束，有的只保从飞机舱门关闭到飞机舱门打开这段时间，要是你在上下摆渡车、廊桥行走的时候发生意外，都不在保障范围内。深圳的小周之前买过一款便宜的航意险，当时只看了保额没看条款，后来一次赶飞机的时候，在停机坪走往摆渡车的路上崴脚受伤，申请理赔才发现自己买的这份不保障舱外的意外，根本拿不到赔付。所以买之前一定要翻到条款里的责任范围那部分，看清楚包含哪些场景，别图便宜就随便下手。

注意自己买的航意险有没有绑定多余附加险。不少平台卖航意险的时候，会偷偷绑定一些你不需要的其他保障，比如小额旅游意外险、行李丢失险之类的，这些附加险会悄悄拉高保费，而很多人买的时候不细看，直接勾选了同意就付款，平白多花了钱。比如成都的小林第一次买一年期航意险，看页面标价二十多块觉得挺便宜，付款的时候发现扣了八十多，回头一看才发现系统自动勾选了三款没用的附加险，取消之后保费才回到二十多块。买的时候一定要留意付款页面的勾选框，把不需要的附加险都取消，别给不需要的服务买单。

核对投保信息别填错关键内容。买一年期航意险的时候，一定要核对清楚自己的身份信息，比如姓名、身份证号，别填错数字或者打错字，不然真出事申请理赔的时候，保险公司会因为信息不符拒赔。南京的小林之前帮父亲买一年期航意险，赶着想下班就随便填了信息，把父亲身份证号的一位数字填错了，后来父亲坐飞机出行的时候出了意外，申请理赔的时候因为身份证号对不上，折腾了好几个月才办好手续，耽误了不少事。填完信息一定要多检查两遍，确认信息和身份证完全一致再提交。

一定要选正规渠道投保。别点陌生链接、别找没有资质的私人中介买航意险，不少非正规渠道会打着低价航意险的幌子套取你的个人身份信息、银行卡信息，甚至收了保费根本没给你投保。西安的小郭之前在朋友圈看到有人卖超低价的一年期航意险，比正规平台便宜一半多，就转钱买了，后来真需要理赔的时候，才发现那个人早就把他拉黑了，根本没帮他投保，钱也追不回来。尽量选保险公司官方官网、官方APP，或者持牌的正规第三方投保平台，投保之后一定要收好电子保单，方便后续理赔。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，国内一年期航意险保费大多在几十到几百元之间，性价比整体不低，但它只能管航空相关的意外，其他出行意外都不赔，保障范围窄就是它最大的缺点。咱们可以根据自己坐飞机的频率选：一年坐不了两三次飞机，没必要单独买一年期；每月都要飞的出差党，选一年期比每次买单次划算很多，记得选的时候看清保障范围，别多买重复，走正规渠道投保就不会踩坑啦。

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