40岁买航意险有哪些 40岁适合买什么航意险

引言

嗨，经常坐飞机出差、旅行的40岁朋友，你是不是心里犯嘀咕：我这个年纪买航意险都有哪些可选，选哪个才合适呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 按出行频次选险种

如果你一年坐飞机不超过三五次，只是偶尔趁着放假带家人出远门旅游，或者一年到头也就一两回公务出差需要坐飞机，那直接买单次出行的航意险就够了。我身边就有这么一个例子，张哥今年刚好40岁，在老家开建材门店，攒了大半年年假想带老婆孩子去三亚看海，一年也就出这么一两趟远门坐飞机，他一开始差点听朋友说买一年期的，后来想想一年飞不了两趟，买一年期纯纯浪费钱，最后就买了单次出行的，花了几块钱，保这一趟行程，刚好贴合需求，一点都没花冤枉钱。这种单次航意险，就是对应单次飞行行程，买的时候绑定当次航班，行程结束保障就到期，价格便宜，大多几块钱就能搞定，对偶尔坐飞机的朋友来说完全够用，不用多花没必要的钱。

如果你一年坐飞机差不多有五六次到十几次，大多是因为工作需要往返各个城市谈合作，这种频次说多不多说少不少，你可以选捆绑好几次出行的组合航意险，比如按十次、二十次打包卖的那种，算下来单次的价格比单独买每次的便宜，比买一年期的又更灵活，花的钱也更少。就说我认识的李姐，40岁在一家企业做区域销售，每个月差不多出去开一两次会，飞个一两趟，一年下来大概十次左右，她之前每次坐飞机单独买，算下来一年花的钱比买组合装贵不少，后来换成十次打包的航意险，总价降了快三分之一，保障额度没降，刚好够她一年用，剩下的钱还能给自己添个小礼物，挺划算的。这种组合型的，适合频次中等的朋友，比单次划算，比一年期灵活，性价比刚好适配你的出行需求。

如果你是一年坐飞机超过二十次的高频出行人群，比如做跨省业务的销售、经常要飞各地对接项目的技术负责人，或者就喜欢到处飞着旅游的40岁朋友，那直接买一年期的航意险就合适。举个例子，王哥今年40岁，做全国性的供应链对接，每个礼拜都要飞一两趟，一个月下来四五次是常事，最开始他每次买票都单独买航意险，一个月下来小一百，一年算下来快一千，后来换成一年期的航意险，总共才花几十到上百元，保障覆盖一整年所有的境内飞行，算下来比单次买省好多钱，而且不用每次订票都操作一遍勾选购买，省了好多麻烦，每次直接出门坐飞机就行，保障一直有效，特别省心。

40岁这个年纪，大多上有老下有小，每一分钱都要花在刀刃上，选航意险先摸清楚自己一年到底坐几次飞机，别跟风买不符合自己频次的产品，要是出行次数少买了一年期，闲置浪费；出行次数多买了多次单次，花了冤枉钱还麻烦。你先拿手机算一算，过去一年飞了多少次，大概估算下明年的出行计划，对应选就不会错。

对了，还有一种特殊情况，有些朋友可能上半年出行多，下半年因为工作调整或者家里安排，就不怎么飞了，这种你也不用硬买一年期，可以先买半年期或者季度的短期航意险，覆盖你出行多的时间段就行，后续要是又有出行需求，再接着买，灵活调整，怎么省钱怎么省心怎么来。

二. 看保障范围来挑选

咱们挑航意险，第一得先盯核心保障额度，40岁很多人是家庭的主要收入来源，上要养老人下要供孩子读书，万一出问题，得给家人留够能支撑生活的钱。咱们根据自己的家庭负债情况来定，要是手里还有房贷没结清，孩子还要上学，额度可以选高一些；要是已经没啥大额负债，就只需要留一笔钱给家人做备用，选中等额度就够。

我身边就有这么一个例子，40岁的老周是做建材销售的，每个月差不多要飞四五次见客户，家里房贷还有八十多万没还，女儿刚上高中，未来还要准备大学学费和留学基金。之前他图省事，每次买机票都顺便买那种二十块钱额度几十万的航意险，后来跟我聊起才发现，这点额度根本覆盖不掉他家的负债，更别说支撑女儿未来的学业了。后来他调整之后选了额度更高的，现在出门坐飞机心里踏实多了。

除了核心的额度，还要看看有没有附加实用保障。不少航意险会附加航班延误、航班取消、行李丢失这些保障，40岁不管是出差还是出游，遇上这些事儿都闹心，附加了这些保障，能给你补点实际损失，还是挺实用的。比如你出差赶一个重要合作，飞机延误七八个小时，你不仅错过了签到时间，还额外花了钱改酒店改高铁，要是有航班延误保障就能给你赔付这部分额外花出去的钱，能帮你减少不少损失。

这里要提醒大家，别贪多选那些花里胡哨没用的附加保障。有些航意险会加好多你根本用不上的附加内容，价格还涨了不少。比如你一年也就坐一两次飞机，根本不需要那些跟长途出行相关的附加交通保障，这种完全没必要选，选了也是浪费钱。

最后还要留意条款里的免责内容，有些情况航意险是不赔的，你得提前看清楚。比如一些不符合民航安全规定的行为导致的意外，还有本身健康问题诱发的意外，大多都不在保障范围内，提前看清楚，别等出事了才发现自己买的险不赔，白白白花了钱。如果你是经常坐飞机的人，还要看看条款里对出行区域有没有限制，要是你经常飞国内各个城市，只要保障国内航线就够，要是偶尔还会飞境外，可以选包含境外航线的就行，按需挑就好。

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三. 留意投保相关条件

咱们40岁朋友挑航意险，首先得看投保年龄限制，别选完了才发现不符合要求白忙活。大部分单次航意险对投保年龄的上限放得比较宽，一般到六七十岁都能投，咱们40岁刚好在宽松的投保范围内，基本不会卡门槛，但也有少数长期或者特定捆绑的航意险，会偷偷把投保年龄上限压得比较低，买之前一定要翻一下投保须知里的年龄要求，别白费功夫填信息。

然后得看看健康要求，航意险是保飞行意外的，不像重疾险医疗险要求那么严，但这不代表完全没要求。我身边有个做外贸的老哥，今年刚好40，之前常年飞国内外谈业务，他某次随便填投保信息的时候，没仔细看健康要求，他本身有一些日常控制得不错的慢性基础病，就没当回事没填报，后来真出事申请理赔的时候，保险公司查到他投保前就有病史，直接拒赔了，闹了好一阵也没解决，本来指望这笔钱补家用，最后落了一场空。其实大部分航意险的健康要求都很宽松，只要你没患条款里列的那几种严重疾病都能买，咱们40岁不少人有点小毛病，只要对照要求一条一条看，符合就投，不符合就换一家，别隐瞒就行。

接下来要留意职业要求，航意险对普通职业都没啥限制，但如果你是从事特殊职业的40岁从业者，比如负责飞机维修、或者跟航空运输相关的特殊操作岗位，就得留心看职业条款了。有些航意险会把部分高风险航空相关职业列在免责范围里，买了也不赔，如果你是普通的上班族、商务出差人士、自由职业者，基本都符合要求，直接买就没问题，如果你的职业沾一点特殊属性，一定提前核对职业列表，别买错。

还要留意保额限制，咱们40岁一般都是家里的经济支柱，不少人会觉得买越高保额越好，但很多航意险对不同年龄的投保人有最高保额限制，四十岁一般能投的保额空间还比较大，能满足大多数人的需求，但如果你想投特别高的保额，就得看看产品有没有限制，能不能满足你的需求。另外也别在多家公司重复投太高保额，部分产品会约定同一投保人累计保额上限，超出部分不会赔，别多花冤枉钱。

最后还要留意免责条款，这部分是重中之重，一定要抽三五分钟看完。比如有些情况是不在赔付范围内的，比如咱们违反航空安全条例的行为，或者已经明确被通知航班有风险还执意登机的情况，都不赔，这些内容都写在免责里，买之前扫一遍，心里有数，别等出事了才发现自己碰到了免责情况，那时候说啥都晚了。

四. 选靠谱购买渠道

第一个要提的，就是机票购票平台自带的航意险购买入口，这也是很多人坐飞机第一时间会碰到的选项。

像40岁做外贸的老周，每次订机票都是在大型机票购票平台操作，平台会在支付环节弹出航意险选购选项，他每次赶行程的时候，随手勾选就买好了，全程不过十秒钟，不用跳转别的平台，也不用填多余信息，省事儿得很。这种渠道适合本来就在订票，不想额外花时间找产品的朋友，不管你是偶尔出游，还是临时出差赶时间，都能随手安排，缺点就是一般只保当次航班，如果你经常飞，单独每次买会麻烦一点。

第二个渠道，就是保险公司官方渠道，包括保险公司的官方公众号、官网、线下营业网点。

还是说老周，他后来出差变多，一个月要飞四五次，每次订票都单独买航意险太麻烦，就找了本地保险公司的线下营业网点，找工作人员咨询，当场选了适合高频出行的航意险，一次性保一年，不用每次坐飞机都操心买保险的事儿。如果你偏好面对面沟通，或者担心线上操作弄不明白，可以去线下网点，有啥疑问当场就能问清楚；要是习惯线上操作，直接去保险公司官方公众号买，操作也简单，信息透明度高，自己就能看清楚所有条款内容，不会踩不明不白的坑。

第三个渠道，就是正规第三方互联网保险平台，这种平台上面会有不少不同类型的航意险产品可以挑选。

老周做了功课之后发现，这种平台能直接对比不同产品的保障额度、保障时间和价格，不用自己挨个去各个保险公司找，省了好多对比的时间。比如他想找保一年、覆盖国内国际航班的产品，直接在平台筛选条件，就能跳出符合要求的选项，挑起来效率很高。不过要提醒大家，一定要选持正规牌照的第三方平台，不要点不知名的陌生链接买，避免碰到不靠谱的渠道。

第四个渠道，很多银行会给本行信用卡持卡人提供航意险权益，或者可以用积分兑换航意险保障。

老周有一张经常用的商旅信用卡，开卡的时候就送了一年的航意险，后来积分够了，还直接用积分兑换延长了保障时间，不用额外出钱，就能拿到不错的保障，特别划算。如果你经常用信用卡买机票，不妨先看看自己的信用卡有没有附带这类权益，别白白浪费了福利。

最后给咱们40岁朋友提个醒，不管选哪个渠道，买完之后都要记得核对一下自己的个人信息，确认保障生效时间和保障内容，保留好投保凭证，这样真的需要申请赔付的时候，也能顺顺利利处理。不同渠道适合不同出行频次的朋友，你要是偶尔飞，选订票平台随手买就行，你要是常年飞，选保险公司官方或者正规第三方平台买一年期的更划算，按自己的实际情况选就好。

结语

总的来说，40岁朋友可选的航意险主要分单次出行款和一年期多次出行款两种，只要跟着自己的出行频次、实际需求挑就不会错。平时一年只坐一两次飞机出游，选单次航意险就够，价格便宜，几块到几十块就能搞定，投保理赔都方便；要是像我这位朋友一样，每个月都要飞两三趟谈业务，选一年期航意险更划算，不用每次买票都单独买，省心不少。买的时候认准正规保险公司的官方渠道、大型正规出行平台就可以，看清楚保额和免责条款，符合年龄健康要求就能投，理赔大多直接在线上申请，到账速度也很快。根据自己的出行频率和预算选，就能买到适合自己的航意险，坐飞机也能多一份踏实保障。

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