80岁老人终身险有哪些 50岁老人终身险有哪些

引言

哈喽，是不是正发愁给家里长辈选终身险呢？是不是想知道50岁和80岁的老人到底能买哪些终身险？是不是翻来翻去也没找到清晰好懂的答案？别着急，这篇内容就给你说清楚这些问题。

一. 50岁可投终身险清单

如果你的身体状况比较好，日常体检没有大的异常，没有各类慢性疾病的话，可以选择常规核保的终身寿险，这类产品健康告知要求相对严格一些，但是价格比较稳定，保额选择空间比较大，缴费期可以选10年、15年、20年交，拉长缴费期限可以分摊每年的缴费压力，适合大多数普通工薪家庭给50岁长辈配置，一般每年几千块就能拿到几十万的基础身故保额。

如果你本身有轻度慢性病，比如常见的轻度高血压、脂肪肝、甲状腺结节这类问题，不用慌，可以选健康告知宽松的终身寿险。这类产品不会把很多常见的小异常列在拒保范围内，比如52岁的王阿姨，前两年体检查出轻度脂肪肝，找了好几款常规产品，健康告知里都问到了肝功能异常，一直投不了，后来选了一款健康告知不涉及轻度脂肪肝的终身寿险，顺利通过核保，每年交不到八千块，选了10年缴费，保额五十万，保障终身身故责任，去年王阿姨因为突发心脏病去世，她的儿子顺利拿到了五十万赔付金，刚好用来还清王阿姨之前为了买房帮衬他借的十万欠款，剩下的钱存起来当作了家庭备用金，帮晚辈减轻了不少压力，这也体现了这份保障的意义。

如果你经济条件比较好，想要兼顾资产传承，可以选支持终身缴费或者灵活缴费的终身寿险，你可以根据自己每年的资金情况调整缴费金额，不需要固定每年交固定额度，手上闲钱多的时候可以多交，手头紧的时候可以少交甚至缓交，这类产品的保额会随着缴费累积增长，以后可以把确定的保障额度留给指定受益人，省去很多后续的麻烦。

如果你更看重终身健康保障，除了终身寿险，还可以考虑终身重疾险，50岁投保终身重疾险，只要健康符合要求，可以保终身的重疾责任，一旦确诊符合条款约定的重疾，就能拿到对应保额的赔付金，可以用来付治疗费，也可以用来补偿养病期间的收入损失。不过要注意，50岁买终身重疾险，价格会比年轻的时候买高不少，如果预算有限，可以适当降低保额，先把核心的高发重疾保障做全，不要硬撑着买高保额，造成太大的缴费压力。

最后还要提醒一句，不管选哪类，都要先看自己的预算：工薪家庭预算每年五千以内，优先选基础保额的终身寿险，先把身故保障做足；预算每年一万到两万，可以搭配一部分终身重疾责任，兼顾健康和身故；预算充足再考虑带传承功能的灵活缴费产品。另外一定要注意，投保前仔细核对健康告知内容，问到的内容如实说就行，没问到的不用主动补充，避免给自己后续理赔添麻烦。

二. 80岁适配终身险指南

80岁老人能选的终身险类型不多，但也有适配的选择，大多以终身身故保障类险种为主，部分产品对高龄老人比较友好。

首先说购买条件，多数适配80岁老人的终身险，不需要强制体检，只需要填写简单的健康问卷，问卷里问到的大多是严重疾病，日常的高血压、糖尿病这类常见老年慢性病，很多产品都不会询问，只要能正常生活、自己能行走，就能符合投保要求。不像年轻人投保的很多终身险，要求做全身体检，各项指标都要正常才行，这个对高龄老人来说已经宽松很多。

再说价格和缴费方式，80岁投保这类终身险，没法选长期分期缴费，一般只能选择一次性缴清保费。保费多少和保额挂钩，想要十万左右保额，保费大概在几万块，大家可以根据自己家庭的经济情况选，如果只是想预留一笔钱处理后续事宜，不用选太高保额，适合自己的预算就好。

我给大家举个实际的例子，81岁的陈爷爷，一直和儿子一起生活，平时能自己买菜下楼遛弯，只有轻微的高血压，日常吃药控制得很好。陈爷爷不想万一自己走了，儿子要掏钱办后事，还想留点钱给孙子当红包，就自己打听了适配高龄老人的终身险。这款产品只要求填三份健康问题，没问到高血压，陈爷爷符合条件，就一次性缴了四万多保费，选了十万的保额。投保第二年冬天，陈爷爷下楼买菜摔了发生意外，之后身故，陈爷爷的儿子拿着保单和相关材料去申请赔付，不到一周就拿到了十万赔付金，一半用来办了陈爷爷的后事，另一半存起来给陈爷爷的孙子当升学红包，刚好圆了陈爷爷之前的想法。

最后说赔付方式和注意事项，这类终身险，一般是身故之后受益人申请赔付，只要材料齐全，符合条款要求，就能顺利拿到钱。大家投保的时候，一定要记着填清楚受益人的信息，别空着不填，不然后续赔付容易有纠纷。还有，健康问卷问到的问题一定要如实说，没问到的不用主动说，比如问卷只问有没有患癌症，你有高血压就不用主动提，别自己给自己添负担。另外一定要看好条款里的免责内容，比如哪些情况不赔付，提前看清楚，别买完才发现不符合自己的需求。

三. 按需选险对应方案

如果你是普通工薪家庭，给家里50岁的老人配置终身险，预算大多不会太高，就优先选带基础身故保障的终身险就行。这种类型的终身险每年缴费不高，一般家庭每个月挤一点钱就能承担，不会给日常开支添太大负担。就拿市区的张哥来说，他自己是公司普通职员，每个月固定工资，要还房贷要养孩子，给51岁的母亲选终身险的时候，就选了保额适中、每年缴费几千块的基础身故保障终身险，缴费选了10年交，压力分摊开之后完全不影响生活，给母亲留了身后的保障，也没让自己的日子紧巴巴。

如果是经济条件比较宽裕，给50岁老人配置终身险主要是想做资产传承，那就可以选缴费灵活、保额可以根据需求调整的终身险类型。这种险的保额可以做的高一些，老人百年之后，子女能领到一笔明确的资金，不会因为资产分配产生矛盾，还能给子女留下稳定的支持。比如做建材生意的李叔，今年刚好50岁，自己手里有不少积蓄，孩子在外地工作还没买房子，他就买了高保额的终身身故保障，选了一次性缴清费用，自己百年之后孩子就能领到这笔钱付房款，相当于提前给孩子攒下了安居的资本，自己活着的时候也不用惦记这件事。

如果你给80岁老人配置终身险，手里预算不多，就选对年龄要求宽松、免体检、保费一次性缴清的基础款就行。80岁老人大多已经退休，没有额外收入，一般都是子女出钱投保，这种险种总保费不算高，大多几万块就能搞定，不用分期缴费添负担，只要过了简单的等待期，就能享受终身保障。就说家住县城的刘大姐，她今年给80岁的父亲买终身险，选的就是这种一次性缴清的，总费用四万多，她家几个兄妹凑一凑就凑齐了，给父亲备好了身后的安排，一家人都安心。

如果80岁老人本身身体条件一般，还有过常见的老年病史，那就要优先选健康告知宽松，不用体检，只需要填写简单健康问卷就能投保的终身险。不用怕因为身体过不了告知买不了，这种险种对老人特别友好，只要不是条款列明的重大现症，一般都能顺利投保。比如80岁的王爷爷之前得过轻微脑梗塞，康复之后一直没复发，投保的时候只需要填清楚患病时间和康复情况，就顺利通过了告知，成功拿到了保单。

还有一种情况，就是老人本身已经有了基础的医疗保障，还想给老人加一份终身型的健康保障，那可以搭配终身类的健康险，这种险能覆盖老人终身的特定健康保障，一旦符合条款约定的情况就能直接赔付，赔付的钱可以用来付医药费或者请护工，不用子女额外掏钱。不过要提醒大家，如果已经超过50岁买这种险，要看好保费和保额的杠杆比，别选保费倒挂的类型就可以。

图片来源：unsplash

四. 购保必避常见误区

第一个误区就是隐瞒健康状况，这也是很多朋友容易踩的坑。不少人想着自己之前有过小毛病，不说保险公司也查不到，抱着侥幸心理填健康告知，最后出了事赔不了，保费也白花。就像之前说的赵叔叔，58岁的时候给老伴买终身险，老伴查出过Ⅱ型糖尿病，他想着平时控制得好，没什么症状，投保的时候就没填。结果投保两年后老伴身故，保险公司核查病历的时候发现了糖尿病史，刚好这款产品的免责条款里明确说了未告知的既往症引发的身故不赔付，最后不但没拿到赔偿，退的保费还只有现金价值，比交进去的少了一大半。我给你的建议就是，健康告知问到的就如实回答，没问到的不用主动说，就算是小毛病也别故意瞒，省得最后吃亏。

第二个误区，不听产品规则，盲目追求长缴费期。不少朋友觉得，缴费期越长每年交的钱越少，压力小，不管年龄直接选最长缴费期。其实对50岁买终身险的朋友来说，最长缴费期一般是10年到15年，看着每年交的少，算下来总保费要比短缴费期多交不少，而且50岁年龄不小了，要是选太长缴费期，还没交完费身体出问题，后续保费压力全落到家人身上。我建议，50岁投保，如果经济条件允许，选5年缴费就挺好，总保费更低，早点交完早点落得安心；经济一般的再选10年缴费，别硬撑选最长年限。

第三个误区，不看免责条款，只听销售人员介绍。很多朋友买保险，就听销售说能保这能保那，拿了合同就往抽屉一放，根本不翻免责条款，最后出事了才发现，自己遇到的情况正好在免责里，赔不了。就说有个50岁的刘叔叔，买终身险的时候，销售说身故就能赔，他也没看合同，结果后来刘叔叔是因为酒后出行出的意外，合同里明确写了酒驾属于免责范围，最后一分钱都没赔到。给你说个可操作的办法，买之前一定要自己过一遍免责条款，把不懂的地方问清楚，确认哪些情况不赔，心里有数再掏钱。

第四个误区，给80岁老人乱买带身故责任的高保费终身险。不少人觉得，买终身险就得买贵的，保障多，攒着给孩子留钱，哪怕自己经济一般，也要给高龄老人买年交几万的产品，结果最后生活受影响，还可能交不起保费断交。80岁本身可选择的终身险就不多，多数产品价格本身就比年轻的时候高，要是盲目买高保额高保费的产品，一年交几万，对普通家庭来说压力太大，交个两三年交不动了，退保只能拿现金价值，亏得很多。我的建议是，给80岁老人买，根据自己的经济能力来，选保费适中、保额够用的就行，不用硬撑着买高保费产品，能覆盖后事花费就达到需求了。

第五个误区，买完之后就不管了，忘了跟家人说。不少朋友自己偷偷给老人买了，觉得买完就完事，也没告诉家人保单放哪，最后老人出事了，家人根本不知道有这份保险，错过了理赔时间，白白浪费了保障。之前就有这么个事，孩子给80岁的爷爷买了终身险，孩子一直在外地工作，买完就把保单放在家里旧相册里，没跟爸妈说，后来爷爷去世，整理东西的时候没人发现这份保单，过了五六年整理旧东西才翻出来，这时候虽然能理赔，但来回跑手续折腾了好几个月，闹得一家人都不痛快。所以买完之后一定要告诉家里负责处理后事的亲人，保单存哪、找谁理赔都讲清楚，别让这份保障白买。

结语

现在你清楚啦，50岁老人能选的终身险选择不少，健康带点小毛病可以挑健康告知宽松的，经济条件好就选适合做传承的，只要符合年龄和健康要求都能投；80岁老人也不是没合适的终身险，不少无需体检、只填简单健康问卷的就能选，满足基础的后事安排需求都没问题。总之不管是给50岁还是80岁的长辈选，一定结合自家经济情况、老人身体状况来挑，别忘如实做健康告知、看清免责条款，就能选到适配需求的终身险啦。

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