女性保险险种有哪些 女性保险买什么好一点呢

引言

很多姐妹平时攒钱规划保障的时候，都会摸着脑袋问：适合咱们女性的保险到底有哪些呀？到底选哪款才贴合自己的需求呀？别着急，咱们今天就慢慢聊明白这些问题。

一. 了解女性专属保险

直接说干货哈，我先给你分好类，你对着自己的情况对应找就行。

第一类是针对女性特定疾病的保障类险种。这类保险会把女性高发的特定疾病纳入保障范围，比如一些只针对女性群体的原位癌、特定部位的恶性肿瘤，还有常见的妇科相关疾病并发症，都能覆盖到。和普通重疾险比起来，它会更贴合女性的发病特点，一般购买条件也比较宽松，三十岁以内身体健康的女性，一年两三千就能拿到几十万的保障额度，缺点就是它不能代替完整的重疾险，只能做额外补充。

第二类是生育相关的保障险种。现在不少准备怀孕或者已经怀孕的朋友会问这个，它主要能覆盖妊娠期的并发症、分娩时候的意外，还有新生儿的一些先天疾病相关保障，也有的会给分娩相关的医疗费用做补贴。举个例子吧，我身边一个朋友，三十岁第一次怀孕，孕晚期查出来有妊娠期并发症，提前住院催产，前后花了快两万，社保报完之后自己还出了将近一万，她之前买了一份生育相关的女性保险，最后赔了八千多，相当于自己只出了一千多，当时她跟我说，要是没买这个，当时乱花钱还真有点心疼，这个钱攒下来给宝宝买奶粉不香嘛。这类保险一般要求怀孕不超过二十八周才能买，已经有妊娠并发症的就买不了啦，价格大多也就几百块，赔付都是直接给定额或者按比例报医疗费用，很实在。

第三类是医美整形相关的保障，这个现在不少爱美的姐妹会关注，它能覆盖一些整形手术失败、术后感染这类的风险，也有针对微整形的意外保障。购买条件一般要求你去正规有资质的医疗机构做项目才能赔，要是去没有资质的小作坊，肯定是不赔的，这点一定要记牢。价格得看你做的项目大小，几百到几千都有，缺点就是很多整形项目是不保的，比如牙科整形、植发这类，买之前一定要看清楚条款哪些能赔哪些不能。

第四类是女性防癌专项保险，这类专门针对恶性肿瘤做保障，健康要求比普通重疾险宽松不少，就算有一些结节、囊肿之类的小毛病，也有机会买。价格比普通重疾险便宜，适合健康条件买不了普通重疾险的姐妹。赔付方式就是确诊符合要求的恶性肿瘤，直接给赔付金，你可以用来治病，也可以用来补贴生活费都没问题。

最后说一句，女性专属保险不是说你一定要买，就是它更贴合女性的高发风险，比普通保险更有针对性而已，你得看自己缺啥再补啥，别乱买一堆没用的。

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二. 年轻女性的保险选择

刚毕业工作没两年的二十出头姑娘，大多收入不高，可能还在租房子，手上余钱不多，但是日常熬夜加班、跑通勤挤地铁，偶尔还跟朋友聚餐胡吃海塞，身体难免出点小问题，这个阶段先把基础保障配齐，不用追求太贵的险种，先把保额做足就行。

我身边有个姑娘小唐，26岁，互联网公司做运营，每个月到手六千多，扣完房租吃饭，每个月能攒一千多。前一阵子体检查出乳腺结节，她自己慌得不行，怕拖出大问题，来找我问怎么买保险。我给她算过，配齐基础保障，每个月交三百多就能搞定，完全不会影响她的日常开销。

这个阶段先买意外险，价格非常便宜，一年两三百就能买到几十万保额，不管是日常通勤摔了碰了、不小心烫伤割伤，去门诊住院都能报销，很适合年轻爱跑跳、经常出门的姑娘，直接买一年期的就行，每年续保也很方便，没必要买长期返还型的，返还型价格贵很多，对年轻人来说不划算。

然后一定要配百万医疗险，一年也就两三百块，能报销住院超过一万免赔额的部分，不管是生病住院做手术，还是拍片子做检查，大额医疗费都能报，万一真查出来什么问题，不用动自己攒的买房首付，也不用伸手跟爸妈要钱。像刚才说的小唐，她查出来结节之后，符合投保条件，顺利买到了百万医疗险，现在哪怕需要手术治疗，大部分费用都能报销，心理压力小了太多。

最后配一份定期重疾险，选保到退休就行，价格比保终身便宜很多，三十岁之前买，五十万保额每个月也就两三百。如果不幸得重疾，直接赔一笔钱，这笔钱你可以用来付治疗费，也可以用来养病期间付房租、还花呗，不用因为生病降低生活质量。

如果手上真的余钱特别少，这三个险种加起来每个月也就几百块，完全能承担，千万别想着我年轻身体好就不用买，真等出了问题再买，很多情况就买不了了。要是你收入还不错，攒了一些闲钱，也可以搭配一点点储蓄类的保险，用来攒养老金或者旅游基金，但是一定要先把保障类的配齐，再考虑储蓄，顺序别搞反。

三. 已婚女性的保险需求

先给大家说我的小姐妹阿琳的例子，阿琳今年32岁，结婚5年，孩子3岁，双方老人都在老家，夫妻俩每个月要还房贷，还要给孩子存早教费，手头余钱不多，但她之前体检查出有乳腺结节，一直担心自己出问题拖累家里，这不去年她确诊乳腺部位的常见病变，走保险理赔拿到了一笔钱，刚好覆盖了治疗费还有休养期间的误工损失，没动家里给孩子存的教育金，也没让老公额外借钱，这就是已婚女性买对保险的意义。

多数已婚女性都是家里的半边天，上要照顾老人，下要带娃，还得兼顾工作，本身患病风险比未婚的时候高一些，优先把大病相关的保障配上。如果你是月薪几千、房贷压力大的已婚女性，不用追求高保额一步到位，先买定期的大病保障，价格一年也就两三千，保额能做到几十万，完全能覆盖治疗和三五年的收入损失，缴费选20年或30年分期交，分摊下来每个月压力很小，不会影响家里日常开销。要是你体检有小异常，比如乳腺结节、甲状腺结节，别直接放弃投保，好多产品可以智能核保，只要结节分级符合要求，也能正常承保，阿琳就是结节二级，正常投上了。

如果你已经生完孩子，一定要加上孕产相关的责任吗？不对，如果你已经生完娃了，不用特意加这类责任，把预算留给更刚需的保障就行。但要是你有生二胎三胎的计划，可以提前配置包含孕期并发症、新生儿异常保障的产品，我另一个朋友小张生二胎的时候突发妊娠高血压，住了一周ICU，就是靠这类责任报销了大部分住院费，减轻了不少负担。买的时候注意看条款，要找能覆盖常见孕期问题的，别光看宣传噱头。

已婚女性往往攒了一笔积蓄，还会考虑给孩子留保障、给自己准备养老，如果你已经配齐了基础的大病、医疗保障，手头还有闲钱，可以配置养老相关的保险，以后退休了能多一笔稳定的收入，不用完全靠孩子和社保。要是你家里还有负债，或者孩子还没长大，一定要配上寿险，万一出事，能帮你把房贷还上，给孩子留一笔成长费用，价格也不贵，定期寿险保到孩子成年或者房贷还清，一年几百块就能买到上百万保额，性价比很高。

买的时候别乱买那种返还型的分红产品，好多人被推销说“有病看病没病返钱”，就动心买了，其实这类产品价格比纯保障贵一倍还多，保额还很低，真出了事拿到的钱根本不够用。已婚女性买保险先保障、后理财，先把自己的保障配齐，再考虑储蓄理财类的产品，别搞反了顺序。比如阿琳当初差点被推销买了理财险，一年要交一万多，保额才十万，后来调整成纯保障的大病加寿险，一年才四千多，保额加起来有一百五十多万，实用多了。

四. 中老年女性的保障重点

先给你划重点：中老年女性买保险，优先把医疗险、防癌险放在第一位，意外险排第二，最后再考虑其他险种，具体怎么选，咱们分情况说。

先看身体条件，如果还能买到普通医疗险，直接买，缴费方式选按月缴或者按年缴都可以，按年缴整体价格会更划算，赔付方式都是符合报销范围的花费按约定比例报销，一年几百块就能拿到百万保额，应对大病支出够用。我邻居张阿姨今年57岁，年轻的时候一直没买过保险，前年体检出肺结节，幸好结节是良性，当时听了建议赶在结节发展前抢到了核保宽松的医疗险，去年查出来乳腺癌早期，手术加治疗一共花了八万多，社保报完剩下五万多，走保险报销报了四万八，自己只花了几千块，要是没这份保险，儿子刚买完房背贷款，这笔钱拿出来也得紧一紧。

要是身体条件已经不好，买不了普通医疗险，那就换防癌医疗险，这类保险只保癌症，对健康要求宽松很多，很多有高血压、糖尿病的中老年女性都能买，价格一年也就两三百块，保额够覆盖癌症治疗的大部分花费，就算有常见的慢性病也能买，别因为买不了医疗险就干脆不配置，防癌险也是很不错的兜底选择。楼上李阿姨62岁，有十年糖尿病，一直买不了普通医疗险，女儿给她买了防癌医疗险，去年查出来宫颈癌，治疗花了十几万，报销完自己只出了一万多，李阿姨自己的退休金就够覆盖，不用麻烦孩子出钱。

接下来一定要配置意外险，中老年女性容易滑倒摔跤，不小心骨折了去做手术花不少钱，意外险就能报意外受伤的治疗花费，有的还包含意外残疾保障，一年只要一百多块就能买几十万保额，缴费是一年一交，买到八九十岁都没问题，赔付很简单，只要是意外导致的伤害，符合条款就能赔，别觉得自己平时不出门就不用买，在家拖地滑摔、被东西砸到都算意外，都能报。我亲戚王阿姨今年63岁，在家擦窗户踩滑摔下来，股骨骨折做手术打钢板，一共花了三万多，社保报了一万，剩下的两万多走意外险全报了，自己一分钱没额外花。

最后说经济条件允许的话，可以再配一份防癌重疾险，一次性给付型的，确诊癌症符合条款就直接给钱，这笔钱你可以用来做康复，也可以用来请护工，弥补不能干活的收入损失，就是价格会比防癌医疗险贵一点，如果预算有限，先把防癌医疗险和意外险配齐，再加这个，顺序别乱。如果预算特别少，一年拿不出几百块，那就先买意外险再加防癌医疗险，这俩加起来一年才四五百，大部分家庭都能承担，别因为没钱就不买，这点钱能帮你挡住大风险。

还有几个注意点要提醒你，中老年女性买保险别买那种返还型的，价格贵很多，保障额度还低，不划算；买之前一定要如实填健康告知，别隐瞒病史，不然出事了赔不了，白花钱；优先找核保宽松的产品，不用硬卡自己不符合的产品，选能顺利核保通过的比什么都重要。

五. 购买保险的注意事项

第一，先理清楚自己已经有的保障，再补新保障。不少姐妹单位都给交了社保，要是公司福利好，可能还买了团体医疗险，先把这些现有保障的报销范围、保额都理清楚，别买了重复的保障白花钱。比如我朋友小琳之前听销售推荐就买了一份小额医疗险，后来才发现自己公司的团体医疗险已经覆盖了小额门诊和住院，相当于多花了好几年的保费，完全没必要。买之前翻一遍手里现有的保单，或者打开社保APP查一下自己的待遇，缺口在哪补在哪，别盲目加保。

第二，健康告知要如实说，别抱着侥幸心态隐瞒。很多女性投保的时候，会觉得自己之前查到的乳腺结节、子宫肌瘤是小问题，不说也没关系，这其实是大错。我邻居张姐之前投保，没说自己孕前就查出来过甲状腺结节，后来做甲状腺相关手术申请理赔，保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔了，保费也没退多少，亏了不少。只要是健康告知里问到的问题，有明确记录的就如实说，要是没问到，不用主动说，不用怕麻烦，更别帮着经纪人隐瞒，不然真出事了吃亏的是你自己。

第三，先给大人买，再考虑孩子。不少当了妈妈的姐妹，攒了第一笔买保险的钱，先想着给孩子配齐，自己却啥保障都没有，这顺序完全反了。你才是孩子最大的保障啊，要是你自己出事了，孩子的保费都交不起，买再多保障给孩子也没用。我同事林姐就是这样，生完孩子第二年就给孩子买了好几份保险，每年交两万多，自己只买了一份几百块的意外险，后来查出来需要做特定部位手术，自己的保障不够，只能把孩子的保单退了交手术费，损失了一大笔。不管你有多爱孩子，先把自己的保障做足，再给孩子配置，这个顺序不能乱。

第四，保额要放第一位，别纠结返还型还是分红型。很多姐妹觉得，买保险要是没出事，钱白花了可惜，就一定要买能返钱的，但是返还型保险的价格比纯保障的贵一倍还多，很多人为了交保费，只能把保额做的很低，真出事了根本不够赔。比如同样的预算，每年五千块，买纯保障的重疾险能拿到五十万保额，买返还型的可能只有二十万，真要遇上问题，二十万根本不够解决医疗费和恢复期的收入损失。先把保额做够，满足保障需求，手里还有闲钱，再考虑带收益的类型，别捡了芝麻丢西瓜。

第五，缴费方式选长一点的，别图省事选一次性缴清。大部分长期保障都能选二十年或者三十年缴费，缴费期拉长，每年交的钱就少，而且很多带轻症豁免责任的险种，要是你缴费期内得了约定的轻症，后面的保费都不用交了，保障还继续有效，选更长的缴费期，能享受到豁免的概率更高。比如一位30岁的女性买长期重疾，一次性缴清要十几万，分三十年缴每年只要四千多，压力小很多，要是刚交了两年就符合豁免条件，剩下二十八年的保费都不用出了，太划算。选缴费期的时候，只要你的收入是稳定的，尽量选最长的缴费期，压力小，享受到的权益也更多。

结语

总结下来，常见适配女性的险种分普通基础保障类和女性专属特定保障类，大家对照自己的年龄段、收入、身体情况选就好：刚入职场攒钱阶段先抓基础，预算不多就优先配好低价格的保障；成家之后上有老下有小，要补全足额保障，再加上女性特定保障兜底；年纪大了身体条件变弱，重点放在医疗和护理相关保障，不用盲目追求高保额浪费钱。举个例子，我朋友28岁，去年体检查出乳腺结节，本来普通重疾核保有点麻烦，后来她先配了百万医疗解决住院大额开销，再买了女性特定疾病保障，针对乳腺、宫颈这些女性高发问题做了补充，一年花下来也就几千块，前不久做了微创手术，走保险报了大部分自费项目，自己没花多少，这不就起到作用了嘛。选保险不用跟风乱买，贴合自己的需求，把实打实的风险兜住，就是适合你的好保险。

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