女性保险有哪些 女性保险怎么样买较好

引言

你是不是对着一堆保险产品挑花了眼，不知道哪些才是适合女生的，也摸不清买的时候该怎么选？别着急，我们今天就来聊聊大家关心的这些问题，帮你理清楚思路。

一. 女性保险种类大盘点

专门针对女性设计的这类保障产品，主要分这么几类，先讲第一种，专门保女性特定疾病的。这类产品会把女性高发的几种疾病纳入额外保障，比如乳腺相关疾病、宫颈相关疾病这些，很多普通重疾险里也会覆盖这些重疾的基础赔付，但这类女性特定疾病险会给额外赔付额度，要是真得了约定的病，除了基础重疾的钱，还能多拿一笔，用来弥补养病期间的收入损失，或者买一些进口的护理用品都能用。

第二种是孕产相关的女性保险。很多打算备孕或者已经怀孕的女性朋友都会问这个，这类产品主要覆盖怀孕生产过程里可能遇到的一些情况，比如妊娠相关的并发症，或者新生儿出生后的一些先天异常保障，还有的会包含顺产剖腹产的部分住院费用报销，适合怀孕之后没法买普通医疗险，或者担心孕产过程出问题分担风险的朋友买，一般只要是孕周在符合要求范围内、身体健康的孕妇都能买，投保门槛不算高，价格也不算贵，几百块就能拿到几十万的保障额度。

第三种是女性医疗险，这里说的是专门做了女性责任优化的医疗险，普通的医疗险很多会把一些女性特殊的治疗项目除外，比如美容性质的女性乳腺结节手术、宫颈相关的物理治疗，这类优化后的医疗险会把部分责任放开，有的还会包含女性常见的门诊检查项目报销，比如每年一次的两癌筛查费用，有的也能报，适合平时体检需求多，或者本身有一些小异常担心普通医疗险不保的朋友。

第四种是女性意外险，这个也是做了针对性优化的，普通意外险只管意外身故伤残和意外医疗，这类女性意外险会额外加上比如公共交通意外的额外保障，还有像电梯意外、外卖送餐途中的意外（针对很多兼职跑点的女性朋友），甚至有的还会加上猫狗抓伤打疫苗的全额报销，还有女性乘坐网约车的额外保障，更贴合女性日常出门的出行场景，价格和普通意外险差不多，一百多块就能买一年几十万的保额，性价比还不错。

第五种是专门的女性护理保险，这类产品主要针对得了女性特定疾病之后的护理需求，比如做完乳腺手术后的康复护理，或者长期需要居家疗养的情况，会按周或者按月给护理金，用来请护工或者买康复用品，很多已经买了基础重疾险的朋友，可以加买一份这类保险做补充，让保障更充足，缴费方式也灵活，可以选一年一交，也可以选交二三十年保到一定年龄，赔付方式很简单，只要确诊约定的疾病，达到护理状态就能申请赔付，不需要拿发票报销，给的钱可以自己自由支配。

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二. 如何选择适合自己的女性保险

先算清楚你手里能拿出来买保险的钱有多少，一般建议拿年收入的5%-10%出来买保险就够，别给自己添太大负担，本来买保险是求安心，要是每个月为保费犯愁就本末倒置了。如果你每个月攒不下多少钱，就先买保障型的产品，不要碰理财类的，把有限的钱都放在保障缺口上，等之后收入涨了再慢慢加配置。

先看你当下最担心什么风险，再对应选。如果你刚生完孩子，担心乳腺、宫颈这些部位出问题，那就优先选带有女性特定重疾保障的产品，额外能多赔一笔钱，刚好覆盖患病后的收入损失、营养费这些开支。如果你经常出差跑业务，或者上下班要开很长时间车，那就把意外险的保额买够，再加上一份交通额外赔付的责任，万一出事能给家人留够保障。如果你还没生孩子，担心孕产过程出问题，那就提前选涵盖孕产责任的产品，应对孕期突发状况或者新生儿先天问题。

一定要结合自己的健康情况选，别盲目跟风买。如果你平时体检就有结节、囊肿这些小问题，买的时候就选健康告知宽松的产品，千万别隐瞒病情，不然最后赔不了亏的是自己。比如你有乳腺结节，分级在2级以内，很多产品都能正常承保，不用硬挤健康告知特别严的那条线，找能正常买的就好。如果已经得过相关疾病痊愈了，就把之前的病历整理好，提前和保险公司沟通，核保通过之后再投保。

看条款的时候重点盯几个地方，别光听销售说。第一要看女性特定疾病的保障范围，是不是包含了你在意的高发疾病，有没有把常见的女性重疾都列进去；第二要看免责条款，哪些情况不赔一定要提前看明白，比如有的产品不赔先天疾病，有的对特定手术有要求，都要看清楚；第三要看赔付条件，有的是确诊就赔，有的需要达到约定状态，这些都别偷懒，一定要自己扫一遍。

缴费方式选适合自己收入情况的。如果你的收入比较稳定，能承担长期缴费，那就选20年或者30年的长期缴费，分摊到每个月没多少钱，还能触发保费豁免，万一得了约定的重疾，后面的保费就不用交了，保障还继续有效。如果你是一次性拿到一笔奖金，想一下子交完省心，也可以选一次性缴费，不过这种适合预算比较充足的朋友，普通工薪阶层还是选长期缴费更划算。

三. 购买女性保险时需要注意什么

第一，先看健康告知，不要随便隐瞒病史。很多女性朋友买保险的时候，怕通不过核保，就把之前查出过的乳腺结节、甲状腺结节瞒下来，这绝对是大坑。要是真的出险，保险公司查出来投保前就有相关病史，直接会拒赔，钱交了好几年最后拿不到理赔金，亏到姥姥家。如果结节分级明确，就按要求如实填，多数情况会标准体承保或者除外承保，总比最后赔不了好。

第二，盯紧保障责任里的免责条款。很多人买保险只看宣传说保什么，从来不看什么情况不赔，这很容易踩坑。比如有些针对女性特定疾病的保障，会把已经确诊过的相关疾病直接免责，还有一些原位癌保障，会把特定部位的原位癌排除在外，买的时候一定要翻到免责条款那几页逐句看，别等出事了才拍大腿。

第三，不要绑定不必要的附加责任。不少产品会捆绑女性关爱金、女性整容津贴这类附加险，听起来贴心，实际用处不大，还会把保费抬上去。比如你本来只需要做基础重疾保障，加上一堆没用的附加险，每年保费多交大几百，累计二三十年下来多花好几万，真遇上事，这些附加险赔的钱还没你多交的保费多。预算有限的话，只选你需要的核心保障就够了。

第四，注意缴费期限的选择，别盲目选太短缴费期。不少人觉得交的时间短，总保费少就划算，但对女性朋友来说，选长缴费期更合适，一方面每年交的钱少，压力小，另一方面大部分重疾险都有保费豁免，要是缴费期内得了约定的轻症/中症，剩下的保费不用交了，保障还继续有效，缴费期越长，享受到豁免的概率越高。比如同样三十岁买重疾，分20年交比一次性交完，每年压力小很多，还能拿到豁免权益，更适合普通工薪家庭。

第五，买完别忘记做保单整理，告诉家人你的保单放哪。很多女性朋友买完保险，把电子保单存在自己手机里，纸质保单塞抽屉就不管了，真出事了，家人根本不知道你买过这份保险，很可能错过理赔申请的时间。你可以专门建一个文档，把买的每份保险的投保公司、保障内容、保单号都记下来，发给自己的爱人或者直系亲属存一份，避免最后需要理赔的时候找不到保单。

四. 真实案例：小李的选择

小李今年28岁，是一线城市互联网公司的运营，平时经常熬夜加班，三餐大多靠外卖解决，工作两年攒了8万块积蓄，月收入到手8千左右，之前听朋友说女性要针对性买专属保障，就来找我问怎么选。

小李怕自己年纪轻轻得特殊疾病，手上积蓄不多，还得交房租攒钱买房，没办法拿大笔钱买贵的保险，所以她一开始想选价格低、保障针对性强的产品。她之前单位交了社保，但社保报销范围有限，很多自费项目报不了，她怕真出事把攒的买房钱掏空，所以核心需求就是把低保费、高保额的基础保障做足。

我们给她梳理下来，她先选了针对女性常见特定健康问题的保障，再加普通的重疾保障，预算控制在每个月三百块以内，一年下来不到四千，完全不影响她日常开销和攒钱计划。她当时还纠结要不要一步到位买终身保障，我们给她的建议是，现阶段预算有限，可以先选保到70岁的定期版本，先把保额做足，等以后收入上涨了，再补充终身保障，这样当下风险能覆盖，以后也有余地调整。

过了一年多，小李体检的时候查出乳腺有异常，后续做手术切除，病理结果出来符合她买的女性特定保障的赔付条件，提交资料后十几天就拿到了赔付金，一共拿到二十多万赔付。这笔钱刚好覆盖了她做手术的自费费用，还补上了她术后休养三个月没上班的收入损失，她不用动自己攒的买房首付，也不用伸手跟爸妈要钱，休养的时候心态特别放松，没有因为治病打乱原本的生活规划。

这个案例能看出来，女性买保险不用盲目跟风追求大而全，也不用为了面子买超出自己预算的产品，先对准自己当下最担心的风险，结合自己的收入来选就对了。像小李这种年轻、预算有限的情况，优先把保额做够，针对性覆盖女性高发的风险，就算保费不多，真遇到事也能起到实实在在的作用，不会让自己陷入没钱治病、打乱人生节奏的困境。

五. 不同年龄段的购买建议

20-25岁刚参加工作的年轻女性，大多收入不高，积蓄也不多，很多人还没有成家，身体状态普遍不错，主要需求是应对日常小病或者突发的意外。这个阶段建议优先选百万医疗险和意外险，百万医疗险价格便宜，一年也就几百块，能覆盖住院治疗的大额医疗费，意外险性价比也很高，几十上百块就能拿到几十万的意外身故伤残和意外医疗保障。如果手里还有余钱，可以加一份定期寿险，这个年纪买定期寿险价格非常低，每年几百块就能买到足够的保额，万一发生风险也不会拖累父母。如果预算很有限，先把意外险和百万医疗险配齐就够，暂时不用买太贵的储蓄型险种，先把基础保障做足再说。

26-35岁的女性，大多已经结婚生子，不少人还背负了房贷车贷，是家庭的经济主力之一，上有老下有小，压力比较大。这个阶段除了意外险、百万医疗险，一定要配齐定期寿险，保额要覆盖房贷车贷余额，还有孩子未来的教育费用、老人的赡养费用，保障期限可以选到退休年龄，缴费选20年或者30年分期，分摊下来每个月压力不大。另外这个阶段是女性特定疾病的高发起步期，建议在基础保障之外，加一份包含女性特定责任的重疾险，如果预算充足可以买保终身的，如果预算有限就先买保到70岁的，保额尽量做足，毕竟一旦患病，不但要付治疗费，还要有好几年不能工作的收入损失补偿。如果已经生完孩子，还可以考虑搭配一份针对女性妇科相关疾病的保障，补充基础保障的缺口。

36-45岁的女性，身体机能开始下降，各种亚健康问题慢慢出现，女性特定疾病的发病率也在上升，这个阶段大多家庭已经稳定，收入也比年轻时候高很多，可支配的预算也更充足。这个时候买保险，首先要做的就是把重疾险的保额补够，如果之前已经买过保额不够，就再加买一份，要是之前没买过，尽量选保终身的，预算不够就缩短保障期限，千万别少买保额。其次要注意，这个年纪买百万医疗险，要仔细看健康告知，要是身体已经有结节、息肉这类小问题，就选健康告知宽松的产品，符合要求再投保。另外，如果家庭还有未还清的债务，或者孩子还没完成学业，定期寿险也还是要买，等到孩子成家、债务还清之后，再根据情况调整就行。

46-55岁的女性，很多人孩子已经成年，自己也快到退休年龄，这个阶段身体的小毛病更多，买重疾险可能会出现保费比保额高的情况，所以不用强行买重疾险，可以换为防癌险，防癌险只保癌症，健康告知宽松很多，价格也比重疾险便宜，适合这个年龄段的女性。基础保障里，只要能买百万医疗险就一定要买，如果因为身体原因买不了普通百万医疗险，就买防癌医疗险，一样能覆盖癌症治疗的大额花费。意外险没有年龄限制，健康告知也宽松，不管多大年纪都要买，这个阶段女性反应不如年轻人灵活，滑倒摔跤的概率高，意外医疗责任很实用。如果手里有闲置资金，已经配齐了所有保障，再考虑带储蓄功能的保险，先做好保障再考虑储蓄，别搞反顺序。

55岁以上的老年女性，这个阶段买很多保险都已经比较受限了，核心需求就是应对大病和意外，优先买意外险，几十块到几百块一年就能有不错的意外医疗保障，应对滑倒骨折这类意外足够用。然后买防癌医疗险，只要不是已经确诊癌症，大多都能买，能覆盖癌症治疗的费用，要是买不了防癌医疗险，就买普惠型的补充医疗险，健康要求低，不管身体有没有问题都能买。这个阶段不建议买太贵的储蓄型保险，也不用再买寿险了，大多已经没有家庭债务要承担，也不需要给家人留收入补偿，把医疗和意外的保障做好就够，没必要花大价钱买不适合的产品。

结语

总结一下，常见的女性保险主要就是针对女性特定疾病、生育相关保障和意外身故伤残这几类，只要结合自己的年龄、经济条件和实际需求选就不会错：刚工作的年轻人先配基础保障，预算有限就选一年期产品过渡；成家有娃之后可以补足长期保障，重点盯特定高发疾病的覆盖；已经退休就优先选健康告知宽松的产品，不用硬扛高保费。买之前先做好健康告知，看清楚保障范围和免责条款，一步步来就能买到合适的保障，给自己踏实的安全感。

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