女性疾病保险多少钱 女性重大疾病保险价格低

引言

很多姐妹找我聊保险的时候，都会问：“我年纪轻轻，有没有必要专门买女性疾病保险？买一份要花多少钱，真能找到价格合适的保障吗？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 为什么需要女性疾病保险？

我先问你哦，有没有听过身边姐妹吐槽体检出结节、囊肿？是不是刷到过二十出头的姑娘查出来乳腺方面问题的帖子？女性本身生理结构特殊，从青年到育龄再到更年期，不同阶段都有专属的高发健康问题，这些问题一旦往严重方向发展，治疗费用可不低，普通社保能报销的范围有限，不少特效药、靶向治疗项目都不在报销范围内，剩下的缺口总得有人补吧，女性疾病保险就是补这个缺口的。

再说说咱们日常的生活压力，现在不少姑娘既要忙工作冲KPI，又要顾家里带孩子，长期熬夜、情绪压抑都是常态，这些习惯都会悄悄增加患病风险。我见过好多姑娘为了攒买房首付、给孩子报兴趣班，舍不得给自己做体检，真等到身体出了明显不舒服再去查，往往问题已经比较严重，这时候治疗不仅要掏医药费，还得停工休养，收入直接断了，这部分损失谁来补？配置了对应的女性疾病保险，就能帮你承担这部分压力，不用一下子掏空自己攒了好久的积蓄。

不同年龄阶段的女性，都有对应的风险要防。刚毕业二十出头的小姑娘，工作刚起步积蓄少，不少人身体已经有了乳腺结节、甲状腺结节这些小问题，提前买好女性疾病保险，万一问题往严重发展，能直接拿到赔付金治玻三十到四十岁的已婚育龄女性，怀孕生产本身就会带来一些专属健康风险，加上这个年龄段上有老下有小，是家庭的经济支柱之一，真要是出了健康问题，整个家庭的生活节奏都会被打乱，有一份保险兜底，整个家庭的经济压力都能小很多。五十岁以上的女性，进入更年期后，不少妇科疾病、乳腺疾病的发病率会上升，这个阶段更需要一份对应的保障，不用让子女为了你的治疗费用省吃俭用。

很多姑娘会说，我已经买了普通重疾险了，还要单独买这个吗？其实普通重疾险覆盖的是通用重疾，对女性高发的特定疾病，保障额度往往不够，很多女性专属的疾病，比如部分早期妇科特定疾病，普通重疾险不一定会额外赔付，而专门的女性疾病保险，会针对女性高发的这类疾病做额外保障，相当于给你的健康保障加了一层专属围栏，把你最容易碰到的风险都框在保障范围内。

还有一点很实际，现在看病不仅要花钱，还要花时间耗精力，不少女性朋友不想拖累家人，也不想让自己辛辛苦苦攒的钱全花在治疗上，买一份适合的女性疾病保险，其实就是给自己买一份底气，真查到问题，不用因为钱纠结选哪一种治疗方案，也不用开口到处跟亲戚借钱，能安安心心治病，不用有太多心理负担，这就是为什么要给自己准备一份女性疾病保险的原因。

二. 女性疾病保险的价格因素

投保年龄会直接影响价格，年龄越大，患病概率越高，价格也就越高。二十多岁投保比四十多岁投保，每年保费能少几百到上千元不等，建议尽量早买，不仅价格低，核保也更容易通过。

保障期限不同，价格差很多。保一年的一年期产品价格最低，二三十岁女性每年只需要两三百块就能拿到几十万的基础保额；保到七十岁的定期产品，每年价格大概在一千到三千块；选终身保障的话，价格会再高一些，每年三千到六千块不等。你可以根据自己的预算选，预算有限先选定期，预算充足再考虑终身。

保障范围也会影响价格，只保法定重疾的基础款价格低，如果加上女性特定疾病保障、原位癌额外赔付、妊娠相关保障这些责任，价格会上涨10%到30%左右。不用盲目追求全责任，先把核心的重疾病种保障做足，再加适合自己的额外责任就好。

缴费期限选得对，也能帮你压低每年的保费支出。同样的保障，选20年或者30年分期缴费，每年要交的钱比一次性缴清或者5年短期缴费低很多，每年压力更小，而且如果后续出险符合理赔条件，剩余保费还能豁免，不用继续交。大部分普通工薪家庭，选最长的分期缴费期限就合适。

保额高低和价格直接挂钩，你买50万保额的价格，差不多是买20万保额的两倍多。不用为了低价刻意买太低的保额，一般建议按照3到5年的年收入搭配保额，至少也要覆盖30万的治疗和康复开支，这样真出事的时候，保额才够用来解决问题。如果预算实在有限，可以先买基础保额，后续手头宽裕了再追加。

图片来源：unsplash

三. 如何选择适合自己的保险？

刚毕业20出头的姑娘，每个月到手工资几千块，结余不多，那就选保障期限选定期，比如保到60岁，缴费选20年甚至30年分期，优先把女性高发重疾的保额做足，每年花两三千就能买到几十万保额，先把基础保障打牢，不用硬挤钱买终身型，当下够用就行。

30岁到40岁已经成家立业，有稳定积蓄，上有老下有小的，建议选带女性特定疾病额外赔付的产品，如果已经生过孩子，也可以把乳腺、宫颈相关的特定保障责任明确列在挑选条件里，这个阶段预算相对充足，可以搭配终身型保障，再补充一点轻症、中症的额外赔付，缴费依然选长期分期，把每年保费摊低，不用一次性掏一大笔钱占用现金流。

已经50岁以上的女性，首先要先看健康告知，如果身体还有不少小结节、小异常，别盲目乱投，先找可以智能核保的产品，先试投看能不能通过核保，这个年龄段很多人预算有限，又怕保费倒挂，那就把保额不用做太高，优先覆盖常见重疾和女性高发重疾，选定期保障就可以，不用追求高保额给子女添负担，够覆盖大概率的治疗缺口就好。

本身已经有一些小毛病，比如乳腺结节、甲状腺结节的，别隐瞒健康告知，挑选对结节核保更宽松的产品，很多产品可以对分级明确的良性结节正常承保，不用硬选核保严格的产品，耽误自己投保。如果只想要专门针对女性疾病的保障，预算又确实有限，可以选只覆盖女性高发重疾的专项产品，价格会比全病种的重疾险更低，适合只想要针对性保障的朋友。

如果你已经买了基础的重疾险，还想补女性特定疾病的保障，可以买一年期的女性疾病专项保险，每年几百块就能增加几十万的特定疾病保额，相当于给短板补保障，灵活度高，经济压力也小。不管选哪一种，都要先看自己的预算和身体情况，别盲目跟风买超出自己能力范围的产品，适合自己的才是好的。

四. 购买女性疾病保险的注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。不少朋友去买保险的时候，担心自己之前查出过小叶增生、HPV阳性就买不了，索性把体检报告里的异常情况藏着不说，这真的是大忌。要是后续申请理赔，保险公司查到你投保前就有相关异常，没如实告知，很可能会拒赔，交了那么多年保费最后打了水漂，太亏。只要问到的内容就如实说，没问到的不用主动提，不用自己给自己加戏。

第二，要看清楚保障范围里有没有涵盖女性高发的特定疾病。普通的重疾险会覆盖常见的重症，但女性专属的一些特定重疾，比如乳腺、宫颈、卵巢相关的重疾，有些产品会额外给保障，有些产品不覆盖，你得自己翻条款看清楚，别光听业务员说就下单，得对应自己的风险需求选。比如三四十岁的女性，乳腺方面发病概率不低，尽量选能覆盖这类特定疾病的产品，不要花了钱，保障缺口还留着。

第三，搞清楚免责条款里都有什么内容。免责条款就是不赔的情况，你一定要一条一条看完。比如有些产品对天生就有的疾病、或者还在观察期内查出的疾病不赔，有些对整形相关的问题引起的疾病不赔，这些你都得提前弄明白。别等出事了才翻出条款看，才发现自己的情况本来就不在赔付范围内，那时候后悔也晚了。

第四，根据自己的经济情况选缴费时长，别硬扛高保费。很多人觉得缴费期越短，交的总保费越少，就咬咬牙选十年交，结果每个月扣完保费，生活费都挤不出来，最后没办法只能退保，退保只能退现金价值，多半会亏损，保障也没了。一般来说，选二十年或者更长的缴费期，每年交的保费更低，每年的压力更小，而且更长的缴费期还能摊低每年的保费，要是碰上轻症豁免保费的责任，后续保费不用交，保障还继续，对投保人来说更划算。

第五，别重复买同类产品，浪费保费。有些朋友怕保障不够，一口气买了三四份女性重疾险，其实如果是给付型的重疾，确诊符合条件多份都能赔，但如果你一年预算只有几千块，重复买同类的，不如把其中一份的保额做高，比买好几份低保额的实用多了。要是买的是报销型的，更不用重复买，报销的时候只能报一次，多买的那份就是白白扔钱。所以买之前先理清楚自己已经有的保障，再补缺口就行，不用盲目多买。

五. 案例分享：真实故事告诉你保险的价值

32岁的林女士是广州一名私企行政，每月收入到手六千左右，还要还三千房贷，平时花钱精打细算，之前朋友劝她买重疾险，她总觉得自己年轻身体好，买保险是浪费钱。后来单位组织体检，查出乳腺有恶性病变，住院手术加上后续化疗，前前后后花了快十八万，医保报销完自己还掏了十万多。

林女士这时候才悔得不行，说要是之前咬咬牙买一份女性重疾险，这十万多就能让保险公司帮忙承担一大半，也不用动自己准备给孩子存的教育金，还得开口跟亲戚借钱周转。后来我跟她聊天的时候，她反复说，千万别觉得年轻就不用买，等真出事了，再想买也买不了，花钱买个保障，真的能救命也能救家里的积蓄。

再说说28岁的张小姐，刚工作没几年，手头积蓄不多，看很多人说女性重疾险也有价格低的选项，就按照自己的预算挑了一款。她选的是缴费三十年的期缴方式，每个月只需要交三百多块，也就相当于少买两次护肤品、少出去吃两顿饭的钱，保额做到了五十万，专门覆盖了女性高发的几种恶性病变、特定重疾。

去年张小姐查出来甲状腺恶性病变，符合赔付条件，申请理赔之后不到一周，五十万理赔款就到账了。她拿这笔钱付了手术费和术后康复的费用，还剩下不少，刚好用来给辞了工作专门照顾她的妈妈补营养费，自己养病期间也不用因为没上班停了收入就焦虑，安安心心休养了大半年就回到了工作岗位。

还有45岁的陈女士，家里条件中等，之前已经有了一份医保，也买了一份普通重疾险，后来听了建议，又加买了一份专门的女性疾病保险，因为她有子宫肌瘤病史，投保的时候如实告知了，最终标准体承保，每年缴费四千多，保额三十万。去年陈女士查出来宫颈癌，刚好符合这份女性疾病保险的保障范围，理赔款下来之后，覆盖了自费的靶向药费用，不用因为钱纠结用药，现在病情控制得很稳定。

从这几个例子就能看出来，买对适合自己的女性疾病保险，不用花大价钱就能拿到够用的保障，真出事的时候，能帮你扛住大部分经济压力。不管你是什么年纪、什么收入，只要符合投保条件，趁早选一份匹配自己预算的女性疾病保险，给自己留一份兜底的保障，永远比出事之后再后悔强。

结语

看到这儿，你应该对这个问题心里有数啦：女性疾病保险的价格本来就不算高，具体多少钱得看你自己的情况来定，刚工作的二十岁小姑娘，一年几百块就能买到不错的基础保障，就算是三四十岁需要更高保额，一年几千块也能搞定，不会给你添太多经济负担。不管你是刚入职场手头不宽，还是已经成家有了一定积蓄，不管你是二十出头保养得宜，还是四十+需要更全面的保障，都能找到符合你预算和需求的产品。记住先盯好自己需要的保障责任，再结合预算选，就能买到合适的保障给自己添层安心啦。

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