60岁交疾病保险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，有没有想过，咱们60岁才打算配置疾病保险，到底能享受到什么实在待遇？又该怎么选不踩坑？今儿咱们就把这些问题说清楚讲明白。

核心保障有这些

首先，常见的疾病保险会覆盖高发重疾保障，只要确诊合同约定的重疾，就能按照约定比例给付保险金。这笔钱你可以自由支配，不管是付住院治疗费、手术费，还是请护工、买营养补剂，甚至用来补贴子女因为照顾你请假产生的收入缺口都没问题。我身边就有这么个例子，60岁的赵叔退休在家带孙子，平时身体看着硬朗，体检的时候查出了合同约定的重疾，拿到保险金之后，不仅覆盖了自费的治疗费用，剩下的钱还用来请了住家护工照顾术后康复，不用让儿女请假耽误工作，家里一点都没乱了章法，这就是保障实实在在落到实处的样子。

其次，不少针对这个年龄段设计的疾病保险，也会包含轻症保障。这个年纪的人多多少少有点基础小毛病，不少早期的轻症及时干预治疗预后效果很好，治疗也需要一笔费用，拿到轻症赔付金就能直接覆盖这些开销，不用动自己攒了一辈子的养老钱。就像刚才说的李阿姨，60岁买保险的时候，告知了自己有常年的糖尿病史，保险公司给她做了除外责任，还是承保了其他高发轻症，结果第二年体检就查出了肺部的轻症，及时做了微创手术，拿到的赔付金刚好付了所有自费项目，报销完医保之后自己几乎没花钱，真正帮她减轻了经济压力。

第三，部分产品还会包含中症保障，把一些介于轻症和重疾之间的疾病也纳入保障范围，符合约定条件就能赔，不用等到发展成重疾再拿到钱，早拿到钱就能早做治疗，不用因为钱耽误病情。这个保障对于60岁的朋友来说特别实用，很多疾病在中期干预的成本更低，恢复效果也更好，早赔付早治疗，相当于给健康多上了一道锁。

第四，有一些疾病保险还会带二次赔付的责任，如果得了一次约定疾病治好之后，几年后又得了同类型或者其他类型的约定疾病，还能再赔一次。这个年纪身体抵抗力不如年轻人，要是真的二次患病，又能拿到一笔钱兜底，不用第二次掏空家里的积蓄，对于家族有病史、本身基础病比较多的朋友来说，这个待遇实用性很强。

最后给大家提实打实的建议：60岁买疾病险，首先得盯着高发疾病的覆盖情况，别光看包装出来的噱头，银保监会规定的那些常见高发重疾，还有近年发病率越来越高的特定疾病，都得覆盖到；如果你还有预算，优先选带轻症、中症保障的产品，早赔付早受益；拿到的赔付金是自由支配的，不用纠结用途，只要符合约定就能拿，这一点一定要记清楚，选的时候多对比不同产品的保障范围，挑适合自己身体情况的就好。

购买门槛要知晓

首先说年龄门槛，大部分面向60岁群体的疾病保险，最高投保年龄大多在60岁到65岁之间，刚好卡在60岁的话，大部分产品都还能投，要是超过65岁，能选的产品就比较少了。建议你要是刚好到60岁，别拖着，越早看越容易选到合适的。

然后说健康告知门槛，这是买疾病保险最关键的一关，60岁群体大多有一些常见的基础病，比如高血压、糖尿病、高血脂、结节类毛病，千万别隐瞒病史，不如实告知的话，后续理赔可能会出问题。

不同健康状况对应不同的核保结果，要是你身体完全健康，没有啥异常指标，那基本可以正常投保，享受正常的保障待遇。要是你只是有轻微的高血压，服药后血压控制稳定，部分产品会正常承保，也有部分产品会要求稍微加一点保费。

要是你已经患过比较严重的疾病，比如恶性肿瘤这类，大多会直接拒保，也有部分针对慢病人群开发的产品，会把已经患有的这个疾病排除在保障之外，其他的疾病还能正常保。拿家住北京的60岁陈叔叔举例，他退休后每年都体检，去年体检查出肺上有个小结节，直径不到5毫米，医生说定期复查就行，他找了好几款产品，最后有一款产品接受了他的结节，直接正常承保，没有加费也没有除外。要是他当时隐瞒了结节的情况，后续真的查出肺部相关的重疾，保险公司查出来体检记录，就可能不赔，辛苦交的钱也打了水漂。

最后说保额门槛，60岁买疾病保险，大多会限制最高保额，一般不会给太高的保额，这是保险公司为了控制风险设置的，不用觉得不合理，本来我们买这个保险就是用来分担大的风险，不用追求过高的保额，符合限制要求投保就可以。建议你提前整理好最近一到两年的所有体检报告、住院记录、拿药记录，去投保的时候直接按照要求如实填，不用怕，有异常就如实说，很多产品对60岁群体的核保已经宽松很多了。

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不同人群适配方案

身体完全健康、平时体检各项指标都正常的，60岁刚退休，手里有稳定的养老积蓄，可以优先选择保障责任更全的长期疾病保险，能覆盖几十年的保障期限，不用每隔几年重新投保、担心停售。我身边就有这么个例子，张叔刚满60岁，退休前一直坚持锻炼，每年体检结果全是正常，儿女也都事业稳定，家里每月有退休金还有不少存款，他就是怕以后得大病给孩子添负担，于是选了保终身的长期疾病险，每年缴费也不算压力大，现在不管啥时候出问题，都有确定的保障托底，心里踏实多了。

如果身体有常见慢性病，比如高血压、糖尿病、高血脂，指标控制得还算稳定，也不用灰心，这类人群可以直接选核保要求宽松的产品，很多产品不需要严格的体检，只需要如实回答健康问题就能投保，部分慢性病会做除外责任，比如高血压会除外心脑血管相关疾病，但其他高发疾病依然能获得保障，总比没有保障强。就说小区里的刘姨，60岁查出有二级高血压，平时一直吃药控制，她找了好几款常规产品都过不了核保，最后选了一款核保宽松的疾病险，只是除外了心脑血管相关责任，其他重疾、轻症都能保，每年保费也能接受，现在出门遛弯都不用总揪着心了。

预算比较有限，手里的钱大部分都留着当养老生活费，每年拿不出几千块交保费，那就选一年期的短期疾病保险，一年一交，保费比较低，每年只需要几百块就能拿到基础的重疾保障，先把基础保障兜住，比啥都没有强。楼下下棋的老周就是这样，60岁老伴身体也不好，俩人就靠退休金生活，手里存款不多，他不想买太贵的，就选了一年期的产品，每年只交不到一千块，覆盖了十几种高发重疾，虽然是一年一买，但当下的保障有了，也不影响日常的生活开销。

已经买了全民医保，还想专门针对高发重疾添保障的，可以选只保特定高发疾病的专项疾病保险，只盯着重疾里发病率高的几类做保障，保费会比全责任的产品便宜很多，核保也更宽松。比如60岁的陈阿姨，她就担心自己得癌症，其他的觉得有全民医保兜着就行，于是就买了只保恶性肿瘤的疾病险，确诊就能赔钱，用来付靶向药、护工费这些医保不报的开销，去年她查出来早期肺癌，拿到钱之后直接付了私立医院的特需床位费，不用排队等床位，治疗也顺畅多了。

子女帮父母配置保险的，如果父母已经60岁，健康状况不太好买不了普通重疾险，可以试试投保允许人工核保的产品，把父母的体检报告、近期的用药记录整理好提交，核保人员会根据实际情况给出承保结论，很多时候比智能核保更容易通过。我有个朋友，帮自己60岁的母亲买保险，母亲有过甲状腺结节手术史，智能核保直接被拒了，后来走人工核保，提交了术后半年的复查报告，证明结节是良性、恢复得很好，最后正常承保了，现在朋友也不用总担心母亲出大病掏不出钱了。

赔付流程手把手教

第一步，赶紧报给保险公司，别拖着。不少叔叔阿姨确诊之后，怕麻烦或者想着等治完再说，结果耽误理赔申请的时效，反而给自己添堵。一般来讲，确诊约定疾病之后，只要拿到医院出具的诊断报告，就可以联系你的保险顾问或者打保险公司官方电话报案了。这里提醒你一句，报案的时候说清楚自己是谁、买的哪份保险、得了啥病，别漏信息，方便保险公司第一时间登记你的理赔申请。案例：之前有位60岁的赵叔叔，确诊冠心病之后，本来打算等做完手术出院再找保险公司，后来听了孩子的提醒，拿到诊断书当天就打了电话报案，保险公司很快就派了理赔专员对接，整个流程走下来顺顺当当，没出啥岔子。

第二步，把要求的材料提前整理好，别东拼西凑缺东少西。一般需要准备你的身份证复印件、保单凭证、医院出具的正式诊断证明书、相关的病理报告或者影像检查报告，如果已经开始治疗了，把住院的病历和费用单据也整理好一并提交。这里给大家提个实用建议，你可以提前把所有材料都复印一份留底，原件自己收好，提交复印件给保险公司就可以，如果需要原件保险公司会单独跟你说，避免原件弄丢之后补材料跑好多冤枉路。

第三，提交材料之后，耐心等保险公司审核，别自己瞎着急。这个阶段保险公司会核对你的投保信息是不是如实告知，疾病是不是在保单保障范围之内，你提交的材料是不是真实有效。如果碰到保险公司需要补充材料，按照要求尽快提供就行，别觉得是保险公司故意刁难，很多时候就是材料细节不全，补充完就可以继续走流程了。像之前李阿姨那次理赔，当时医院开的诊断证明没写清楚具体的轻症分型，保险公司打电话让她补了一次检查报告，一周之后就出了审核结果。

第四，审核通过之后，就等赔付金到账了。不同的疾病保险赔付要求不一样，有的是确诊约定疾病一次性打款，有的是按照治疗费用的比例赔付，到账时间一般都有明确约定，你可以提前跟理赔专员确认好。这里建议你，一定要把自己常用的银行卡信息给准确，尽量用一类卡，避免因为银行卡问题没法顺利打款，又要折腾修改信息。

最后还有个实用提醒，一定要把自己买保险的信息告诉家里子女或者常联系的亲戚。60岁之后不少人眼神不好，对手机操作、线上流程不熟悉，碰到理赔的时候，有年轻人帮着对接整理材料，能省好多事儿。要是你买保险的时候找了专属顾问，把顾问的联系方式存好，也可以让子女存一份，有问题随时联系，不会摸不着门路。

结语

总得来说，60岁买疾病保险，主要待遇就是确诊约定的疾病就能拿到赔付金，用来付医药费、补康复花销，帮咱们少花自己的养老钱，也能减轻子女的压力。不同身体情况、不同预算的朋友，能选的待遇和产品不一样，只要照着自己的实际情况挑，如实做健康告知，找符合要求的产品配置，就能拿到合适的保障啦，要是拿不准，记得拉上子女帮你把把关哦。

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