60岁的老人适合买什么人寿险

引言

六十岁爸妈年纪大了，不少晚辈想帮爸妈添份人寿保障，也有不少这个年纪的叔姨自己想留份踏实给家人，可挑来挑去不知道该怎么选？是不是好多人都卡在这一步啦？别急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到合适的方向。

健康达标可选这类寿险

如果你刚好60岁，平时身体硬朗，每年体检都没什么大问题，没有住过院，也没有常年需要吃药控制的慢性病，真心建议你选保障期限灵活的定期寿险。

给你说个真实的例子，杭州的陈叔今年刚满60，退休前在单位做行政，退休后每个月领着不错的退休金，身体也一直保养得好，高血压糖尿病这些老年常见病都沾不上边。陈叔的儿子在外地开了个小装修公司，前两年刚买了房，每个月要还房贷，压力不小。陈叔就琢磨着，自己现在身体好，手头也有不少积蓄，但万一哪天自己走得早，想给儿子多留一笔钱帮他减轻点房贷压力，不想让孩子过得太紧绷。

像陈叔这种情况，就很适合选这款类型的寿险，购买条件很宽松，60岁刚好符合投保年龄要求，只要你能通过健康告知，就能直接投保。缴费方式也有得选，如果你手头比较宽松，可以选一次性缴清保费，后续不用再惦记缴费的事儿；如果想分摊压力，可以选5年交或者10年交，每年拿出几千块，不会对生活造成影响。

这款寿险的优点也很实在，赔付条件清晰，只要符合合同约定的情况，就能一次性把保额赔给受益人，流程不复杂，不会给子女留一堆麻烦事。保额也可以根据自己的需求选，想给家人多留一点就选高一点的保额，只是想覆盖丧葬费用这些基础开支，也可以选低一点的保额，很灵活。

不过也要提醒你，投保的时候一定要注意，受益人要填写清楚，是给老伴还是给子女，直接在投保的时候明确写好，避免后续家人之间因为领取赔款产生不必要的纠纷。还有，健康告知一定要如实填，你身体达标本来就能顺利投保，没必要隐瞒什么小情况，隐瞒反而会影响后续理赔，得不偿失。

预算有限选高性价比款

我身边好多60岁的叔叔阿姨，退休工资不算高，手头余钱大多存着留着看病应急，想给自己添份人寿险留钱给老伴、帮衬孩子，但拿不出太多预算每年交保费，这时候就得盯着高性价比的款选。

广州的王叔叔今年正好60，退休后每个月拿四千出头的退休金，老伴身体不好常年要吃药，儿子刚买了房每个月还背着房贷，小孙女刚上幼儿园还要交保教费。王叔叔总念叨，自己身体硬朗那还好，万一哪天走了，剩下老伴还得靠儿子照顾，本来儿子压力就大，多一份钱就能多帮孩子分担一点。王叔叔手头总共攒了十万不到的养老钱，不敢拿太多出来买保险，跟我说每年最多只能拿出三千块预算，就想找划算的保障。

针对王叔叔这种情况，建议直接选定期型的人寿险，不要选终身型。定期人寿险就是保障一段固定的年限，比如保10年、20年，或者保到80岁，对于60岁的人来说，保到80岁就足够覆盖咱们大概率需要保障的时间段，价格比终身型便宜一大半，刚好匹配有限的预算。王叔叔最后选了保到80岁的产品，每年交两千八百多，交10年，基本保额能做到几十万，刚好符合他的预算，也能给到老伴留足贴补的钱。

选的时候别光看价格低，要盯清楚几个细节。首先要看投保年龄卡不卡，60岁能不能买，很多高性价比款都会放开60岁的投保门槛，不用怕找不到合适的。然后看健康告知宽不宽松，别选那种健康要求特别严的，60岁多少有点小毛病，要是健康告知过不了，再便宜也白搭。最后要选等待期短的，等待期越短，越早能拿到完整保障，不会花了钱还长期半保不险的。

还有缴费方式也得选对，预算有限就别选一次性交清，选分期年交就好，把保费分摊到每年，每年掏的钱就少很多。对于60岁的人来说，选10年交就刚好，不用拉长太久，也不会一下子给当下造成太大压力。另外买的时候建议多对比两三家，不同产品的价格、保额会有点差距，选那个相同预算下保额更高、条款更宽松的，就能把性价比拉满，不用花冤枉钱，也能拿到够用的保障。

图片来源：unsplash

慢病人群可投这类寿险

很多60岁的叔叔阿姨，多多少少都有些慢性病，比如常见的高血压、糖尿病、轻度高血脂，大多病情控制得稳定，没出过并发症，其实不用直接放弃买寿险。

我先给你说个实实在在的例子。成都的张伯伯今年刚满60岁，退休前在工厂上班，落下了高血压的毛病，现在每天都按时吃降压药，血压一直稳定在正常范围，没有出现过心脑血管方面的并发症。张伯伯的儿子去年刚买了房，每个月要还不少贷款，张伯伯总念叨自己万一走得早，要留一笔钱给儿子帮衬，不想让孩子压力太大。之前张伯伯自己找过几款寿险，健康告知里要求血压不能超过某个数值，张伯伯一测刚好超了一点，直接投不了，折腾了大半个月都没选到合适的。

后来托熟人介绍，找到了对慢病友好的寿险产品。这类产品和普通寿险不一样，不会一上来就把有慢性病的老人直接拒之门外，只要你把自己的病情说清楚，只要符合告知里的宽松要求，不用额外做体检，就能顺利投保。张伯伯把自己一直按时吃药、血压稳定、没有并发症的情况如实填了进去，不到三天就核保通过了，顺利拿到了保单。

买这类产品的时候，一定要记牢如实告知的要求，绝对不能隐瞒病史。我再给你说个身边的例子，杭州的陈阿姨60岁，有3年的二型糖尿病史，一直打胰岛素控制，她投保的时候怕被拒保，就没说自己糖尿病的事。结果两年后陈阿姨出险，保险公司核查病历的时候发现了这个隐瞒的情况，不仅没赔付，还解除了合同，退回来的只有很少一部分现金价值，陈阿姨后悔得不行。所以说，有啥说啥，符合要求就能投，不符合也别硬蒙，不然最后吃亏的是自己。

给这类人群的具体选购建议也很明确，如果血糖、血压只是轻度异常，病情稳定，就挑健康告知里明确问到病症、允许这类人群投保的产品，不要碰那些健康告知要求特别严的普通产品，浪费时间还投不进去。如果是更复杂一点的慢性病，也可以多找几个产品看看，现在不少产品都有智能核保，花个十来分钟输入自己的病情，马上就能知道能不能投，不用线下折腾好几天。缴费的话，60岁本来收入就不多，尽量选年交，不要选一次性交清，年交分摊下来每年压力小很多，也符合退休老人的收支情况。赔付的话就挑提交材料后审核快、到账快的产品，不用搞那些流程特别复杂的，真出事了家人办手续也省心。

购前必核这几项细节

先核健康告知，别存侥幸心理。很多朋友觉得，老人年纪大有点小毛病很正常，不说也没人查，这真错了。就说杭州的陈叔叔，60岁有长期糖尿病，投保的时候怕通不过，干脆隐瞒了病史，结果后来申请理赔，保险公司核查病史发现了投保前就已经确诊的记录，直接拒赔，交进去的保费只退了现金价值，白白损失好几万。记住，健康告知问到的就如实说，没问到的不用多讲，对慢病友好的产品本来就有对应的核保规则，隐瞒反而埋雷。

再核免责条款，看清楚哪些情况不赔。别拿到合同只看赔什么，不看哪些不赔。比如深圳的周阿姨，买寿险的时候没仔细看免责，以为不管什么情况走了都能赔，后来因为酒后出行出事，申请理赔才发现条款里明确把这类情况列进免责，拿不到赔款，孩子本来挺难受还添了一肚子堵。购前一定要把免责条款一条一条过一遍，常见的免责内容记清楚，心里有数才不会踩坑。

第三核缴费方式，匹配自己的收入情况。60岁大多靠退休工资生活，别硬撑着选短缴费期追着交压力大。比如武汉的赵叔叔，手里有一笔闲钱，想一次性交清，那选趸交就合适，交完之后不用惦记每年续保缴费的事。如果手头不宽裕，每年只能挤出来几千块，那就选更长的缴费期，分摊下来每年保费低，不会影响日常吃药、看病、遛弯下棋的生活费。别为了少交总保费，硬扛高年交保费，最后交不上只能退保，损失真的不小。

第四核保额，别盲目追求高保额增加负担。很多晚辈觉得给老人买就买高点保额，孝心是好，但是60岁年纪，保额越高保费越贵，超过需求反而浪费钱。比如郑州的小郭，给60岁父亲买寿险，一下子选了很高保额，每年交八千多，本来家里刚买了房，月供压力就大，交了两年实在交不动，退保只退了不到一半的保费，亏了小一万。其实根据需求来就好，如果是想留钱办后事、帮衬家人点日常开销，选合适保额就行，不用硬冲高。

第五核等待期，搞懂等待期内出事怎么算。不同产品等待期长短不一样，条款里对等待期出险的约定也不同。比如长沙的刘姨，买完寿险没两个月就出事，刚好在等待期里，她买的那款约定等待期内出险只退保费，就拿不到全额保额。购前要看清楚等待期多久，等待期出险的处理规则是什么，提前搞明白，别等出事才翻合同找依据。

结语

总的来说，60岁买人寿险，跟着自身情况挑就对了：身体好、预算足可以选常规的定期人寿险，预算有限就挑性价比不错的普惠款，有常见慢病也不用慌，找对健康要求宽松的产品也能投保。记得一定要核对清楚条款，如实告知健康情况，选符合你需求的，就能给自己和家人添一份安心啦。

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