50岁老人疾病保险有哪些

引言

咱们不少50岁的朋友，是不是都在犯愁？人到这个年纪，身体开始出点小毛病，想给自己配份疾病保障，可又摸不着头脑，不知道适合的疾病保险都有哪些？今天咱们就一起来聊聊这个事儿，把问题给咱说清楚。

一. 医保打底必配齐

不管你之前有没有买过别的保险，这一份必须先配齐，没有任何商量余地，它是所有疾病保障的基础，缺了它后面买再多商业保险都不好使。

不管你是一直在上班，已经有了职工医保，还是平时在家务农、打零工，没交过职工医保，都得确认自己的医保状态正常。如果职工医保断缴了，赶紧看看能不能补缴；要是一直没交过职工医保，直接去交居民医保就行，门槛特别低，年龄不限制，就算已经查出来有小毛病也能交，不会把你拒之门外。

它的缴费价格很低，每年只需要交几百块，大部分家庭都能承担，完全不会造成经济压力。而且它的报销规则很友好，不管是感冒发烧住院，还是常见慢性病的门诊开药，甚至一些大病的住院治疗，都能按比例报销。举个真实的例子，家住湖南的陈叔，今年50岁，之前一直觉得自己身体好，没必要交居民医保，每年都想着省那几百块，结果去年冬天突然因为急性阑尾炎发作住院，前后手术加治疗花了快一万八，因为没交医保，所有钱都得自己掏，心疼得不行。今年开春他赶紧给自己和老伴都交了居民医保，前两个月老伴因为高血压调整药物，门诊开了半个月的药，花了两百多，报销之后自己只花了不到八十，陈叔说这钱交得太值了。

这里给大家说两个实用的注意事项，第一，一定要按时缴费，每年的缴费期都有通知，别错过时间，错过之后断保，生病住院就没法报销了；第二，如果是长期需要吃慢性病药物的老人，可以去申请慢性病门诊备案，备案之后门诊开长期用药也能报销更高比例，每个月能省不少药钱。

购买方法也特别简单，不需要找任何人帮忙，自己带上身份证去社区居委会就能办理，也可以在当地社保官方的线上平台直接缴费，十分钟就能办好。不管你接下来要不要买商业疾病保险，先把医保办好，这是最基础的保障，也是给家庭最基础的托底，千万别为了省一点小钱，把最基础的保障丢了。

二. 百万医疗性价比高

先给大家说清楚，50岁买百万医疗，一年缴费也就几百块，就能拿到几百万的报销额度，算下来性价比确实不错，适合绝大多数普通家庭的老人考虑。

先说购买条件，百万医疗一般要求年龄在60岁以内都能买，50岁刚好卡在比较友好的投保门槛里，只要健康告知能过，基本都能投。如果你只是有轻微的高血压、糖尿病，只要控制得稳定，不少产品也能投，不像有些重疾险，一点小问题就直接拒保了。给大家举个实打实的例子，山东临沂的李叔叔今年52岁，有两三年的二型糖尿病史，平时一直吃药控糖，血糖稳定在正常范围，去年找了一款符合要求的百万医疗险，顺利通过了投保，今年春天因为糖尿病足破溃感染住院，前前后后一共花了12.4万，医保先报销了5万多，剩下的除去1万免赔额，百万医疗又报了9万出头，最后算下来，李叔叔自己只花了不到3万，要是没买这份百万医疗，这几万的缺口对家里来说还是挺吃力的。

再说说它的条款和优缺点，优点很明显，它不限疾病种类，不管是癌症、心脏病还是意外受伤住院，只要超过免赔额的部分，符合要求都能报，自费药、进口药、靶向药这些医保报不了的，它也能覆盖。缺点呢，大部分产品都有1万块的免赔额，也就是说1万以内的费用需要自己出，而且它是一年一续保，要是产品停售了，可能就没法接着买了，部分保证续保的产品，价格会稍微高一点点，但是保障更稳。

缴费和赔付方式也给大家说清楚，缴费基本都是年缴，一年交一次钱，不用一次性掏一大笔，压力很小。赔付是报销型的，也就是你先掏钱治病，出院之后拿着收费单据、病历去申请报销，直接把钱打到你的账户里，不用提前垫付，流程也不复杂，现在不少产品都能线上申请理赔，不用跑线下网点，很方便。

最后给不同情况的朋友说下具体购买建议：如果你身体状况不错，没有什么大的基础病，优先选保证续保的产品，保障更稳定；如果你有轻微的慢性病人群，就专门找支持该慢性病投保的产品，不用瞎碰健康告知严格的产品，省得白忙活还买不了；要是经济条件有限，就选普通的一年期产品，几百块就能拿到几百万的保障，先把缺口补上，总比没有保障强。

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三. 重疾险按需挑选

健康状况达标，能通过核保的话，再考虑选重疾险。50岁买重疾险，先给大家说清楚优缺点：优点是确诊合同约定的疾病，符合条件就能一次性拿到赔付金，这笔钱你想怎么用都行，不管是付治疗费、营养费，还是请护工、贴补家用都可以，不像医疗险只报销治疗花费，这笔赔付没有使用限制。缺点呢，就是整体保费会比年轻人高不少，如果预算有限，很容易出现保费倒挂，就是总交的保费比能赔的额度还高，这种情况就不建议买了。

给不同经济条件的朋友分情况说，如果你是退休后手头有闲置存款，每个月养老金也够花，每年拿几千块出来交保费不会影响日常生活，健康也没什么大问题，那就可以选。要是你每个月生活费都紧巴巴，攒的钱还要留着给子女应急或者给自己养老，那就别硬撑，选更便宜的其他险种就行，没必要给自己添负担。

说一个真实例子，北京的陈阿姨，今年50岁，刚办理完退休，退休前在单位身体一直不错，每年体检都没什么大问题，养老金每个月有五千多，子女也都工作成家了，不用她贴补。她自己总担心万一得大病，给孩子添麻烦，就拿出每年五千块预算买了重疾险，选的分20年缴费，每次只需要年交五千出头，不会有压力。刚过五年，陈阿姨体检发现了胃癌，早期，符合合同约定的赔付条件，一下子拿到了20万赔付金。这笔钱她付了手术和化疗的费用之后，还剩十万多，她就用来请了私家厨做术后营养餐，还请了阿姨上门帮忙做家务，自己不用子女请假照顾，康复的时候心情也舒展，子女周末过来看看就行，一家人都没因为治病乱了节奏，这就是买对重疾险的好处。

买的时候要注意这几个点：第一，先看健康告知，别隐瞒病史，有什么问题如实说，不然最后赔不了白交钱。第二，优先选带轻症保障的，毕竟很多重病都是轻症慢慢发展来的，早发现早赔付早治疗，能帮我们更早拿到钱应对。第三，别追求过长的缴费期限，50岁买重疾险，一般最长也就支持20年缴费，尽量选最长的缴费期限，这样每年分摊下来交的钱少，压力小，要是遇上保费豁免的情况，后续保费还不用交了，更划算。

还有一种情况，如果你只是想要个基础的重疾保障，不想交太多钱，也可以选一年期的重疾险，每年交几百块就能有十几万的保额，适合预算暂时不够的朋友过渡。不过要注意，一年期的重疾险每年核保，要是第二年身体出问题了，可能就买不了了，所以要是预算够，还是优先选保障到七八十岁的定期产品，比买终身的便宜，保障也够稳定，不用担心里边后续买不了。

四. 防癌险专为老人定制

如果你已经有了基础医保，身体又带了点常见慢性病，买不了百万医疗或者重疾险，选这类防癌险准没错。它只针对癌症相关的责任做保障，对健康要求宽松很多，大部分50岁的老人都能买得上。

先给你说清楚购买条件，大部分产品只要求年龄在50到75周岁之间，就算你有高血压、糖尿病、高血脂这些常见的老年慢性病，只要不是已经确诊癌症，基本都能通过投保。举个真实例子，北京的刘叔今年52岁，有10年高血压病史，平时一直吃药控制，之前想买重疾险，因为血压指标不符合要求被拒保了，后来给他推了防癌险，顺利通过审核，每年只需要交不到三千块钱，交20年，确诊约定的癌症就能拿到约定的赔付金。

再说说这个险种的优缺点，优点很明显，健康门槛低，50岁的老人大多能上车，价格比重疾险便宜不少，保障责任明确，就是盯紧癌症治疗这一块。缺点也得说清楚，它只保癌症，其他疾病导致的治疗费用它不赔，要是你想覆盖所有大病的医疗开支，只买这一个肯定不够，得配合医保一起用。

缴费和赔付也给你说直白，缴费一般选年缴就行，一次性缴清压力太大，50岁选10年或者20年缴费，每年只需要掏两三千到几千块，不会给日常生活添负担。赔付分两种，一种是确诊癌症一次性给你一笔钱，这笔钱你想怎么用都可以，交治疗费、请护工、补充营养都没问题；还有一种是报销型的防癌险，花多少报多少，适合只想覆盖治疗费用的朋友。

给不同情况的朋友说点针对性建议：要是你身体好，能买重疾险，那就先买重疾险再补防癌险；要是你身体已经有不少小毛病，买不了其他商业险，那一定要安排上防癌险，经济条件一般就选报销型，每年几百块就能有几十万的癌症医疗保障；经济条件还行，就选一次性赔付型，万一出事拿到钱，不仅能治玻还能给子女留点周转资金，不会因为一场病把家里积蓄耗空。还是刚才说的刘叔，去年体检查出来早期肺癌，做手术加靶向治疗一共花了18万，医保报了8万，剩下的10万，他买的防癌险一次性赔了15万，不仅覆盖了剩下的治疗费，还多出5万用来术后调理，子女也不用请假辞职过来贴身照顾，请了专业护工，刘叔恢复得也挺顺利，这就是买对保险的用处。

结语

总结下来，适合50岁朋友的疾病保险主要就是这四类：先把医保这个基础保障配齐，这个是所有人都能买的刚需；身体还符合投保要求、预算有限就选百万医疗，能帮你扛住大额住院开销；身体好、经济条件宽裕的，可以再添一份重疾险，获赔的钱能灵活用在康复、护理上；要是有基础病买不了重疾和百万医疗，那就选防癌险，专门针对癌症做保障，投保门槛更宽松。大家可以照着自己的健康情况、经济条件挑，先把核心保障做全，一步步配齐就好啦。

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