65岁交疾病保险有什么待遇

引言

嘿，咱们叔叔阿姨到了65岁，是不是都在嘀咕，这个年纪交疾病保险，到底能享受到啥待遇呀？别着急，今天咱们就把这个问题给您掰扯清楚。

核心保障待遇一览

确诊合同约定的轻症，能拿到对应比例的保额赔付。65岁人群常见的结节、轻症冠心病这类问题都在不少产品的保障范围内，这笔钱可以直接用来支付门诊治疗费、术后营养费，也能请护工帮忙照料，不用事事麻烦子女搭钱搭精力。之前认识上海的陈阿姨，65岁投保之后半年体检发现了肺部小结节，符合条款里的轻症赔付条件，拿到赔付金之后直接付了微创手术的自费部分，剩下的钱还跟老姐妹去周边玩了一圈调养身心，没让刚退休还在帮孙子的女儿掏一分钱。

确诊合同约定的中症，可以拿到比轻症更高比例的保额赔付。65岁之后很多人会出现中度脑中风后遗症、中度阿尔茨海默病这类问题，这些都属于常见的中症保障范围，这笔赔付金可以用来支付康复理疗的费用，毕竟很多康复项目医保不报销，有了这笔钱就能保证康复质量，不会因为省钱耽误恢复。武汉的赵叔叔，65岁的时候得了轻度脑中风，留下了点走路不稳的后遗症，符合中症赔付要求，拿到钱之后每周都去康复机构做训练，三个月就能自己下楼散步了，要是没这笔钱，儿女供着房贷也舍不得给他掏康复钱，恢复肯定没这么好。

确诊合同约定的重症，能拿到合同约定额度的赔付，这也是这类保险最核心的待遇。65岁人群高发的恶性肿瘤、严重脑梗死、心肌梗死都在保障范围内，这笔钱可以用来支付大病治疗的自费药、进口器械费用，也能用来弥补整个家庭因为照顾病人产生的经济损失。北京的刘阿姨，65岁投保两年后查出了恶性肿瘤，符合赔付条件，拿到的赔付金直接覆盖了靶向药的费用，女儿本来打算辞职来照顾，有了赔付金之后，请了专业护工，女儿还能正常上班，整个家庭都没被这场病拖垮。

不少产品还会附带住院津贴待遇，只要是因为约定疾病住院，每天都能拿到固定金额的补贴，住多少天给多少天。这笔钱看着不多，其实用处不小，可以用来支付住院期间的伙食费、交通费，或者给陪床的家人做日常开销，不用额外从家庭生活费里抠。重庆的孙叔叔，因为合同约定的轻症住了14天院，拿到了两千多的住院津贴，刚好覆盖了他儿子每天过来送饭停车费、伙食费，相当于没花自己钱解决了这些杂项开支。

还有部分产品会提供额外的服务待遇，比如免费的二次诊疗安排、术后康复咨询、上门护理预约这些。65岁很多人得了大病之后，想去大医院找专家看病挂不上号，保险公司能帮忙安排会诊和挂号，比自己瞎跑省事多。深圳的周阿姨，之前确诊大病之后，就是保险公司帮忙安排了一线城市三甲医院专家的二次会诊，调整了治疗方案，恢复效果好了很多，这都是买保险之后能享受到的额外待遇，对咱们老年人来说特别实用。

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投保需满足这些条件

第一个条件就是年龄符合要求，目前能接受65岁投保的疾病保险，大多都明确把投保年龄上限设在65岁，刚好卡在这个年龄的朋友，只要其他条件符合，就能直接投保，晚一年可能就不符合年龄要求了，所以想要投保的别拖着，趁年龄符合赶紧办理。

第二个是健康告知要符合要求，这是所有疾病保险投保都绕不开的要求。咱们65岁的朋友，大多身上都有一些常见的小毛病，比如血压轻度偏高、血糖轻度异常之类的，不同产品对健康异常的包容度不一样。如果你的身体完全健康，没有住过院，也没有确诊过什么比较严重的疾病，那就可以正常选择保障范围比较全的产品，享受正常的待遇。如果你只是有一些常见的慢性病，控制得也比较稳定，那就去选支持健康异常告知后承保的产品，不用硬挤健康要求严格的产品，不符合硬投最后也拿不到赔付。

举个实际的例子，北京的赵叔今年刚好65岁，退休前就查出来轻度高血压，平时按时吃药，血压一直控制在正常范围，他之前投了一款健康要求严格的产品，因为如实说了高血压的情况，被延期承保了，后来换了一款对高血压包容度比较高的产品，只是要求补充了近期的血压监测报告，审核通过就正常承保了，现在要是确诊合同约定的疾病，就能申请赔付。

第三个要符合投保保额的要求，因为年龄大了之后，保险公司会对可投保的保额做限制，大多不会让你投太高的保额，毕竟年龄越大，发病的概率也相对高一些。一般来说，65岁能投的最高保额大多在几十万区间，你不用纠结能不能买很高的保额，结合自己的需求选合适的额度就行，不要为了凑高保额硬去不符合要求的产品，最后通不过审核还耽误时间。

第四个，大部分产品都要求投保人能正常生活自理，也就是不需要别人长期照顾，能自己吃饭穿衣出门活动，如果已经失去生活自理能力，大多不符合投保条件，这个要求也是保险条款里明确约定的，投保的时候一定要看清楚，符合这个要求再投。

按需挑选更划算

如果您每月只有两三千元基础退休金，手里攒的积蓄不多，只是想给自己添个基础保障，不给子女添太多负担，直接选保额适中、保费偏低的产品就够用。不用追求特别全的保障范围，把核心的高发重疾覆盖到就行，毕竟咱们这个年纪买疾病险，主要就是怕得大病掏不出治疗费，能把住院手术的大头费用补上，就已经达到目的了。就说石家庄的赵叔，65岁，每个月退休金2800，儿子刚买了房还在还贷款，自己手里只有八万多积蓄，不想真生病的时候动儿子的房贷钱，就挑了一款只覆盖高发重疾、保额15万的产品，一年交不到四千块，趸交一次结清也才三万出头，对他来说压力很小，真出事也能拿到钱救急。

如果您退休金比较稳定，手里还有一笔闲置的养老钱，预算比较宽松，可以选覆盖轻症、中症、重症全责任的产品，保障会更全。毕竟不光是大病会花钱，平时查出来轻症、早期病变，治疗康复也需要不少开支，多覆盖几项责任，就能多赔几笔钱，不管是付治疗费还是请护工，都更宽松。比如武汉的陈阿姨，65岁，每个月退休金五千多，老伴也有养老金，老两口手里存了几十万养老钱，子女都已经成家立业没有负担，就选了轻中症重症都覆盖的产品，每年交六千多，交五年就结清，后来查出来早期肺癌，拿到了轻症赔付，治疗加康复的钱都从赔付金里出，还剩下不少钱请了上门护工，不用麻烦子女请假照顾，自己养病也养得舒心。

要是您身体有点小毛病，比如常见的高血压、糖尿病，结节类问题，不用硬挤健康要求严格的产品，优先选对健康要求宽松，支持带病投保的产品就好。这种产品虽然保费可能比健康要求严的稍高一点，但起码能顺利承保，不会白忙活一场，也不会之后出险被拒赔。沈阳的孙阿姨，65岁，有三年的甲状腺结节史，找了好几款健康要求严的都过不了告知，最后选了一款支持结节带病投保的产品，除了结节相关责任免责，其他高发疾病都能保，对她来说，能有这份保障就已经很满足了，总比什么保障都没有强。

如果您已经买了百万医疗险，只是想补充一份大病之后的康复、护理、收入补偿，不用买太高的保额，选十万到二十万保额就够了。百万医疗险已经能报销住院治疗的费用，这份疾病险的赔付金，可以自由支配用在别的地方，比如买营养品、请护工，或者给自己存着当养病的零花钱，不用花子女的钱，自己住着院也更有底气。就说济南的周叔，65岁，之前社区组织投保的时候买了百万医疗险，知道住院治疗费能报，就怕自己瘫床上了要麻烦子女出钱请护工，就买了15万保额的疾病险，真要是得大病了，赔的钱够请一两年护工，不用子女掏这份钱，也保全了自己的体面。

如果您打算买这份保险是想给子女留一笔补偿，或者担心自己走了之后子女还要掏钱办后事，可以适当把保额做高一点，选能符合年龄要求的最高保额就行。很多这个年纪的老人，总想着自己不给子女留积蓄，也别让子女为自己花钱，买一份高点保额的疾病险，万一出事，剩下的钱也能给子女留着，也算尽一份心意。厦门的林阿姨，65岁，女儿远在外地工作，她自己一个人生活，总说万一自己得大病走了，办后事还要女儿花钱，心里过意不去，就咬牙选了20万保额，缴费选了五年交，每年交八千多，对她来说虽然有点紧，但能给女儿留个保障，她觉得很值。

投保这些细节要注意

一定要如实填写健康告知，不能隐瞒病史。很多叔叔阿姨想着自己年纪大了，有点小毛病很正常，不说保险公司也查不到，这种想法完全错了。就拿沈阳的赵叔来说，65岁投保的时候，之前住过院做过心脏支架，他想着都是好几年前的事了，不说也没人知道，就没填进去。后来第二年赵叔查出冠心病需要手术，申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的住院记录，直接拒赔，保费也只退了很少一部分，赵叔又气又悔，本来想着给孩子减轻负担，结果反而搭进去几万块钱。所以不管你是有点小高血压，还是之前得过什么病，都要老老实实说出来，别给自己留后患。

一定要看清赔付条件，别光听业务员介绍就签字。很多疾病险不是你得了条款里写的病就一定能赔，有些病要求达到约定的状态或者做完约定的手术才能赔。比如北京的孙阿姨，65岁买了疾病险，看条款里写了有脑中风保障，后来自己得轻度脑中风，留下了一点手脚发麻的后遗症，申请理赔才发现，这款要求后遗症达到一定状态才能赔，孙阿姨达不到标准，就拿不到赔付。所以拿到合同之后，一定要一条一条看明白，每种病的赔付要求是什么，不清楚就问清楚，别稀里糊涂签字。

要注意免责条款里的内容，哪些情况不赔心里要有数。很多免责条款会写，因为某些情况导致的疾病是不赔的，比如一些既往症、不符合约定的体检治疗，这些都要提前看。像武汉的陈阿姨，65岁投保之前就查出来了肺结节，投保的时候没说，后来结节发展成需要治疗的疾病，这种情况就在免责范围内，肯定拿不到赔付。你要提前把免责条款一条一条读明白，知道哪些情况不能赔，才不会出事之后觉得被骗了。

要根据自己的实际情况选缴费方式，别硬撑着选长缴费。65岁这个年纪，很多产品不支持太长的缴费期，就算有支持的，也要算清楚自己手里的余钱够不够。比如郑州的赵阿姨，退休金每个月四千多，业务员说长缴费每年交的钱少，阿姨就咬着选了10年缴费，结果刚交了两年，老伴生病需要花钱，阿姨自己也拿不出余钱续保费，最后只能退保，退保只能退现金价值，比交进去的保费少了一大半，亏了不少钱。要是手里积蓄够，直接一次性交清也可以，要是积蓄不多，就选三五年的短缴费，压力小，也不会断保。

买完之后也要注意保障期限，别过了期还不知道。65岁能买的疾病险，不少是定期的，比如保到70岁或者保10年，你要记清楚到期的时间，要是还想接着保，提前看看能不能续保。比如重庆赵叔，65岁买了保10年的疾病险，到期之后忘了续保，过了三个月查出来癌症，想起来续保已经晚了，保险公司不承保了，只能自己承担所有费用。你可以把到期时间记在日历上，或者让子女帮你存个提醒，别因为忘了这件事，耽误了自己的保障。

结语

总的来说，65岁买疾病保险，能拿到约定疾病确诊后的对应赔付、部分还能领住院津贴，帮咱们分担治病养病的开支，不让子女压力太大。大家可以对照自己的健康情况和预算选：健康状况好就挑保障全点的，带点小毛病就选支持带病投保的，预算有限就选保额适中、缴费压力小的，记得一定要如实做健康告知，看清条款，选到合适的保险才能稳稳享受该有的待遇。

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