60岁老人疾病保险有哪些

引言

家里有长辈到了六十岁，是不是都在发愁，到底能给爸妈选到什么样合适的疾病保险呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

医保兜底必配到位

不管你打算给60岁长辈买什么商业疾病保险，第一步得先把医保配好，这是所有保障里最基础的底线，没它打底，再贵的商业险也没意义。

不管是职工医保还是居民医保，只要能交，一定要让长辈一直保持正常参保状态。别觉得年纪大了没单位，就不用交职工医保了；如果职工医保累计缴费没达到当地要求，能补就补，能继续交就继续交。要是没资格交职工医保，那就立刻交居民医保，每年都有固定缴费期，别错过时间断缴，断缴了住院就没法报销。

我身边就有个真实的例子，山东潍坊的张叔今年刚满60，之前一直在灵活就业，职工医保交了12年，当地要求累计交满20才能退休后终身享受待遇。当时张叔觉得剩下8年要补不少钱，不想补，打算只交每年几百块的居民医保算了。后来还是家里孩子劝他，按照当地政策逐月补缴接着交，最后终于够了年限，退休后不用再交钱就能一直享受职工医保待遇。去年冬天张叔得肺炎引发慢阻肺住了二十天院，总花费四万二，职工医保报销了三万出头，自己只掏了不到一万，要是当初只交居民医保，只能报不到两万，自己得多掏一万多，对普通家庭来说可不是小数目。

不同医保的报销待遇不一样，职工医保的报销比例、报销限额都比居民医保高，60岁已经退休或者符合补缴条件的，优先保留职工医保。如果实在不符合职工医保的参保条件，也一定要交居民医保，哪怕报销少点，也比完全没有保障强，哪怕只花两三百块一年，住院也能帮你扛不小的风险。

还有不少人会问，60岁刚办了退休，医保要不要每年接着交钱？这要看你之前累计交的年限够不够当地要求，够了就不用交，直接享受终身待遇，不够的话，能一次性补缴就一次性补，不能补缴就按年接着交，别心疼这点钱，真用到的时候你就知道，这钱花的比存银行还踏实。不管你后面买不买商业疾病保险，医保这一项，必须给60岁老人安排到位，这是最划算也最靠谱的基础保障。

图片来源：unsplash

百万医疗按需选购

先给大家说清楚，60岁老人买百万医疗，第一个要求是看健康条件，身体没什么大问题才能投。很多60岁的老人刚退休，平时只是偶尔有点小感冒，每年体检的结果也只是血脂略高、血压稍微超一点，没有糖尿病、冠心病这类慢性病史，这种情况完全可以选。

给大家说个真实案例，杭州的李叔叔今年62岁，刚退休两年，平时每天都去公园打太极，身体一直挺硬朗，去年单位组织体检，就只有血压稍微高一点，医生说不用吃药，控制饮食就行，其他各项指标都正常。子女想着给老人添点保障，就帮他投了百万医疗，健康告知顺利通过。今年春天李叔叔吃了不干净的东西引发急性胆囊炎，需要做手术切除，手术的时候医生说要用进口的止血耗材，术后还需要专人护理一段时间，算下来自费部分一共1.8万，这部分正好都在百万医疗的报销范围内，最后全额拿到了赔付，子女都说这钱花得值，本来自己掏也没压力，但有赔付就等于没花这份钱，还踏实。

咱们说选购条件，60岁大多产品都还能投，不用太担心年龄门槛，只要健康过了就行。价格方面，60岁买一年一般几百块，不像年龄再大往上会涨到上千，这个价位大多数普通家庭都能承担。缴费方式选年缴就好，一年缴一次，不用一下子掏很多钱，压力小很多。

说说优缺点，优点很明显，报销额度高，不管是住院费用、手术费、自费药、进口耗材，都能按比例报，覆盖大部分大病小病的住院花费，碰到需要花不少钱的病，能帮家庭扛住大部分经济压力。缺点也得说清楚，就是健康要求比较严，如果有比较严重的慢性病，大概率过不了健康告知，买不了；另外有免赔额，一般一万块以内的花费报不了，只有超过免赔额的部分才能报。

最后给不同情况的朋友说具体建议：如果家里老人身体健康，家庭经济条件中等，一年掏几百块没压力，直接买就行，给自己家庭留个保障；要是老人已经有明确的慢性病，比如长期糖尿病、脑梗之类的，就别浪费时间在这上面了，换其他险种更合适；如果子女刚工作，经济不算宽裕，可以先买上，再搭配惠民保，性价比更高；要是经济条件不错，可以再补充一份防癌险，双重保障更稳。

防癌医疗针对性强

这类产品只针对癌症相关治疗费用报销，刚好戳中60岁老人的高发风险点，对健康门槛要求比一般百万医疗低很多，是身体条件不够好的老人的靠谱选择。

大部分防癌医疗对三高、糖尿病这类常见的老年慢性病都不做限制，只要没有确诊过癌症，基本都能投保。很多60岁老人常年有基础病，根本通不过百万医疗的健康告知，选防癌医疗就刚好合适。

就说成都的张阿姨吧，今年65岁，得糖尿病快10年了，之前想给买份疾病保险，试了好几款百万医疗都因为血糖问题没能通过告知。后来选了防癌医疗，顺利投保成功，今年年初张阿姨咳嗽总不好，去医院做CT查到肺部有结节，活检之后确诊是早期肺癌，接下来做了手术，还开了靶向药维持，前后一共花了8.5万，医保报销之后自己还要承担7.2万，找保险公司申请理赔之后，这7.2万全报了，家里没因为这笔钱太犯难，子女也不用缩紧自己小家的开支凑医药费。

买的时候要注意几个点，第一一定要选能覆盖院外靶向药的产品，现在很多治疗癌症的靶向药不在医保目录里，或者医院药房没货需要自己去外面买，这部分开销不低，有了对应的保障就能省不少钱。第二要看看有没有包含质子重离子治疗，这类治疗对很多癌症的效果不错，花费也比较高，能包含进去保障更全。

价格方面，60岁老人买一年也就几百块，绝大多数家庭都能承受，一般都是一年一交，买一年保一年，不会给大家造成长期的缴费压力，哪怕后续产品停售了，也可以换其他符合要求的产品投保。不管你家老人是有基础病没法买其他保险，还是想专门针对癌症加一层保障，都可以考虑这类产品。

惠民保门槛更亲民

不管你是60岁刚退休刚办了养老手续，还是已经70多快80，不管你有啥基础病，都能买，不用过严格的健康告知，这就是惠民保最大的好处，对60岁的老人来说，是很友好的兜底选择。

说个真实案例，山东青岛的陈叔今年61岁，年轻的时候在工厂做了几十年钳工，落下了哮喘的老毛病，后来又查出来二型糖尿病，之前想给添点商业疾病保障，试了好几种都因为健康告知没通过，后来当地推惠民保的时候，邻居提醒他去参保，他填了个人信息直接就参保成功了，没要体检报告，也没问过往病史，一年缴费也就一百出头。

去年冬天陈叔哮喘发作引发并发症住院，总共花了十二万多，职工医保报完之后，剩下自付的部分还有五万一千多，按照惠民保的赔付规则，扣除免赔额之后，符合条件的部分报了六成，最后赔了快两万八，刚好把儿子凑给他请护工的钱覆盖了，没额外给子女添负担。陈叔说本来就没抱太大希望，想着百八十块买个踏实，没想到真派上用场了。

买惠民保不需要找第三方经纪人，大部分都直接在当地医保官方公众号就能参保，操作很简单，子女帮父母操作的话，几分钟就能填完信息交完费。缴费都是一年一交，不存在长期缴费的压力，今年买了保障一年，明年到了参保期再续就行，就算之后老人身体出了新的问题，只要按时续保就能继续保。

给大家几个直接能用的建议：如果家里60岁老人健康情况差，买不了别的商业疾病保险，一定要买这个；就算已经买了别的保险，加买一份惠民保也能多一层兜底；一定要盯紧当地的参保时间，大部分惠民保只在固定时间段开放参保，错过就要等一年；买的时候要看清楚赔付条款，重点关注住院自付费用、医保外用药的赔付比例，做到心里有数。

结语

总结下来，60岁老人可选的疾病保险，咱们可以顺着兜底到补充的思路选：先把国家的医保兜好底，身体好选百万医疗，身体有小毛病过不了健康告知就选防癌医疗，不管啥身体条件都能配上当地的惠民保补缺口。按照自家老人的身体情况和家里的预算挑，就能给长辈配上合适的疾病保障啦。

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