女性保险交到多少岁可以领退休金

引言

身边不少姐妹都说，自己忙活大半辈子，就盼着退休后能安安稳稳领钱养老，可不少人挠头问：女性参保，到底交到多少岁才能领到退休金呀？今天咱们就好好聊聊这个事儿，给大家把疑问捋清楚。

一. 保险类型选择

咱们直接说，女性选这类领退休金的保险，先分两种大方向，一种是职工参保的，一种是个人灵活就业参保的，还有一种是自己额外买的商业养老类保险，我一个个给你说，你对着自己的情况挑就行。

先拿张姐举例子，张姐今年32岁，在一家私企做行政，公司一直给交着职工类的保险，这种其实就挺好，每个月公司帮你交大部分，自己只需要扣小几百，每个月发工资自动扣，不用你自己跑，这种是优先选的，但凡有单位给交，别犹豫直接交就行，不用自己额外再多花冤枉钱，最后领的钱也有稳定保障。

再说说李姐，李姐今年38岁，之前一直全职带娃，现在孩子上小学了，出来做家政接单，时间灵活没固定单位，这种情况就选灵活就业参保就行，自己交全部费用，交到符合年限就行，性质和职工的是一样的，就是所有费用自己承担，经济压力会比有单位的大一点，但比其他选项更稳妥，适合能承担费用，想以后领稳定钱的姐妹。

还有王阿姨，王阿姨今年45岁，一直在家做小生意，之前没交过前面说的那两种，现在想补也不符合条件，就选城乡居民类的就行，这个缴费档次多，一年交一次，你手里钱多久选高档次，钱少就选低档次，一年几百块也能交，门槛特别低，哪怕你平时收入不稳定，也能交得起，适合年龄偏大没交过职工类保险，预算不多的姐妹。

如果你已经交完前面说的社保类养老，手里还有闲钱，想以后多领点零花钱，那可以再配一份商业养老类的保险，比如今年28岁的小林，年轻的时候收入高，攒了一笔闲钱，不想乱花，就买一份商业的，提前锁定以后的收益，到退休年龄每个月多领几千块，能出去旅游，能给孙子买零食，提高养老生活的质量，这种就适合已经配齐基础保障，还有闲置资金的年轻姐妹或者中年姐妹。

还有要提醒你的，如果你的健康条件不好，平时经常看病，那先把基础医保和社保养老配齐，再考虑商业的，别反过来先买商业养老，把钱都占了，生病的时候没保障，那不划算；要是你刚毕业工作没多久，预算有限，那先交职工的就行，不用急着买商业的，等收入稳定了再加也不迟。

二. 购买条件与年龄限制

先给大家说城镇职工养老类保险，女性参保分两种情况，第一种是在岗女职工，要求累计缴费满15年，法定退休年龄是50岁，到龄缴够年限就能领；要是是管理技术岗位的女职工，法定退休年龄是55岁，累计缴满15年，到龄就能领。

咱们拿张姐举个例子，张姐今年48岁，在服装厂做一线车工，属于在岗女职工，从25岁单位就开始给她交保险，到50岁刚好缴满25年，到50岁就能办理手续领退休金了。要是张姐是服装厂的财务主管，属于管理岗，就得等到55岁缴满年限再领。

再来说说灵活就业身份参保的女性，大部分地区要求累计缴费满15年，法定领取年龄是55岁。咱们举个例子，李姐今年40岁，之前从单位辞职之后，一直自己交保险，经济条件也还行，按现在的规则，她得交到55岁，累计满15年就能领。如果李姐43岁才开始自己交，那也得交到58岁，凑够15年最低缴费年限，才能开始领，得把差的年限补缴或者顺延缴够才行。

要是你是城乡居民养老类保险的女性参保人，不管你多少岁开始交，不分岗位，统一都是60岁的时候，只要累计缴满15年，就能领退休金。如果你50岁才开始交，交到60岁只交了10年，差5年没交够，可以一次性补上剩下5年的费用，补完之后60岁就能正常领了。咱们拿王姨举例子，王姨今年55岁，之前一直没交过城乡居民养老，现在想参保，交到60岁只交5年，差10年，一次性把差的10年费用补上，60岁就能直接领了。

给不同情况的姐妹直接说建议：要是你现在30出头，在岗女职工，正常跟着单位交就行，到50岁肯定能缴够年限，准时领。要是你现在40岁才刚以灵活就业身份参保，也不用慌，按年一直交，到55岁刚好缴满15年，按时领就行。要是你身体不太好，想早点领，可以挂靠单位交满足够年限，按在岗女职工的年龄退休领钱。要是你经济条件一般，已经50多了没交过，可以选城乡居民养老，补交之后60岁也能按时领，每月也能有一笔稳定收入，够买点菜、交点水电费，给自己添点保障。

三. 缴费与领取方式

先给大家说职工社保的情况哈，女性交职工社保，要同时满足两个条件才能领，一个是累计交满十五年，另一个达到法定退休年龄就能领。不同身份的女性，法定退休年龄不一样。如果是企业的女工人，一般满五十周岁就能办退休领钱；如果是女干部，满五十五周岁才能领。要是你之前在企业交过十年以上，后来转成灵活就业自己交，大多地方还是按五十周岁给办退休领钱的。举个例子，32岁的张姐，之前在超市做收银，交了8年职工社保，后来超市撤店，她就自己摆摊卖手工馒头，转成灵活就业继续交社保，她所在的城市规定，只要企业缴费累计满十年，灵活就业阶段也可以五十岁办退休，那她只要累计交满十五年，五十岁就能领退休金了。

再说说居民社保的情况，不管是女性还是男性，居民社保的退休领取年龄统一是六十周岁，不管你之前是干啥的，只要交够要求的年限，到六十岁就能开始领。比如家住县城的李阿姨，今年四十八岁，一直没交过职工社保，就想老了有点零花钱，所以选了每年交两千块的城乡居民社保，交到六十岁的时候，刚好交满十二年，差三年没满十五年，一次性补上就能领退休金了。

缴费方式也分两种，一种是按月交，一种是按年交。如果是在企业上班的女性，都是企业给你按月交，每个月从工资里扣个人部分就行，不用自己操心。如果是自己交职工社保，也就是灵活就业身份，大多地方可以选按月交，也可以选按年一次性交齐，手里余钱比较多的，可以选按年交，省去每个月记着扣费的麻烦；每个月攒钱的话，选按月交更轻松。居民社保都是按年交的，每年按时交一次就行，有些地方还支持一次性补缴，方便到龄还差几年的朋友补费。

很多女性朋友会问，我提前交满十五年了，还没到退休年龄，能不能停交？当然可以停，但不建议停。交的时间越长，交的钱越多，最后领的退休金就越高。比如张姐要是五十岁退休的时候累计交了二十五年，肯定比只交十五年领的钱多一倍左右，老了生活更宽裕。还有的朋友问，我到退休年龄了，还没交满十五年咋办？你可以选择延迟缴费，慢慢交到满十五年再领；也可以转成居民社保，一次性补交够，就是领的钱会少一些。

不同经济情况的朋友，选缴费档位也有讲究。如果你刚参加工作，工资不高，选最低档位交就行，先满足累计年限的要求，等以后收入涨了，有条件了再提高缴费基数。如果你现在收入不错，能选高一点的档位就选高一点，最后领的钱会多不少。比如同样交二十年，按较高档位交，每个月领的钱会比最低档位多好几百，每年涨退休金也会涨得更多，退休后的生活质量差别还是挺大的。

图片来源：unsplash

四. 注意事项与建议

先给大家说第一个要点，买的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒病史。我邻居张姐今年42岁，之前查出来有乳腺结节，买保险的时候怕过不了核保，就干脆没填。结果她到退休领钱的时候，保险公司核查发现了结节记录，直接没办法正常办理领取手续，折腾了大半年才解决，闹心不说还耽误自己用钱。不管你是什么年龄买，健康状况怎么样，都老老实实填，就算有点小毛病，最多就是加费或者除外责任，总比最后领不到钱强。

第二个要点，一定要根据自己的经济情况选缴费年限，别硬扛着选短缴费期。刚参加工作的年轻小姑娘，每个月工资除去房租吃饭剩下没多少，你就选按年缴的长期缴费，每年交的钱少，压力小，不会影响日常生活。我认识的一个95后小姑娘小林，刚工作没两年，月薪五千多，非要咬咬牙选一次性缴清，一下把攒了三年的八万多积蓄都投进去了，结果后来她换工作空档了三个月，连房租都交不起，只能跟朋友借，特别尴尬。如果你是四五十岁的中年女性，手里有一笔闲置资金，近几年也没有大的支出计划，那可以选短缴费或者一次性缴，早点交完早点安心。

第三个要点，一定要确认好自己的累计缴费年限要求，别交了十几年最后差几个月领不了。职工类的保险，目前要求累计缴满最低年限才能领，很多女性因为生孩子或者换工作断交过，一定要定期查自己的缴费记录，别糊里糊涂断了都不知道。我闺蜜李姐，今年刚好到退休年龄，去办理手续的时候才发现，十年前换工作中间断了8个月，累计差了半年不够最低要求，只能接着再交半年，推迟半年才能领退休金，本来计划好退休去旅游，只能把计划往后推，特别可惜。你可以每年都查一次自己的缴费记录，差个两三个月就及时补上，别等到退休才发现出问题。

第四个要点，已经过了40岁才开始买的朋友，别盲目追求高额度，先满足缴费年限要求再说。很多40+的女性觉得，现在多交一点以后领得多，就硬给自己顶了很高的缴费档次，结果每年交好几千，把给孩子准备的学费都挪进去了，影响家里正常开支。其实这个年龄先保证累计交够最低年限，能顺利领到退休金才是最重要的，如果手头还有余钱，再往上调档次也不迟。

第五个要点，如果是灵活就业自己交保险的女性，可以根据自己每年的收入调整缴费档次。今年收入好就选高一档，今年收入一般就选低一档，不用一直固定一个档次，这样既不会给自己太大经济压力，也能保证一直缴费不中断，到退休年龄就能按时领钱了。

结语

看到这儿你肯定想问，到底交到多少岁能领呀？我给你直接说清楚：职工养老类的女性保险，一般累计缴满15年，达到法定退休年龄就能领，符合特定情况的还能提前申领，灵活就业自己交的，退休年龄也有对应规定；城乡居民养老类的，不管交了多少年，要到60岁才能开始领，没缴够年限的还能一次性补缴完。给大家举个真实例子：30岁的张小姐，本来做文员，每个月工资不算高，公司帮忙交着职工保险，她自己没额外操心，缴到55岁刚好满25年，到年龄直接办了手续领钱，现在每个月领的钱够覆盖自己的日常买菜、零花，不用全伸手问孩子要，日子过得特别自在。再给不同情况的姐妹再划个重点：刚上班的年轻姑娘，跟着公司正常交就行，别断缴太久，累计缴够年限就好，交的时间越长、交的越多，以后领的也越多；如果是全职在家的宝妈，预算有限可以先选城乡居民养老，一年交一次，缴费档位自己选，手头宽松点就选高一点档位，以后领的更多；要是经济条件不错，想多领点退休金，可以在职工养老的基础上，再补充一份合适的养老类保险。最后提醒一句，记得定期查自己的缴费记录，别漏缴错缴，到了领钱的年龄提前一两个月去办手续，就可以安心领退休金啦。

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