女性保险险种名称有哪些 女性保险种类包括

引言

你是不是也在困惑，咱们国内针对女性的保险到底有哪些？不同险种又适合哪类朋友选呢？别着急，这篇内容就来帮你把这些问题说清楚。

一. 了解女性保险

咱们今天开门见山说，不是所有给女性卖的保险都叫女性专属保险，咱们要挑的，是专门针对女性高发风险设计的险种，别乱买错了。

先给大家说个我身边的事儿，我闺蜜小琳28岁，刚结婚打算备孕，之前听朋友瞎推荐，买了一款泛泛的寿险，本来想给自己备点保障，结果后来查出来有乳腺结节需要手术，翻遍条款才发现，这款根本不覆盖乳腺相关的特定手术费用，白花了大半年保费不说，还没用到点子上，你说亏不亏？

买女性保险之前，先摸清楚自己的需求，别听销售说什么好就买什么。比如你二十出头刚工作，手里钱不多，重点就是覆盖日常容易碰到的风险；要是三十多岁已经当妈了，上有老下有小，就得重点盯自己的健康和家庭责任；要是五十多岁快退休了，就得侧重老年阶段容易出的女性问题，不同阶段需求完全不一样，不能一概而论。

很多人问我，我已经买了普通的重疾险和医疗险，还需要买专门的女性保险吗？我直接给你说，要看情况。如果你买的普通重疾险已经覆盖了所有女性高发重疾，保额也够，那不用额外多买重复的；但要是你买的普通重疾险保额不够，或者对某一类女性高发的问题特别担心，那可以加一份专门的女性保险做补充，不是必须买，但缺保障就得补。

还有一点一定要记住，买任何女性保险之前，先看健康告知，别隐瞒自己的身体情况。比如有的姑娘之前查出来过宫颈上皮内病变，觉得不是大病就不填，真到理赔的时候，保险公司查出来病史，直接拒赔，哭都没地方哭去。要是你身体有一些小问题，比如常见的乳腺结节、甲状腺结节，也不用慌，很多专门的女性保险对这些常见小问题的告知要求，比普通保险宽松一些，找对产品照样能买。

最后说个实用的点，买之前先算一算自己能拿出来多少钱买保险，一般来说，每年拿出来年收入的10%以内买保险就够了，别为了买保险影响日常的生活开销，本来买保险是求安心，别最后变成负担，那就得不偿失了。

二. 健康保障类

这类险种主要针对女性高发健康问题提供保障，是日常配置里的核心选择。

先说说针对特定女性重疾的保障，这类险种会把乳腺、宫颈、卵巢这类女性高发重疾单独做保障，有些还会额外给对应保额赔付。价格会比普通重疾险稍低，购买条件对年龄限制比较宽松，30岁到55岁大多都能投，健康告知也只会重点问女性相关病史，其他小问题审核比较宽松。优点就是针对性强，保费不高就能拿到不错的保额，缺点就是保障范围只覆盖女性特定重疾，没法替代全面重疾险。28岁的白领林女士，单位体检检查出乳腺结节三级，买普通重疾险被除外了乳腺相关责任，她就买了一份这类女性特定重疾，一年缴费不到一千块，拿到了二十万的特定重疾保额，后来确诊乳腺恶性病变，顺利拿到了赔付，刚好覆盖了自费治疗和术后康复的开支，弥补了普通重疾险除外责任的缺口。

再说说孕产相关的健康保障，这类险种主要覆盖怀孕期间的产检异常、妊娠并发症，还有分娩意外，有些也会连带覆盖新生儿的先天性疾病保障。购买条件要求怀孕周数不超过28周，孕前没有妊娠高血压、妊娠糖尿病这类既往病史就能买。价格大多在几百块，保障期限一般从怀孕到分娩结束后6周左右。优点就是投保门槛低，能解决孕产过程中的额外医疗开支，缺点就是保障期限短，生完孩子就失效了。32岁的高女士头胎是剖宫产，二胎怀孕的时候年纪不小，担心出并发症，孕12周的时候买了一份孕产健康保障，孕26周的时候查出先兆早产，住院保胎花了一万多，社保报销后剩下六千多自费部分，都按条款赔了，自己几乎没花钱，缓解了不小的经济压力。

接下来是百万医疗险类的女性专属款，这类医疗险和普通百万医疗险比，会扩展女性高发疾病的医疗报销范围，比如特殊的靶向药、内分泌治疗费用都能报，有些还包含特需部、国际部的就医安排。购买条件一般要求年龄在60岁以下，没有确诊过女性重疾就能投。价格根据年龄浮动，30岁左右一年三百多，50岁左右一年一千多，缴费大多选年交，也可以月交。优点就是报销范围广，能覆盖大额医疗开支，缺点就是有一万的免赔额，小额医疗报不了。45岁的张女士，之前没买过商业保险，体检查出HPV高危阳性，买普通医疗险被拒了，买这类女性专属百万医疗险顺利承保，后来做了宫颈手术，总花费三万多，社保报了一万，剩下两万多扣掉免赔额，剩下的一万多都报了，减轻了家里的负担。

还有防癌类的女性专属保障，专门针对女性癌症提供保障，不管是原位癌还是浸润癌都能赔。购买条件对健康要求很低，有三高、糖尿病都能买，年龄放宽到70岁都能投。价格也比较便宜，50岁女性买十万保额，一年也就几百块。优点就是核松宽，适合年龄大、身体不好没法买重疾险的女性，缺点就是只保癌症，其他重疾不赔。62岁的王阿姨，有高血压和糖尿病，子女想给她买保险，普通重疾险和医疗险都买不了，就给她买了这份女性防癌险，一年不到八百块，买了二十万保额，两年后确诊宫颈癌，拿到了二十万赔付，用来付治疗费和请护工，刚好够用。

买这类健康保障要注意，已经有女性相关病史的，一定要仔细看健康告知，如实填写，不要隐瞒，不然会影响赔付。如果已经有了全面的重疾险和医疗险，可以补充一份女性特定重疾增加保额，不用重复买全品类保障浪费钱，身体不好年龄大的优先选防癌类，预算有限的先买百万医疗险和特定重疾，把基础保障做足再说其他。

三. 美容护理类

这类保险主要针对女性常见的医美项目、常见的美容相关意外提供保障，很多爱漂亮爱折腾脸蛋身材的姐妹都用得上。

比如说28岁的白领小夏，平时攒了一笔钱想去做医美改善脸上的痘坑，面诊之后医生说虽然只是微针项目，但也有可能出现局部皮肤过敏、色沉的情况。小夏提前买了对应美容护理类保险，结果做完项目确实出现了一周的严重红肿过敏，去医院处理花了一千多块，最后走保险报销了八成，自己没掏多少钱，相当于买了个医美安全垫。

这类险种的保障范围大多涵盖常见的医美项目意外，比如微整形术后的过敏、感染、创口恢复不良，还有部分包含美容机构操作失误导致的意外损伤，也有一些产品覆盖日常医美面膜、医美项目的补贴。它的购买条件一般很宽松，只要你是准备做合规机构的美容项目，年龄在18到60周岁大多都能买，很少有严格的健康告知。

它的优点很明确，保费很便宜，一般单次保障一个项目只需要几十块到一百多块，保障期限大多覆盖项目恢复期，也就一到三个月，不会长期占用你的预算。缺点就是保障范围有限，只针对合同约定的美容相关意外，如果你是自己做完项目对效果不满意，想要退钱或者修复，大多不在赔付范围内，还有不合规的小作坊做的项目，也不会赔。

如果你平时只是偶尔做一次小型医美项目，可以买单次的保障，买的时候直接走保险平台，选对应项目投保就行，缴费就是一次性缴清，要是出了保障范围内的问题，留好医院的诊断报告、缴费单据、和医美机构的合同，直接申请赔付就行。要是你每年都会定期做多个医美项目，也可以选一年期的保障，平均下来每个项目的保障成本会更低一点。

给大家提个醒，一定要选合规持牌的医美机构做项目，不然不符合赔付条件，买了保险也没用。另外买之前一定要看清楚条款，确认你要做的项目在保障范围内，不要盲目投保。如果你的预算本来就很紧张，又只做基础的护肤项目，风险很低，也可以不用买，把预算留给健康保障类险种更合适。

图片来源：unsplash

四. 意外伤害类

这类专门针对女性的意外伤害保险，会额外覆盖女性高发的意外场景，价格一般一年几百块就能搞定，缴费大多是一年一缴，赔付方式就是按实际意外情况给，符合条款约定的责任直接打款。

针对不同情况的姑娘，给你们分着说：刚毕业收入不高的年轻姑娘，几百块就能买到几十万意外身故伤残责任，再加涵盖日常意外医疗责任，性价比足够。已经结婚生子的中青年女性，可以适当提高额，覆盖家庭日常负债份额就行。年纪大的阿姨辈，优先选包含意外医疗报销、意外津贴责任的产品，不用追求太高的身故保额，更实用。

给你说个真实例子：28岁的小周是互联网公司运营，平时赶项目经常骑电动车赶去见客户，她买了这类带女性特定意外责任的产品，去年下雨天路滑不小心摔了，胳膊擦伤缝了五针，还磕掉了一小块门牙。普通意外险一般只报销缝针的医疗费用，这款产品刚好覆盖了她后续补牙的部分费用，前前后后报了八成多，自己只花了不到一千块，当时她刚换完工作没攒下多少积蓄，这笔理赔款帮她减轻了不少负担。

这类险种要注意这几点：要看清楚条款里有没有包含你常用的场景，比如经常上下班骑非机动车、经常出差坐公共交通，优先选包含对应额外责任的；意外医疗要看清楚报销范围，能覆盖自费药、私立门诊的会更实用，部分产品还额外包含公共交通意外责任，经常出差的姑娘可以选这类。

如果你身体健康，没有什么特殊情况，直接选一年期的就行，一年一买，后续碰到更好的产品可以随时换。如果嫌每年操作麻烦，也可以选保三到五年的长期产品，不用频繁续保。预算有限的话，先把意外身故伤残和意外医疗的基础保额做足，再加特定责任，别反过来先买一堆附加责任却把基础保额买低了，起不到足够的保障作用。

五. 购买建议

刚毕业20岁左右、预算有限的年轻女生，优先配好百万医疗险+普惠型女性特定疾病保险，再补一份意外险就够。我身边就有这么一个案例：24岁的小吴刚参加工作，每个月除去房租和吃饭，剩下来的钱不多，她听了建议买了这三类，一年总共花下来不到一千块。工作第三年她查出来乳腺结节已经进展成特定病变，治疗加手术花了七万多，百万医疗险报销了六万多，普惠型的女性特定疾病保险又赔了一笔，自己只掏了几千块，没动用自己攒的买房首付，也没伸手跟家里要钱，顺利度过了难关。这个年纪选缴费方式就选月缴，分摊下来每个月压力很小，买的时候直接找正规保险公司的官方渠道或者持牌经纪人投保就行，健康告知如实填就行，不用强行买太贵的终身型产品，先把保障额度做够再说。

30岁到40岁已经成家、有一定积蓄的已婚女性，可以在基础保障之外，加一份女性特定重疾保险和生育相关保障。这个阶段不少女性要备孕生子，还承担着家庭经济责任，比如我邻居张女士，35岁已经是两个孩子的妈妈，自己开了一家小店，每年能拿出三千多块买保险，她在配齐基础医疗意外之后，加了一份保到70岁的女性特定重疾保险，还附了生育相关保障，前年她怀二胎的时候查出来孕期特定并发症，住院调理加早产新生儿护理花了不少，生育责任赔了一部分钱，去年她又查出宫颈方面的重疾，重疾保险一次性赔了几十万，刚好覆盖了治疗费用和她休息一年的收入损失，没动给孩子存的教育金，家庭生活也没受大影响。这个阶段买可以选分期缴费，选二三十年缴费期，每年分摊下来压力小，杠杆也高，买的时候重点看条款里保的女性特定疾病种类，有没有包含你家族有病史的相关病种，健康告知要仔细填，不要隐瞒病史。

50岁以上已经退休、年纪偏大的女性，优先买防癌类的女性特定保险，再搭配好医疗险。这个年龄段很多人买普通重疾险会因为年龄大价格太高，而且很多人身体已经有一些小毛病，买普通保险可能过不了健康告知，女性防癌类的健康告知比较宽松，价格也适中。我亲戚刘阿姨52岁，之前有甲状腺结节，买不了普通重疾，就买了女性专属防癌保险，搭配了可以买的百万医疗险，去年查出来甲状腺恶性病变，防癌险赔了一笔钱，百万医疗险报销了大部分住院费，自己花的钱不多，子女也不用因为医疗费太操劳。这个年纪买的时候要注意看健康告知的要求，很多产品结节、高血压都可以买，不用太担心，优先选一次性赔给付型的产品，拿到赔款可以自由支配用在治疗或者康复上。

已经有基础保障，预算比较充足、有保养需求的女性，可以选美容护理类相关的保险，这类保险一般覆盖常见的医美项目风险，比如你平时定期做医美项目，就可以买一份这类保险，要是操作过程中出现意外情况，或者术后出现需要修复的问题，能帮你分担一部分费用，一般这类保险价格不高，一年也就几百块，可以根据自己的实际需求选择，不用多买，一份就够。

最后不管你是什么年龄什么预算，买的时候都要注意这几点：第一，先买健康类保障，再买其他类型，别搞反顺序；第二，一定要走正规渠道买，不要随便找不认识的人买不知名的产品，所有的健康告知都要如实填写，别存侥幸心理，以免后面赔不了；第三，根据自己的预算来，不要盲目买高价格产品，适合自己需求和经济情况的才对。比如你连基础医疗都没买，就别先去买储蓄类或者美容类的，先把看病的保障兜住才是重点。

结语

总结一下，国内常见针对女性的险种主要就是我们说的这几类：健康保障类、美容护理类、意外伤害类，不同险种对应不同需求，大家可以顺着我们说的分类，结合自己的情况挑就好。还是那句，先把基础保障配齐，再根据额外需求加购，根据预算选合适的缴费方式，仔细核对免责条款就能选到适合自己的保障啦。

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