女性保险种类有哪些种类的

引言

你是不是也对着琳琅满目的保险产品犯愁，不知道到底哪些保险是更贴合咱们女性需求的？别着急，今天我们就一起来说说这个问题，帮你理清楚思路。

一. 健康保险

咱们先来说说，适合女性的健康保险分两块，一块是保普通大病小病的，一块专门保女性高发特定疾病的，我们分开说哈。

先讲普通百万医疗险，你不管刚工作二十出头的小姑娘，还是四五十岁的姐姐，只要身体符合健康告知就能买。价格不贵，二十多岁买一年才两三百，年龄越大价格越高，一般超过六十岁就不好买了。优点是能报销住院、手术、化疗这些大额医疗费，社保报完剩下的部分，符合要求基本都能报，缺点是它是一年一续保，有些产品不能保证一直续保，要是中间身体出问题，第二年可能就买不了。我身边有个真实例子，我同小区32岁的张姐，之前体检查出来乳腺结节，没当回事也没买保险，后来确诊乳腺癌，手术加化疗前前后后花了快18万，社保只报了不到7万，剩下的11万全要自己出，要是她之前早点买百万医疗险，这11万基本都能报销，能少好多压力。

购买建议：刚参加工作、预算有限的，哪怕每个月攒几十块，也要先买上，它是兜底用的，健康告知一定要如实说，别隐瞒结节、囊肿这些异常，不然赔不了。购买直接找正规保险公司官网或者持牌保险经纪人买就行，缴费按年缴就行，压力小，报销就是你先付钱看病，之后拿单据找保险公司申请就行。

再说说专门的女性特定疾病保险，专门保乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌这些女性高发的疾病，很多产品只要确诊符合条款就能一次性赔钱。购买条件一般只针对女性，年龄范围大部分是18到55岁，健康要求比百万医疗险宽松一点，有些乳腺结节、宫颈囊肿分级不高也能买。优点是针对性强，价格比买同保额的普通重疾险便宜，缺点就是只保特定的几种女性疾病，不保别的重疾。给你们说个例子，我朋友阿琳，35岁生完孩子，单位体检查出HPV高危阳性，她赶紧买了一份这类保险，一年交不到一千块，保额有20万，过了等待期后她确诊早期宫颈癌，符合赔付条件，保险公司直接给了20万，她用来付靶向药钱还有术后康复，还请了三个月的病假在家休息，没动家里给孩子存的教育金，要是没买这笔钱就得从孩子学费里挤，压力真的大好多。

购买建议：如果家族有女性癌症病史，或者平时已经有相关结节、炎症的，可以加买一份这个，预算多就买高点保额，预算少就买基础额度，搭配百万医疗险一起买就够用。

最后说一下重疾险，这个就是不管你得什么大病，只要符合条款约定，确诊就能一次性赔一笔钱。女性买的时候，很多产品都会额外给女性特定癌症多赔一笔，很实用。购买条件要求身体健康，有异常很难通过核保，价格按缴费年限分，交20年或者30年，每年几千块不等，年龄越小买越便宜。优点是赔的钱你可以随便用，不管是付医药费，还是还房贷、请护工、补生活费都可以，缺点就是比前两个贵，预算不够买不了太高保额。

购买建议：二十多岁刚工作预算少，可以先买定期的，保到60岁就行，价格便宜，先把保障做足；三十多岁有家庭有孩子的，预算够就买终身的，一辈子都有保障。健康条件不好，比如有结节分级不高的，可以试试买能智能核保的产品，说不定能正常参保。缴费选长缴费年限，每年交的钱少，还可能触发保费豁免，要是真得病了，剩下的保费不用交也能有保障。赔付就是确诊符合条款直接打钱给你，不用等报销。

二. 寿险与意外险

先讲寿险哈，咱们分情况说哈，25-35岁已经成家、有房贷车贷、还上有老下有小的姐妹，直接安排定期寿险就对了。

小区里张姐就是例子，张姐今年32岁，和老公一起买了房子，每个月要还八千多房贷，孩子刚上幼儿园，老公在外跑业务，她自己做行政，每个月收入五千多，思来想去给自己买了定期寿险，保到60岁，每年缴费也就一千出头，保额够覆盖剩下的房贷和孩子未来几年的学费。她说就算自己哪天出点状况，家里也不用急着卖房，孩子的书也能继续读，心里踏实太多。

定期寿险购买条件很宽松，身体健康没大问题就能买，价格也不贵，定期寿险是身故或者全残才赔，这笔钱随便你怎么花，给家人还债、养孩子、赡养老人都可以，优点就是保费低保额高，缺点就是如果保障期满没出事，保费就不退（当然也有带返还的，不过那种价格贵很多，普通家庭不建议选）。要是预算很充足，已经配置好其他保障了，可以考虑终身寿险，不过不用强求。

再来说意外险，这个是不管你年龄大小、有钱没钱，都得先买上一份。意外险管什么？就是日常生活里意外受伤、不小心摔倒撞了、被东西砸了，甚至猫狗挠了打针，还有更严重的意外伤残、身故，都能赔。

给你说个真事，我同事小林，26岁年轻小姑娘，上个月下楼买奶茶踩滑了摔骨折，打石膏休息了两个月，门诊加手术花了快八千，她买的一百多块一年的意外险，除了报销完社保剩下的四千多医药费，因为骨折达不到伤残，也没额外赔，但是报销了四千多，相当于这一年意外险保费才一百多，等于没花钱还赚了，你说值不值？

意外险购买条件特别宽松，大部分只要不是重度残疾、住过ICU那种特殊情况，都能买，价格也便宜，年轻人一年一两百就能买到几十万保额，五六十岁的长辈买，一年也就两三百。买的时候要注意，一定要挑能报销社保外用药的，尤其是看急诊打个钢钉、用个进口药，很多便宜意外险不给报社保外，这点一定要看清楚条款。缴费方式就是一年一交就行，不用买长期交的，一年一买便宜还能随时换更好的产品。赔付分两种，意外医疗是报销型，花多少报多少，意外伤残是按等级赔，身故就是直接给保额，钱直接给受益人，和别的保障不冲突。

给不同情况的姐妹直接说方案：刚毕业工作没几年，工资不高的年轻姑娘，先买一份100万保额的意外险，一年一百多，再买个几十万保额定期寿险，一年也就几百块，加起来不到一千，就能把这两块保障配齐；已经退休的阿姨，没房贷没负债了，寿险可以不用买，但是一定要买一份适合中老年人的意外险，因为年纪大了容易摔跤骨折，意外险能报医药费，很实用；已经全职在家的宝妈，就算没有工资收入，也建议买上，毕竟你对家庭的付出值这个保额，万一出事，这笔钱能帮家人请人照顾孩子老人，分担压力，购买的时候直接找正规保险公司的官方渠道，或者靠谱的保险经纪人买就可以，不用找乱七八糟的小渠道。

三. 养老保险

先给不同年龄段的女性划清楚选购方向哈。如果你刚工作，20-30岁之间，收入不算高，优先选缴费灵活的普通型养老保险，缴费可以选按月缴，每个月从工资里拿几百块出来就行，不会给生活添负担，缴费时间选最长的档，累计下来总投入不高，未来领的钱也稳定。

给你举个真实的例子，我身边26岁的职场小姐姐小苏，在互联网公司做运营，每个月到手八千多，扣除房租和日常开销，每个月能攒两千，她选了按月缴费的养老保险，每个月交1000，交30年，等到55岁退休就能每个月领两千多，加上社保的养老金，足够覆盖平时的吃饭买菜钱，还能时不时出去旅个游，就算以后职场波动，换工作空档期也可以暂停缴费，等收入稳定了再续上，完全没压力。

如果你已经40-50岁，手头有一笔闲置资金，健康状况也不错，可以选择一次性缴费或者缩短缴费期限的产品，这个年龄买，缴费期越短，总利息损失越少，领钱的时间也更早。比如45岁的张姐，开了一家小区里的美甲店，攒了20万闲钱，一次性交进去，等到55岁就能每个月领一千多，一直领到终身，就算以后店铺生意有波动，这笔钱每个月都准时到账，相当于给自己存了一份固定的退休工资。

如果你的身体条件不太好，或者家族有长寿基因，可以选带终身领取责任的产品，活多久领多久，不用担心年纪大了把钱花完。要是你希望这笔钱以后能留给孩子，就选带身故责任的，要是还没领完就身故，剩下的钱会给指定受益人，不会浪费投入。

购买的时候要注意，先把社保交上，养老保险是社保之外的补充，不要把生活费都拿来交保费，一般来说，每年交养老保险的钱不要超过你年收入的五分之一，避免影响当前生活。买之前看好领取规则，有的产品提前领会扣手续费，尽量选领取规则清晰，没有隐形限制的，通过正规保险公司的官方渠道或者持牌代理人购买就可以，不要随便找陌生渠道投保。

图片来源：unsplash

四. 孕产妇保险

先给你说适用人群，只要是处于备孕期、妊娠期的女性，都可以考虑配置，不同孕周对应不同的购买条件，大多产品要求孕周不超过28周，身体健康、没有妊娠并发症就能买。

给你说个真实案例，我身边的一位朋友，28岁头胎，怀孕20周的时候检查出来妊娠期高血压，医生建议提前住院观察，后续因为胎儿发育偏小，又做了好几次加急产检，最后剖腹产提前10天分娩，住院加上手术一共花了一万八千多，社保报销完自己还出了八千多。她怀孕之前听了建议买了孕产妇保险，最后报销了六千多的自费部分，相当于自己只出了不到两千，大大减轻了当时的经济压力。

说下这个险种的优缺点，优点很明确，就是专门针对孕产阶段的特殊风险设计，可以覆盖普通社保不报销的部分项目，比如妊娠并发症治疗费用、分娩意外相关费用，部分还能覆盖新生儿出生后的先天疾病治疗费用。缺点呢，就是保障期大多只覆盖孕产这个阶段，一年左右，价格会因为孕周、年龄有浮动，一般年纪越大、孕周越晚价格会稍高一些，如果已经查出有妊娠相关问题，很多都买不了。

说下具体怎么选，分不同情况给建议：如果是年轻健康、刚备孕的上班族，预算有限，可以选基础款，价格一般几百块，只覆盖妊娠并发症和分娩意外就够，缴费选一次性缴清就行，不会有后续续保的麻烦，赔付的时候只要准备好医院的诊断证明、缴费单据，提交给保险公司就能申请，符合条款的都会按约定赔。如果是年龄偏大的高龄孕妈，或者之前有过不良孕史，预算比较充足，可以选带新生儿先天疾病保障的责任，价格大概一千左右，虽然贵一点，但能给大人孩子都添一份保障，万一孩子出生后有需要治疗的问题，能分担不少费用。

最后说几个注意事项，一定要在怀孕前或者怀孕早期买，孕周超过限制就买不了了，买的时候要看清楚条款，确认哪些能赔哪些不能赔，比如有的不报销常规产检的费用，只报销并发症治疗，别稀里糊涂买错。另外已经怀孕之后才查出有问题的，没法再买这个保险，所以提前规划很重要，不要等出问题了才想到配置。

五. 美容护理保险

我们先来聊聊它的特点和适用人群，这款保险主要针对医美项目、日常美容护理相关的意外或者约定项目给予保障，适合有定期医美整形规划，或者平时经常做光电类美容项目的朋友买。

我们拿具体案例来说，28岁的小林平时注重皮肤保养，每年都会做两次光子嫩肤维持状态，加上她攒了钱打算做个微创的整形项目调整轮廓，她在做项目之前就买了对应的美容护理保险。没想到这次做完项目之后，出现了合同约定的术后感染，住院消炎加上后续修复花了小八千，最后按照合同约定赔付了六千多，大大减轻了她的经济负担。如果小林没买这份保险，这笔额外的修复费用就得全部自己承担，买了之后就相当于给美容项目上了个安全锁。

给不同情况的朋友对应建议：如果你是刚工作没两年，手头预算有限，只是每年做一两次基础光电美容，那就选一年期的短险，价格一般也就几百块，缴费就是一次性交清，每年提前买好就行，不用长期缴费占用资金，赔付的时候只要你是在合规机构做项目，保留好就医缴费凭证，提交申请就能走流程。如果你已经工作十几年，有长期做抗衰美容的规划，预算也比较充足，可以选保障期限更长的产品，一次性或者分几年缴费都可以，整体算下来保费性价比更高，不用每年重新选产品。

说一下购买的注意事项，第一，一定要确认你要做的项目在保险保障范围内，很多产品只会保障合规机构开展的合规项目，不合规的项目、美容院私下开展的违规项目是不赔的；第二，一定要确认赔付条件，有的产品只保障意外事故，有的可以覆盖部分术后修复费用，要看清楚条款再下手；第三，必须等保险生效之后再去做项目，提前做了再买是不会赔的。

最后说一下购买方法，直接找正规保险公司的线上渠道或者线下经纪人咨询就可以，买的时候一定要如实告知自己准备做的项目内容，不要隐瞒信息，不然理赔的时候会出问题。如果你本身是敏感肌，或者之前做医美出过问题，也要如实说清楚，别为了买上保险瞒报健康情况，最后吃亏的还是自己。

结语

总结下来，适合国内女性的保险主要就是这几类，大家可以结合自己的情况选：刚入职场的年轻小姑娘，预算不多的话，先把意外险和百万医疗险配上，一年几百块就能有不错的基础保障；像我同事小方26岁，平时上下班挤地铁，之前雨天路滑摔骨折，意外险报了大部分医药费，自己没花多少，对刚攒钱的年轻人来说特别实用。

已经成家，上有老下有小的中年女性，预算够的话加上定期寿险，再把重疾险保额做足，要是像邻居张姐那样35岁查出来乳腺方面的问题，重疾险一次性赔的钱能覆盖治疗费，还能弥补休养期间没收入的缺口，不用动家里给孩子存的学费、房贷储备，对家庭影响小很多。

准备备孕生娃的姐妹，可以提前配置孕产妇相关保险，我闺蜜小李怀孕的时候孕期血糖偏高，住院调理的部分花销，还有产后新生儿的一些常见异常护理，都拿到了相应赔付，能减轻不少经济压力。

已经快退休，手里有闲钱的姐姐，可以配置一份养老保险，补充养老生活，每个月多领一笔钱，能让自己的退休生活更自在，想旅游就旅游，不用全靠子女补贴。

最后提醒大家，买保险先把保障类的配齐，再考虑理财类的，一定要结合自己的预算和身体状况来，健康告知要如实说，别隐瞒，这样才能顺利得到保障哦。

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