女性保险价格标准是多少钱

引言

很多打算买保险的女性朋友都会问：女性保险价格到底是多少钱呀？会不会很贵呀？今天咱们就来聊一聊这个问题，帮你弄清楚相关的内容。

一. 女性保险的种类

给大家说点实际的，专门面向女性设计的保险，主要分这么几类，每一类对应不同需求，你可以直接对着自己的情况对标。

第一类是针对女性高发疾病的重疾类保险。普通重疾险虽然也保大病，但这类会额外把女性高发的几种特定疾病加进去，比如常见的乳腺、宫颈相关的大病，一旦确诊符合条款，除了基础保额赔付，还会多赔一笔钱，专门给女性做针对性补充，解决得病之后的康复费、营养费这些额外开销，不用担心治病把积蓄花空。

第二类是女性医疗险，就是用来报销治病花钱的。和普通医疗险不一样的是，不少针对女性的医疗险会把普通医疗险不覆盖的妇科门诊、生育相关的责任加进去，当然也有普通住院能报销的版本，不管是日常看妇科毛病，还是生病住院，花的钱符合要求都能按比例报，不用自己全额扛。

第三类是女性意外险，主要管意外受伤的开销。女性日常通勤、出行遇到意外摔伤、磕碰都能赔，部分产品还会额外加一些针对女性的保障，比如公共交通意外额外赔付，还有一些针对乘坐网约车、女性日常出行意外的额外责任，价格便宜，适合所有女性入手打底。

第四类是寿险，就是给家庭责任比较重的女性准备的。如果你是家里的经济来源之一，上要养老人下要养孩子，买一份寿险，万一出事能给家人留一笔钱，帮着还房贷车贷，维持家人正常生活，不会因为你出事让整个家庭经济垮掉。

第五类是特定女性护理类保险，主要针对年纪大一点或者有特定需求的女性。比如一些产品会覆盖术后护理、长期不能自理的护理金，还有一些会覆盖女性美容整形意外相关的保障，如果你有这方面需求，可以专门选这类，对应解决特定需求。

每一类的保障方向不一样，新手别乱买，先搞清楚自己当下最缺哪类保障，再对应选，别买一堆用不上的，白花钱。

二. 如何选择适合自己的保险

先看年龄和经济基础选，刚毕业工作没两年的二十多岁年轻人，手里存款不算多，每月可支配预算有限，就优先选保障型产品，不用硬买高保额或者带理财属性的，先把基础风险兜住就行。比如刚参加工作的女生，每月拿五千块工资，留一千块左右买保险完全够用，不用硬挤三千块出来买，不然日子过得紧巴巴，也容易撑不到续期断保。

再看健康状况选，本身有常见小问题的，比如甲状腺结节、乳腺结节，就多对比几家的核保要求，别盯着一家投，很多产品对分级明确的良性结节，也能正常承保或者除外承保，总能找到合适的。如果身体完全健康，那可选范围就大很多，可以优先挑保障责任全、价格合适的就行。

接着结合自己的实际需求选，已经当了妈妈，上有老下有小，身上背着房贷车贷，就优先把保额做足，重点覆盖重疾和身故责任，万一出事能给家人留够生活费，还清贷款。如果是还没结婚生子的单身女生，重点先顾好自己，优先配重疾险和百万医疗险，解决自己生病后的治疗费用和养病期间的收入损失就行。

要是已经退休，手里有不少积蓄，就是怕生大病花太多钱啃老本，可以买能保高龄的医疗险和防癌险，这个年龄很多重疾险价格不低，防癌险针对女性高发的相关癌症，价格更友好，保障也实用。

最后要提醒你，先配齐保障型的，再考虑理财类的，别搞反顺序。很多女生一开始被推销带理财的产品，花了不少钱，结果真正需要保障的时候，保额不够用，起不到作用。先把生病、意外这些基础风险保障好，手里还有闲钱，再去考虑理财类的产品也不迟。

图片来源：unsplash

三. 保险价格影响因素

第一个影响因素就是年龄，不同年龄阶段的女性，价格差得还挺多的。比如二十多岁的年轻姑娘，买保障型健康类保险，一年几百块就能拿下不错的保额，要是到了五十多岁，同样的保额，价格可能会翻两三倍，毕竟年龄越大，出险概率越高，定价自然会往上走。

第二个影响因素是保障范围和保额，你选的保障责任越多、保额越高，价格肯定越贵。比如只保高发重疾的产品，和同时保重疾、轻症、中症、特定女性疾病还有额外护理责任的产品，后者价格肯定比前者高。你想买50万保额，和买20万保额比，价格也会成比例上涨。举个简单的例子，同样三十岁女性，买20万重疾保障一年两千多，买50万就要五千多，差得不是一点半点。

第三个影响因素是缴费期限，缴费期限选得不一样，每年交的钱也不一样。你选20年缴费，每年要交的钱就比选10年缴费少一半左右，总保费会比短期缴费高一点，但每年压力小，对大部分普通收入的女性来说，选长缴费期限更友好。如果你预算很充足，想快点交完，选短缴费也可以，总花费会少一些。

第四个影响因素是个人健康状况，买健康类保险的时候，身体越健康，能买到标准体价格，要是身体有一些小异常，比如结节、甲功异常，可能会被加费承保，价格就会比标准体贵一些，部分异常情况甚至会被除外责任，要是异常特别严重还有可能被拒保。所以买保险一定要趁身体健康的时候买，不仅能顺利承保，还能享受更优惠的价格。

第五个影响因素是保障期限，保一年的短期保险，和保几十年或者保终身的长期保险，价格差很多。比如一年期的重疾险，三十岁女性一年只需要两三百，但它每年价格会随着年龄涨，而且停售了就不能再买；保终身的重疾险，每年价格固定，不会随年龄上涨，还能一直有保障，就是每年交的钱比一年期的多不少。

四. 购买保险的注意事项

先看健康告知，一定要如实回答，别抱着侥幸心理隐瞒既往病史。很多姐妹买的时候怕麻烦，或者怕涨价被拒保，就随便填“无异常”，真到理赔的时候，保险公司查出来没如实告知，很可能不赔，白花了那么多年保费，太亏。如果有不清楚的异常项，就找专业顾问帮你核对，别自己瞎蒙。

一定要先配齐保障型险种，再考虑理财类的。很多姐妹被推销说能理财返本，就动心先买了理财险，结果花了大几千上万，真正需要的大病保障额度只有几万，真出事根本不够用。正确的顺序得是先把保障做足，手里还有闲钱了，再考虑理财类产品，别搞反了顺序。

一定要仔细看免责条款，别只听销售说什么都赔。免责条款就是保险公司不赔的情况，比如有些对特定女性手术、特有疾病有要求，有些高危职业、特定行为是不赔的，都写在合同里，你得翻出来看明白，别等出事了才发现自己碰到了免责条款，说理都没地方说。

根据自己的缴费能力选额度和缴费期，别硬撑着买高额度，影响日常开支。比如你每个月到手才五千，非要买每个月两千的保费，缴个两三年就缴不起了，只能退保，退保只能拿回现金价值，前期退保亏很多，保障也没了，得不偿失。一般来说，年缴保费占你年收入十分之一左右就合适，额度选到年收入的五到十倍，足够覆盖风险了。缴费期尽量选长期缴费，每年压力小，还能触发费率优惠相关的约定，更划算。

别盲目跟风买多份重复保险，不是买得越多越好。比如你已经买了一份足额的重疾险，再买好几份同类型的，其实很多时候不用，反而多花钱。但也要分情况，比如报销型的医疗险，一家报完剩下的可以再报，多买也没用，但给付型的重疾、寿险，是可以多份叠加赔的，这类可以根据需求加保。另外买的时候要留意，针对女性高发的特殊疾病有没有额外保障，很多普通重疾险也涵盖，但专门的女性相关责任要看清楚有没有包含你在意的部分，别花了冤枉钱买不需要的附加责任。

五. 真实案例分享

28岁的小夏是刚工作3年的白领，每月到手收入6k，除去房租和日常开销，每个月能攒下1500块。她平时作息不规律，姨妈经常不准，之前体检查出乳腺有小结节，一直担心自己出健康问题，又拿不出太多钱买保险，就来找我问方案。

我给她推荐了百万医疗险加一年期重疾险的组合，百万医疗险一年只需要三百多，一年期重疾险选了保女性高发重疾的责任，一年只需要两百多，加起来每个月分摊下来才不到五十块，完全不会造成经济压力。去年冬天她因为结节性质变化做了手术，切除后病理诊断是早期病变，符合重疾险的赔付条件，提交资料后一周就拿到了三万多赔付金，覆盖了她的治疗费还有术后三个月的休养工资，不用动自己攒的买房首付，也没伸手找爸妈要钱，休养的时候该吃燕窝吃燕窝，该找私教做康复做康复，完全没因为生病影响生活计划。

35岁的张姐是全职妈妈，家里先生负责赚钱，她每年能支配的保险预算大概八千块，她之前有社保，但是担心自己得妇科相关的大病，给孩子和先生都买了保险，一直没顾上自己。她之前有过甲状腺炎，投保的时候如实告知了，最后正常通过核保。我给她配置了终身重疾险加小额医疗险，终身重疾险选了带女性特定疾病额外赔付责任的，每年六千多，小额医疗险每年三百多，整体没超预算。

前年张姐体检发现卵巢有肿物，手术切除后确诊为恶性病变，治疗花了不到十万，社保报销后自己只出了两万多，重疾险赔付了三十万，还有十万的女性特定疾病额外赔付，拿到钱之后张姐用一部分钱给孩子报了兴趣班，剩下的留作自己的康复基金，她说原来总觉得自己不赚钱没必要买保险，这回才知道，给自己买保险就是不给家人添负担，哪怕自己出事，也不会动家里给孩子存的教育金，更不会拖先生的后腿。

42岁的陈阿姨，平时帮儿子带孩子，身体有点高血压，之前买保险被除外过部分责任，预算不多，只拿出每年两千块做规划。我给她选了百万医疗险加普惠型商业医疗险的组合，百万医疗险每年不到一千块，普惠型商业医疗险每年一百来块，剩下的钱留作每年体检费用。去年她因为子宫肌瘤需要做手术，社保报完之后，百万医疗险报销了剩下的自费部分，普惠型商业医疗险又报了一部分自费药，最后自己只花了不到三千块，要是没买这两份保险，这笔钱对她来说也是不小的支出。

从这几个案例能看出来，女性买保险，不一定非要花大价钱，不管你是什么年龄、多少预算、身体有没有小问题，都能找到适合自己的方案，花合适的钱拿到够用的保障，真出事的时候就能帮你稳住生活，这就是买女性保险最实在的意义。

结语

看完上面的内容，你现在肯定清楚啦，女性保险没有统一的价格标准，不同情况价格差得挺多：普通百万医疗一年也就两三百到上千，重疾险三十岁女性买定期保障，一年两三千也能拿下不错的保额，要是保障终身、保额做高，价格也会往上走。总的来说，根据自己的年龄、健康情况、预算来挑就好：刚工作手头不宽的年轻朋友，先把百万医疗和意外险配齐，一年几百块就能搞定基础保障；三十岁以上有了家庭责任，可以再添上重疾险，预算有限就先买定期，预算充足再做终身保障；已经有了基础保障，想针对性补充相关责任，再根据预算加对应的保障就好。买之前记得捋清自己的需求，看清条款，别盲目跟风，就能花合适的钱买到适配自己的保障。

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