女性保险价格标准是什么样的

引言

你是不是也在挑选保险的时候犯过愁？看着五花八门的女性相关保障，摸不准价格到底差在哪，不知道自己兜里的钱能买到什么样的保障？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 女性保险的种类

先给你说第一种，就是针对女性高发健康问题设计的专属健康保险。这类保险会把女性常见的健康问题纳入保障范围，和普通健康保险比，保障更贴合女性需求。

我身边就有个真实例子，28岁的白领小吴，平时经常熬夜加班，饮食也不规律，她预算不算多，买了这类健康保险，每年缴费几千块。后来她查出乳腺部位的常见病变，符合理赔条件，很快就拿到了理赔款，不仅覆盖了治疗和手术费用，还留出了三个月养病的工资缺口，不用因为生病动了存款，也没伸手问家里要钱，这个保障的作用一下子就体现出来了。

第二种是女性意外险。不管是日常上班路上磕磕碰碰，还是居家做饭不小心烫伤，或者出门旅游遇到意外，都能对应赔付。价格比不少其他险种便宜很多，二十多岁的年轻女性买，一年一两百块就能买到几十万的基础保额，性价比很高，适合所有女生人手一份。

第三种是寿险。主要覆盖极端情况给家人留下的经济压力，如果你是上有老下有小的中年女性，或者身上背着房贷车贷，一定要考虑配置。价格和年龄、健康状况绑定得很紧密，越早买越划算，三十多岁身体健康的女性，缴费二三十年，每年几千块就能买到上百万保额，能给家人留下足够的经济支撑。

第四种是女性医疗险。用来补充社保不报的部分，比如进口药、自费项目、高端体检相关费用，都能按比例报销。如果是年轻女性身体还不错，买一份百万医疗险一年也就两三百块，就能覆盖大额医疗开支，万一需要治大病，不用愁钱的问题。如果是预算充足，还可以选普通中端医疗，体验会更好一些。

第五种是储蓄类的女性保险，比如用来做养老补充或者孩子教育金规划的类型。如果你已经配齐了前面四类保障，手里还有闲置资金，想要做长期稳定的储蓄，可以考虑配置这类。价格完全看你自己的预算，每个月存几百或者一次存几万都可以，完全根据自己的经济情况调整，适合已经做好基础保障，想要规划长期现金流的女生。

二. 价格影响因素

首先第一个影响因素就是年龄，二十多岁的女性和五十多岁的女性买同一款保障，价格差得可不是一点半点。比如我闺蜜小琳，26岁做办公室文员，每年花三千多就能买到百万保额的重疾保障；她妈妈52岁想加保同款，每年要交八千多，保额还比小琳的少三分之一。年龄越大，身体出问题的概率越高，保险公司承担的风险越大，价格自然就上去了，所以真的建议大家早买，不仅便宜，能顺利承保的概率也更高。

第二个影响因素是保障期限，保一年的短期产品和保二三十年、保终身的长期产品，价格完全不一样。还是拿小琳举例，她买的保终身的重疾，每年三千多；要是只保到70岁，每年只要两千出头，便宜快三分之一。如果买一年期的意外险，两三百就能买到几十万保额，比长期意外险便宜不少。你要是预算有限，可以先选保定期的，把保额做足，后续手头宽松了再补充保终身的就好。

第三个影响因素是保障责任，责任越全，价格越高。比如专门针对女性的重疾，有的会额外给女性特定疾病赔一笔钱，有的就是普通重疾责任，带额外赔付的价格肯定会高一点。再比如说，有的寿险带全残责任翻倍赔，有的就是基础身故全残都赔，带额外责任的价格也会上去。你买的时候不用盲目追全责任，先把核心的重症、中症、轻症这些基础保障做足，再看要不要加女性特定责任这些附加内容，不然多花了钱，很多责任你可能根本用不上。

第四个影响因素是身体健康状况，标准体承保和非标体承保价格不一样。比如同样30岁女性，一个身体健康没什么病史，一个之前查出来有甲状腺结节二级，核保之后可能会加费承保，价格就比健康的女性贵一些。还有的如果有比较严重的病史，可能直接买不了普通产品，只能买专门的非标体产品，这类产品价格一般也会比普通产品高。所以买保险一定要趁身体健康的时候买，不要等身体出了问题再想着买，那时候要么贵要么买不了。

第五个影响因素是保额，想买的保额越高，价格越贵。同样30岁女性，买50万重疾保额每年三千多，买100万保额就要六千多，成正比涨的。很多人一开始预算不够，想先买10万20万保额，其实真的不够用，真生病了几十万的治疗费护理费，这点保额根本顶不上。建议你优先把保额做足，哪怕缩短保障期限，也别买太低的保额，一般来说，重疾保额买到你3-5年的年收入就比较合适，比如你一年赚10万，买30万到50万保额就够用了。

三. 购买条件与注意事项

先给你说购买条件哈，绝大多数针对女性设计的保险，购买年龄大多覆盖18岁到60岁，部分专门给宝妈准备的孕产相关保障，只接受怀孕不满一定周数的女性投保，超过周数就买不了啦。还有，如果你已经确诊过乳腺结节、宫颈结节这类女性高发的异常，一定要如实告诉保险公司你的身体情况，别抱着侥幸隐瞒，不然最后赔不了，亏的是你自己。

给你举个真实的例子，我身边有个32岁的姐妹，之前体检查出乳腺3级结节，她怕买不了就没说，投保的时候直接填了身体健康，结果后来做了结节手术，申请理赔的时候，保险公司查到她之前的体检记录，直接拒赔了，白交了好几年保费，特别亏。

接下来讲第一个注意事项：要看清楚保障范围里的免责条款。比如部分女性特定疾病的保障，不保已经有的旧病，也不保一些天生的生殖器官异常相关的治疗，你要看清楚哪些能赔哪些不能，别等出事了才发现自己要赔的情况刚好在免责里。

然后第二个注意事项：如果你打算买带身故责任的长期保险，一定要确认好受益人的填写，要是以后你想改受益人，直接找保险公司办手续就行，别嫌麻烦，提前弄清楚能避免以后家里人闹纠纷。还有，不少女性会关注医美相关的保障，目前多数普通女性保险不覆盖正常医美项目的费用，只有意外导致的整形修复才能赔，买的时候别搞错了需求。

第三个注意事项：不同健康条件的朋友，购买要求不一样。如果你是完全健康的体况，随便选就行，价格还能拿到标准费率；如果你只是有轻微的结节、囊肿，大部分情况会做责任除外，也就是这个部位出问题不赔，其他部位正常保，价格一般不会涨；如果你的异常情况稍微严重一点，可能会加费承保，价格会比标准体贵一点，但依然能获得大部分保障，这种情况也建议买，总比买不到保障强。

图片来源：unsplash

四. 实用购买建议

刚毕业参加工作、预算不多的年轻姑娘，先把社保交上，这是基础保障。再拿出月薪的5%到8%配置保障，一年花两三千就够。优先选一年期的消费型保障产品，先把基础额度做起来。

25岁到35岁已经成家、有孕育计划的女性，预算每月能拿出两三百到五六百，优先配置针对性保障，再加一份定期保障。我同事小程，29岁准备备孕，之前只交了社保，她听了建议，每年花四千多配置了对应保障，缴费选20年交，每年压力不大。后来她体检查出乳腺结节做了手术，出院后提交申请，没多久就拿到了赔付，覆盖了大部分治疗费用，自己没花多少积蓄，要是没买这份，那年攒的装修钱基本要掏空了。所以这个年龄段一定要结合自己的身体状况和家庭责任配保障，不要只想着攒钱忽略风险。

已经过了40岁的女性，预算要优先给健康类保障，这个年龄保费会比年轻时候涨一些，不要盲目追求高保额超出自己预算。你可以根据自己的预算调整保障期限，比如把终身改成定期到七八十岁，先把高发风险覆盖住。我邻居张姐，42岁，孩子刚上高中，老公在外工作，她每年拿出六千块配保障，没有选太贵的终身型，先把癌症、心脑血管这些女性高发的重疾覆盖了，剩下的预算再配一份百万医疗，这样就算出事，也不会影响孩子上学和家里的生活。

身体已经有小异常，比如结节、增生的女性，不要盲目多家投保，你可以提前整理好自己的体检报告和就医记录，找靠谱的经纪人帮你预审，多家对比之后选核保最宽松、价格合适的产品。我闺蜜小林，体检查出甲状腺结节3级，一开始自己瞎投，被两家公司除外承保，后来找经纪人预审，投了另外一家，结果标体承保，价格也只比健康身体贵不到一百块一年，省了好多心，还拿到了更划算的保障。所以身体有异常别硬投，找对方法才能拿到好价格好结果。

最后说缴费方式，不管你选哪款，只要预算允许，尽量选最长缴费期限。长期缴费每年交的钱少，杠杆更高，而且如果保障没交完就出险，后续的保费还能豁免，不用再交就能享受完整保障。比如一份总保费十万的保障，分20年交每年五千，比分10年交每年一万压力小太多，遇到轻症还能免掉剩下的保费，对普通收入的女性来说非常友好。

结语

总结下来，女性保险没有统一固定的价格标准，会跟着险种、年龄、保障额度、保障期限这些因素浮动：几十到几百元能买到基础一年期保障，几千到上万元也能买到长期的终身保障，你完全可以根据自己的预算来挑。最后记住，买保险先顾好健康保障，再考虑其他需求，挑符合你当前收入、年龄和身体情况的方案，就不会花冤枉钱，也能拿到合适的保障。

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